«Эксперт РА» повысил рейтинг ESG АО «Банк ДОМ.РФ» до уровня ESG-ААА и изменил прогноз на стабильный

Повышение уровня рейтинга преимущественно связано с принятием материнской компанией новой Стратегии развития Группы на период 2025-2030 гг. и на перспективу до 2036 г. (далее – Стратегия), закрепившей интеграцию целей и мероприятий в области устойчивого развития в стратегические приоритеты, а также снижением уровня текучести кадров и последовательным улучшением условий оплаты труда.

Изменение прогноза на стабильный обусловлено продолжающимся развитием практик ответственного финансирования и ожиданием сохранения рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Банк) – системно-значимая кредитная организация с универсальной бизнес-моделью и статусом уполномоченного банка в сфере жилищного строительства в части ипотечного жилищного кредитования и проектного финансирования застройщиков. Головной офис и дополнительные офисы Банка расположены в Москве, также Банк представлен широкой сетью в крупных городах и регионах России. Банк представлен во всех федеральных округах.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental (Окружающая среда) оказывает положительное влияние

Высокий уровень реализации климатической политики. За период 2023–2025 гг. удельные выбросы парниковых газов (далее – ПГ) по охвату 2 в расчете на сотрудника уменьшились на 4,9% до 0,68 тонн CO2-экв. Выбросы ПГ по охвату 2 рассчитываются с 2023 года, с 2024 года Банк также ведет также учет выбросов ПГ по охватам 1 и 3. В 2025 году (далее также – отчетный период) общие выбросы ПГ выросли до 19,6 млн тонн СО2-экв. в связи с включением в периметр учета финансируемых выбросов ПГ в рамках проектного финансирования, бизнес-кредитования и ценных бумаг. Агентство положительно оценивает последовательное расширение расчета углеродного следа, обеспечившее полный охват портфеля впервые в отрасли.

Высокая степень внедрения принципов «зеленого офиса». Банк ответственно подходит к организации рабочего пространства с учетом принципов минимизации воздействия на окружающую среду. Головной офис Банка расположен в здании, которому присвоен статус «Платина» по системе экологической сертификации «Клевер». Тут и в иных офисных помещениях используется энергосберегающее оборудование (класс энергоэффективности А+ и выше), а также светодиодное освещение и датчики движения. Реализована система раздельного сбора отходов и полноценно функционирует система электронного документооборота.

Сильная практика ответственного финансирования (экологические аспекты). В отчетном периоде Банк продолжил практику маркировки в формате устойчивого развития в соответствии с Политикой ответственного финансирования и инвестирования (далее – Политика) и Политикой в области устойчивого развития материнской компании. В развитие Политики утвержден Регламент маркировки активов в формате устойчивого развития, закрепляющий единые подходы к классификации и маркировке. На конец 2025 года промаркирован 91% активов Банка, в том числе 94% кредитного портфеля. Маркировка осуществляется согласно критериям национальной Таксономии¹ и международным принципам.

По расчетам Агентства, на конец отчетного периода доля зеленых кредитов (без учета кредитов устойчивого развития, соответствующих зеленым и социальным критериям одновременно) в корпоративном кредитном портфеле Банка составила 25,5%. Кроме того, в 2026 году Банк выступил организатором четырех выпусков зеленых облигаций на общую сумму 26,7 млрд руб., а также первый на рынке жилищного строительства выступил ESG-консультантом и инициатором верификации двух зеленых кредитов для застройщиков. По итогам, оба кредита получили статус зеленых инструментов финансирования, что позволит Банку первым на рынке применить стимулирующее регулирование Банка России и предложить заемщикам более выгодные условия финансирования.

Блок Social (Общество) оказывает умеренно положительное влияние

Высокий уровень оплаты труда. Система вознаграждения в Банке регулируется внутренними документами и является одним из инструментов привлечения молодых специалистов и удержания опытных кадров. Она предусматривает выплату премий всем категориям сотрудников и ежегодный пересмотр заработной платы с учетом инфляции.

Очень комфортные условия труда. В отчетном периоде инвестиции в заботу о персонале выросли на 12,7%. Социальные программы охватывают 100% сотрудников независимо от типа трудового договора: ДМС, компенсации затрат на обучение и занятием спортом, материальная помощь в сложной жизненной ситуации, жилищные программы, корпоративные скидки. В течение 2025 года проведена активная работа по расширению пакета льгот для поддержки родительства и семьи. Кроме того, в Банке внедрена система непрерывного обучения персонала, охватывающая 100% сотрудников и включающая программы, разработанные на основе внутренней экспертизы. В отчетном периоде основное внимание уделялось развитию цифровых компетенций, включая использование искусственного интеллекта и повышение осведомленности в области информационной безопасности. Среднее количество часов внешнего обучения составило 23,1 чел.-часов.

Низкий уровень текучести кадров. По итогам отчетного периода коэффициент общей текучести кадров составил 21,1%, что на 5.9 п. п. меньше, чем в 2024 году. Данный показатель ниже среднего по отрасли. Снижение показателя связано с реализацией ряда комплексных мер, подразумевающих мониторинг и анализ условий на рынке труда и потребностей сотрудников.

