За 2017 год российскими банками было предоставлено 1,1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 2 трлн рублей. Данный показатель является рекордным за всю историю развития рынка ипотеки в России. За год объем выдач ипотечных кредитов увеличился на 37% по сумме и на 27% по количеству, а ипотечный портфель прибавил 16%, достигнув 5,2 трлн рублей на 01.01.2018 (см. график 1). Падение процентных ставок по ипотеке ниже двузначной отметки в условиях невысоких относительно прошлых лет цен на недвижимость способствовало росту спроса на ипотеку и рефинансирование ранее выданных кредитов, при этом рекордные показатели рынка были достигнуты без широкой поддержки государства.
Рост показали и другие направления банковской розницы, при этом в условиях опережающего развития сегмента ипотеки доля ипотечных выдач в общем объеме прибавила более чем 1 п. п. и составила 22%, а доля ипотечного портфеля достигла 43% от задолженности населения перед кредитными организациями. Ипотека росла на фоне продолжающегося сокращения реальных доходов населения четвертый год подряд – это свидетельствует о том, что покупка жилья для большинства россиян затруднительна без привлечения кредитных ресурсов. Наибольший прирост среди топ-20 регионов по объему выдач наблюдался в Свердловской области (+48%), Краснодарском крае (+43%) и Ленинградской области (+42%).
Значительно более скромный прирост показали выдачи ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве (+16%). При этом доля таких кредитов в общем объеме выдач сократилась по сравнению с прошлым годом с 39 до 33%, что связано с завершением госпрограммы субсидирования ставок на первичное жилье. Наибольшая доля ипотечных кредитов под залог ДДУ в выдачах (см. таблицу 2) была зафиксирована в Санкт-Петербурге (49%), Москве (45%) и Рязанской области (44%).
