RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг УМ-банка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruВ-
Поделиться
Facebook Twitter VK


PDF  

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг кредитоспособности УМ-банка в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruВ- (соответствует рейтингу В+ по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.

Москва, 21 апреля 2017 г.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг кредитоспособности УМ-банка в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruВ- (соответствует рейтингу В+ по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен негативный прогноз.  Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.

Факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили очень высокий уровень достаточности капитала (на 01.03.17 Н1.0=Н1.2=45,5%) и хороший запас ликвидности (на 01.03.17 покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составило 20,8%; ликвидными активами - 28,3%). Также агентство позитивно оценило высокую ликвидность портфеля ценных бумаг и приемлемый уровень принимаемых банком валютных рисков, а также сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (на 01.03.17 норматив Н4=27,0%).

Негативный прогноз по рейтингу обусловлен высокими темпами роста вкладов ФЛ (объем средств ФЛ и ИП вырос в 2,6 раза за период с 01.03.16 по 01.03.17), а также рисками потенциального обесценения ссудного портфеля ЮЛ и ИП в связи с высокими темпами его роста как фактического (в 4,6 раза за период с 01.03.16 по 01.03.17), так и планируемого. Также негативное влияние на рейтинг оказал убыток, полученный банком по итогам 2016 года, вследствие досоздания резервов в сочетании с низкой операционной эффективностью деятельности. Так, рентабельность капитала без учета изменения РВП и РВПС составила 0,6% за 2016 год, при этом в 4 квартале 2016 года чистые процентные и комиссионные доходы не покрывали расходы на обеспечение деятельности. Также давление на рейтинг оказывают узкая клиентская база и операционные риски, связанные с ростом доли наличных денежных средств (с 1,8% валовых активов на 01.03.16 до 7,4% на 01.03.17). Агентство позитивно оценивает снижение объема краткосрочных средств, привлеченных от центрального контрагента в рамках операций РЕПО, с 33% валовых пассивов на 01.03.16 до 22% на 01.03.17. Однако риски рефинансирования этих средств по-прежнему высоки: на 01.03.17 средства, привлеченные от центрального контрагента, в 1,6 раза превысили объем высоколиквидных активов и в 1,2 раза - объем ликвидных активов.

«УМ-Банк» ООО (рег. номер 1441) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса и операциях с ценными бумагами. Головной офис банка расположен г. Москве с кредитно-кассовым офисом в Костромской области, филиал (в Хабаровском крае) с операционным офисом (в Приморском крае), филиал в г. Екатеринбург.. На 01.03.2017 величина чистых активов по РСБУ составила 3,7 млрд руб. (332-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), размер собственных средств - 1,1 млрд руб., убыток после налогообложения за 2016 год (без учета СПОД)  - 93,5 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, «УМ-Банк» ООО, RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 31.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 17.10.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 17.04.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Платежеспособная история

Коммерсантъ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка. Речь идет, в частности, о новом применении информации бюро кредитных историй (БКИ) — обсуждается идея использовать хорошую кредитную историю как подтверждение платежеспособности заемщика, для чего сейчас необходимы справки о зарплате.
09.09.2019

ЦБ ставку снизил, банки — пока нет

Business FM

Ведущие российские банки пока не собираются снижать ставки по кредитам и депозитам вслед за решением регулятора опустить ключевую ставку до 7%
08.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Известия

Эксперты указывают, что это свидетельствует о кризисных явлениях на рынке потребительских займов
06.09.2019

Главными клиентами рухнувших банков оказались пенсионеры

Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать). Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет – 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет – 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой – 455 000 руб.
06.09.2019

«Эксперт РА»: объем нового лизингового бизнеса составил 730 млрд рублей

Banki.ru

Объем нового лизингового бизнеса по итогам первого полугодия 2019 года составил 730 млрд рублей, показав минимальный за последние три года рост на 13%, говорится в исследовании «Эксперт РА». Это обусловлено уменьшением объема ж/д-сегмента по сравнению с аналогичным периодом 2018-го более чем на 30% против взрывного роста годом ранее.
03.09.2019