«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг Банка Пермь (АО) на уровне ruBB- и изменил прогноз на развивающийся

Москва, 23.01.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банка Пермь (АО) (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruВB- и изменил прогноз на развивающийся. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruBB- с стабильным прогнозом.

Рейтинг Банка обусловлен слабыми рыночными позициями, высокой достаточностью капитала при умеренно высокой рентабельности, адекватными оценками качества активов, ликвидности и профиля фондирования, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления. Развивающийся прогноз по рейтингу обусловлен неопределённостью относительно дальнейшей стратегии Банка в рамках новой бизнес-модели на фоне изменений в структуре собственности.

Банк Пермь (АО) является банком с базовой лицензией и специализируется на казначейских операциях, кредитовании юридических лиц малого и среднего бизнеса и предоставлении услуг РКО. Единственный офис Банка расположен в Перми.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена узкой клиентской базой и небольшими масштабами деятельности Банка на российском банковском рынке: Кредитная организация не входит в ТОП-250 банков по размеру активов, а её ссудный портфель представлен узкой клиентской базой юридических лиц из одного региона. Доступные ликвидные средства размещаются преимущественно в Банке России, в результате чего диверсификация деятельности по направлениям бизнеса остается на низком уровне: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов на 01.11.2025 составил 0,46. Концентрация рисков на связанных с бенефициарами Банка структурах оценивается как низкая.

Высокая достаточность капитала при умеренно высокой рентабельности. Банк на 01.11.2025 поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (Н1.0 составил 62%, Н1.2 – 51%), буфер абсорбции убытков укрепился на 14 п.п. и позволяет выдержать 68% обесценения активов и внебалансовых обязательств под риском. Рентабельность и операционная эффективность Банка оцениваются как высокие: за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 соотношение расходов и чистых доходов составило 45%, а ROE порядка 19%, при этом значимая часть доходов представлена процентами от размещения средств в Банке России, что по мере снижения ключевой ставки негативно повлияет на финансовый результат. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска находится на приемлемом уровне: на 01.11.2025 крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 24%, а крупнейший кредитный риск, как и прошлом году, достигал 5% нетто-активов.

Адекватное качество активов. Существенная часть валовых активов Банка на 01.11.2025 представлена ликвидными компонентами: порядка 59% активов составляли средства, размещенные в Банке России, МБК и НОСТРО-счетах и в кредитных организациях (преимущественно на контрагентах с кредитным рейтингом ruAAA), а также денежные средства. Около 33% активов приходилось на кредитный портфель ЮЛ и ИП, а розничное направление не превышало 4%. Корпоративный портфель характеризуется околонулевым уровнем просроченной задолженности и ссудами III-V категории в размере 5% от портфеля на 01.11.2025. Показатели залогового покрытия являются комфортными: залогом недвижимого имущества обеспечено 76% соответствующих требований на 01.11.2025. Оценка отраслевой диверсификации низкая: доля трех крупнейших отраслей достигает порядка 58% от всего портфеля. Качество портфеля розничного кредитования также отличается почти полным отсутствием просроченной задолженности, однако ссуды III-V категории с прошлого года выросли в 1,5 раза и достигли 56% от всего портфеля.

Адекватная оценка ликвидности и профиля фондирования обусловлена текущей структурой активов с преобладанием ликвидных компонентов: средний уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 составил 73% и 92% соответственно. Ресурсная база Кредитной организации характеризуется отсутствием зависимости от ключевого источника: на собственные средства приходилось 19% пассивов, на корпоративные и розничные ресурсы – 36% и 27% соответственно. Доля крупнейшей группы кредиторов в сравнении с прошлым годом снизилась с 9% до 6%.

Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления. В конце 2025 года произошла смена крупнейших собственников путем продажи долей новым инвесторам, не имеющим профильного банковского опыта. Неопределённость относительно дальнейших изменений в структуре владения Банком, а также отсутствие актуализированной стратегии развития отражены в развивающемся прогнозе. Банк функционировал в рамках стратегии на 2025-2029 годы, но в начале 2026 года ожидается её обновление с учетом приоритетов новых собственников. Давление на рейтинг по-прежнему оказывают повышенные регулятивные риски, связанные с преобладанием в структуре расчётных клиентских операций компаний из торгового сектора, а также невысокий уровень развития внутренней инфраструктуры и диджитализации банковских услуг.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности: ruBB-

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает равную вероятность двух или более вариантов рейтинговых действий (сохранения, повышения или снижения кредитного рейтинга) на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие