Рейтинговые действия, 15.04.2016

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг АКБ «Заречье» на уровне В++
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 15 апреля 2016 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «Заречье» на уровне В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности». По рейтингу сохранен негативный прогноз, что означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе.

Факторами, положительно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили высокий уровень достаточности капитала (на 01.03.2016 Н1.0=26,3%; Н1.2=22,8%), низкий уровень просроченной задолженности на балансе банка (0,5% совокупного ссудного портфеля на 01.03.2016) и приемлемая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (Н2=72,8%, Н3=89,9% на 01.03.2016). Поддержку рейтингу также оказали приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.03.2016 покрытие совокупного ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 112%) и высокая вероятность поддержки банка со стороны акционера (ПАО «КВЗ»).

Давление на рейтинговую оценку оказывают узкая клиентская база в сегменте кредитования ЮЛ и ИП, являющемся ключевым направлением бизнеса (28 заемщиков на 01.03.2016), высокое значение норматива максимального кредитного риска на одного заемщика/группу связанных заемщиков (средняя величина норматива Н6 на отчетные даты за период с 01.03.2015 по 01.03.2016 составляла 23,6%) и значительный объем кредитов, выданных аффилированным с банком сторонам. «Негативно на рейтинг влияют низкое качество кредитного портфеля - доля ссуд III категории качества составила 33,0% на 01.03.2016, а доля ссуд IV-V категорий качества - 12,5%, и сохраняющаяся неопределенность относительно стабильности средств крупнейшего кредитора, формирующего около 24% валовых пассивов на 01.03.2016», - комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». Ограничивают уровень рейтинга невысокий уровень рентабельности бизнеса (ROE (по прибыли после налогообложения без учета СПОД) за 2015 год составила 4,8%) и недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам.

АКБ «Заречье» (ОАО) (г. Казань, рег. номер 817) специализируется на кредитовании МСБ, привлечении средств юридических и физических лиц во вклады. Подразделения банка находятся в Казани, Москве, Орле, Ливнах и Ялте. На 01.03.2016 величина активов банка по РСБУ составила 5,0 млрд руб. (335-е в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2015 год (без учета СПОД) - 61 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные АКБ «Заречье» (ОАО), ЦБ РФ, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 25.03.2014. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 03.09.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 01.04.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги.

Рейтинг присвоен по национальной шкале, если не оговорено иное. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


На российский банк «Хоум кредит» смотрит венгерская финансовая группа OTP

Ведомости

Чешская PPF Group ищет покупателя на свой российский банк «Хоум кредит», рассказали «Ведомостям» банкир в розничном банке и источник в банке из топ-10. Первыми о возможности продажи «Хоум кредита» венгерской OTP написало издание Frank Media со ссылкой на источники. Решение было принято на уровне группы PPF после смерти ее основателя Петра Келлнера, погибшего в марте 2021 г. при крушении вертолета.
12.10.2021

ЦБ расширил список системно значимых банков

Ведомости

Банк России обновил перечень системно значимых банков второй раз за последний год – в него вошел «Тинькофф банк», сообщается на сайте ЦБ. Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы, отметил регулятор.
11.10.2021

Тинькофф Банк стал системно значимым

РБК

Регулятор расширил список системно значимых кредитных организаций, включив в него Тинькофф Банк, который занимает 16-е место по активам в России. В самом банке раньше рассчитывали, что это произойдет только к 2023 году.
11.10.2021

Банкиры спешат делать ставки

Коммерсант

В августе ставки по ссудам на срок больше года, на которые приходится основная часть выдач, выросли до годового максимума. Пока рост средневзвешенной ставки удерживается в пределах 0,5 процентного пункта (п. п.), но в дальнейшем может ускориться до 1–2 п. п., полагают эксперты. При этом банки, по их мнению, будут стараться маскировать рост стоимости кредитов за счет увеличения доли дополнительных платежей и активизируют рекламные кампании, чтобы выдать как можно больше средств в преддверии роста ключевой ставки и ужесточения регулирования.
11.10.2021

Долговая перезагрузка

Коммерсант

Банк России анонсировал новые меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования. Регулятор планирует увеличить показатель долговой нагрузки (ПДН), повысив затраты банков при работе с закредитованными заемщиками. Однако, по оценке экспертов, в нынешней ситуации, когда у банков большой запас по капиталу и высокие показатели прибыльности, меры не будут эффективны, а на более действенное право вводить количественные ограничения ЦБ может не решиться.
30.09.2021