Рейтинговые действия, 21.04.2017

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг УМ-банка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruВ-
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 21 апреля 2017 г.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг кредитоспособности УМ-банка в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruВ- (соответствует рейтингу В+ по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен негативный прогноз.  Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.

Факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили очень высокий уровень достаточности капитала (на 01.03.17 Н1.0=Н1.2=45,5%) и хороший запас ликвидности (на 01.03.17 покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составило 20,8%; ликвидными активами - 28,3%). Также агентство позитивно оценило высокую ликвидность портфеля ценных бумаг и приемлемый уровень принимаемых банком валютных рисков, а также сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (на 01.03.17 норматив Н4=27,0%).

Негативный прогноз по рейтингу обусловлен высокими темпами роста вкладов ФЛ (объем средств ФЛ и ИП вырос в 2,6 раза за период с 01.03.16 по 01.03.17), а также рисками потенциального обесценения ссудного портфеля ЮЛ и ИП в связи с высокими темпами его роста как фактического (в 4,6 раза за период с 01.03.16 по 01.03.17), так и планируемого. Также негативное влияние на рейтинг оказал убыток, полученный банком по итогам 2016 года, вследствие досоздания резервов в сочетании с низкой операционной эффективностью деятельности. Так, рентабельность капитала без учета изменения РВП и РВПС составила 0,6% за 2016 год, при этом в 4 квартале 2016 года чистые процентные и комиссионные доходы не покрывали расходы на обеспечение деятельности. Также давление на рейтинг оказывают узкая клиентская база и операционные риски, связанные с ростом доли наличных денежных средств (с 1,8% валовых активов на 01.03.16 до 7,4% на 01.03.17). Агентство позитивно оценивает снижение объема краткосрочных средств, привлеченных от центрального контрагента в рамках операций РЕПО, с 33% валовых пассивов на 01.03.16 до 22% на 01.03.17. Однако риски рефинансирования этих средств по-прежнему высоки: на 01.03.17 средства, привлеченные от центрального контрагента, в 1,6 раза превысили объем высоколиквидных активов и в 1,2 раза - объем ликвидных активов.

«УМ-Банк» ООО (рег. номер 1441) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса и операциях с ценными бумагами. Головной офис банка расположен г. Москве с кредитно-кассовым офисом в Костромской области, филиал (в Хабаровском крае) с операционным офисом (в Приморском крае), филиал в г. Екатеринбург.. На 01.03.2017 величина чистых активов по РСБУ составила 3,7 млрд руб. (332-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), размер собственных средств - 1,1 млрд руб., убыток после налогообложения за 2016 год (без учета СПОД)  - 93,5 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, «УМ-Банк» ООО, RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 31.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 17.10.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 17.04.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Доход нам только снится

Российская газета

Средняя ставка по банковским вкладам в начале года опустилась до исторического минимума, и это далеко не предел, уверены опрошенные "Российской газетой" аналитики. Теперь банки будут еще активнее предлагать клиентам рисковые "околоинвестиционные" продукты. Клиенты посамостоятельнее пополнят многочисленную армию новичков на бирже.
19.01.2020

В «Эксперт РА» объяснили рост доли банков с сократившимся за месяц капиталом

Banki.ru

Доля российских банков, продемонстрировавших сокращение капитала за месяц, выросла с 32,1% в октябре до 39,5% в ноябре. Такие данные приводятся в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА».
14.01.2020

Что ждет российские банки в 2020 году

Российская газета

Ставки по кредитам и вкладам в 2020 году продолжат снижаться, но темп их падения замедлится, прогнозируют опрошенные "Российской газетой" аналитики. О полном завершении цикла оздоровления банковского сектора говорить пока рановато - рынок могут покинуть еще несколько десятков игроков.
06.01.2020

Выдачу ипотеки могут ужесточить

BFM

ЦБ хочет с 1 июля обязать банки учитывать показатель долговой нагрузки при выдаче ипотеки. Похожая система уже работает с потребительскими кредитами. На что влияют новые требования?
18.12.2019

Эксперты оценили предложение расселять ветхие дома за счет ипотеки

РБК

Расселение ветхих и аварийных домов за счет ипотеки поможет гражданам переселиться в новое жилье, минуя временные варианты. Однако эта схема вряд ли станет массовой, так как не все собственники готовы к выплате регулярных ипотечных платежей даже по сниженной ставке. Такое мнение высказала в разговоре с РБК младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
16.12.2019