Умеренно высокий уровень взаимодействия с обществом и клиентами. Банк реализует образовательные и карьерные программы для студентов и молодых специалистов: в 2025 году на стажировки поступило более 9,9 тыс. заявок, отбор прошли 365 человек, из которых 32% были трудоустроены по итогам стажировки. Банк также развивает доступность финансовых услуг для людей с ограниченными возможностями здоровья: свыше 70% офисов адаптированы для маломобильных граждан, все отделения оснащены тактильной навигацией и контрастными метками. Кроме того, Банк реализует системные меры поддержки восстановления и интеграции в экономику объектов культурного наследия, что оказывает поддержку рейтингу. Банк проводит мониторинг и анализ уровня лояльности и удовлетворенности клиентов в рамках оценки индекса NPS для розничного (54%) и корпоративного блока (67%), а также индекса CSAT для разных типов продуктов.

Оптимальная практика ответственного финансирования (социальные аспекты). По расчетам Агентства, на конец отчетного периода доля социальных кредитов и кредитов устойчивого развития в корпоративном кредитном портфеле Банка составила 3,8%, что на 33% больше, чем в 2024 году. Поддержку фактору оказывает организация Банком в 2025–2026 гг. пяти выпусков социальных облигаций на общую сумму 80 млрд руб.

Блок Governance (Корпоративное управление) оказывает положительное влияние

Высокий уровень стратегического планирования. Деятельность Банка осуществляется в соответствии с утвержденной в 2025 году Стратегией материнской компании. Стратегия частично раскрыта в Годовом отчете за 2025 год, а также краткая версия Стратегии размещена на корпоративном сайте материнской компании. В Стратегию интегрированы соотнесенные с целями устойчивого развития ООН цели, задачи и мероприятия, достижение которых оценивается с использованием соответствующих КПЭ. Программа приоритетных мероприятий охватывает экологические, социальные и управленческие направления.

Достаточно эффективная система органов управления. В составе Совета директоров (далее – СД) Банка присутствуют независимые директора (22%). Доля женщин в составе СД составляет 11,1%. На уровне СД функционируют три комитета, вопросы в области устойчивого развития рассматриваются в рамках комитета по аудиту и рисками. На уровне Правления функционируют семь комитетов, в частности, Комитет по рискам, Бюджетный комитет, Кредитный комитет и Малый кредитный комитет, рассматривающие в том числе вопросы, связанными с устойчивым развитием. В 2025 году состоялось более 400 заседаний органов управления Банка и их комитетов; рассмотрено около 1,9 тыс. вопросов. Доля вопросов, связанных с устойчивым развитием, в общей структуре рассмотренных в Банке составила 2,9%.

Эффективная система риск-менеджмента. В Банке создана интегрированная система управления рисками, внутреннего контроля и аудита. Стратегия и основные подходы к риск-менеджменту Банка определяются Правлением и СД. В Годовом отчете раскрываются сведения о структуре управления рисками, а также карта рисков, включая сведения о значимости рисков и источниках их возникновения. Управление рисками устойчивого развития, включая сценарный анализ в рамках процедур стресс-тестирования, идентификацию, оценку и мониторинг, интегрировано в общую систему риск-менеджмента и проводится в соответствии со Стратегией управления рисками и капиталом АО «Банк ДОМ.РФ», Политикой в области устойчивого развития и Политикой ответственного финансирования и инвестирования материнской организации Банка.

Оптимальная степень транспарентности информации. Банк регулярно публикует в открытом доступе для неограниченного круга заинтересованных лиц отчетность, подготовленную в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ), которая проходит независимый аудит, а также годовой отчет, включающий информацию об устойчивом развитии. Сведения в области устойчивого развития раскрываются в соответствии с рекомендациями Банка России, Минэкономразвития России² и международными стандартами (GRI, SASB, IFRS S1/S2). Внешнее заверение нефинансовых показателей Годового отчета и его общественное заверение оказывает поддержку фактору. В отраслевом рэнкинге ESG-прозрачности Агентства в 2025 году Банк занимает второе место.

Высокий уровень организации ответственной цепочки поставок. Банк ведет закупочную деятельность в соответствии с требованиями материнской компании, включая Положение о закупках, и собственными внутренними документами. Кодекс деловой этики поставщика определяет принципы взаимодействия Банка с его контрагентами, включая требования в области экологического менеджмента, соблюдения прав человека и противодействия коррупции. При проведении конкурентных закупочных процедур одним из критериев оценки заявок является наличие у поставщика уровня в национальном стандарте «Индекс деловой репутации субъектов предпринимательской деятельности (ЭКГ-рейтинг)». Банк также поддерживает высокую долю закупок у субъектов МСП.

Высокое качество политики ответственного инвестирования. Банк руководствуется Политикой ответственного финансирования и инвестирования материнской компании, распространяющейся в том числе на инвестиции в недвижимость и ценные бумаги. При принятии инвестиционных решений учитываются экологические и социальные факторы и связанные с ними риски. При инвестировании в недвижимость, в частности, оцениваются энергоэффективность объектов, их соответствие критериям «зеленого» стандарта для многоквартирных домов, а также долгосрочное воздействие на окружающую среду и общество. Оценка эффективности применяемых подходов и мониторинг инвестиционных объектов осуществляются с установленной периодичностью.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие