«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг АО «ПроБанк» до уровня ruBВ-

Москва, 22.12.2025

Резюме

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности АО «ПроБанк» (далее – Банк, Кредитная организация) до уровня ruBВ-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено стабильной генерацией прибыли и, как следствие, ростом объема собственных средств и достаточности капитала при неухудшении прочих финансовых метрик. Рейтинг кредитоспособности обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при высокой способности к генерации прибыли, адекватным качеством активов и комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АО «ПроБанк» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании преимущественно субъектов малого и среднего предпринимательства, операциях МБК и валютно-обменных операциях. Банк представлен головным офисом и 2 дополнительными офисами в Москве, а также 9 дополнительными офисами в Московской, Смоленской и Калужской областях.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена несущественными масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке (Банк находился за пределами топ-200 по активам на 01.10.2025) в сочетании с узкой клиентской базой в сегменте кредитования). Уровень диверсификации бизнеса по направлениям деятельности по-прежнему оказывает давление на рейтинг: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,56 на 01.10.2025, что обусловлено высокой долей средств в Банке России и остатков по расчетам с биржей (порядка 53% активов). Агентство отмечает изменение структуры баланса, которое привело к улучшению общей оценки качества активов: корпоративные кредитные риски сократились на 18% при росте размещений в Банке России на 31%. Величина активов, приходящихся на связанные с Банком стороны, по оценке Агентства, находится на приемлемом уровне.

Адекватная позиция по капиталу при улучшении оценки за способность к генерации прибыли. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (на 01.10.2025 Н1.0=70,8%, Н1.2=37,5%), что позволяет абсорбировать потенциальные убытки от обесценения порядка 56% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Размер собственных средств Кредитной организации за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 увеличился на 45%, преимущественно за счет нераспределенной прибыли. Банк продолжил наращивать показатели рентабельности: ROE по РСБУ за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 составил 37% против 24% за аналогичный период годом ранее. Рост показателя был обусловлен как увеличением процентных доходов от размещения средств в Банке России на фоне высокой ключевой ставки, так и увеличением комиссионных доходов, а также доходов от операций с иностранной валютой. Банк демонстрирует повышение операционной эффективности за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 относительно аналогичного периода годом ранее: CIR оставил 27% против 34% соответственно. При этом чистая процентная маржа (NIM) сохранилась, как и прежде, на высоком уровне – порядка 13,5%. Также Агентство позитивно оценивает снижение концентрации активов на объектах крупного кредитного риска: отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам на 01.10.2025 составило 20% против 29% годом ранее.

Адекватное качество активов. По состоянию на 01.10.2025 порядка 32% активов Банка было представлено кредитным портфелем ЮЛ и ИП, на размещенные средства в Банке России приходилось около 33% активов, еще около 20% представлены средствами по операциям с Московской биржей. Кредитный портфель представлен преимущественно корпоративными ссудами, выданными заемщикам сегмента МСБ. Качество корпоративного кредитного портфеля на 01.10.2025 оценивается как приемлемое: уровень просроченной задолженности – 6,8%, доля ссуд IV-V категории качества – порядка 22%. Отраслевая концентрация усилилась на фоне сокращения объема корпоративного портфеля: топ-3 отрасли занимают порядка 63% портфеля на 01.10.2025 против 50% годом ранее. Розничный портфель формирует менее 1% активов и полностью представлен обеспеченными потребительскими кредитами. Агентство отмечает высокую обеспеченность (порядка 210% на 01.10.2025) совокупного кредитного портфеля залогом недвижимости и прав на нее. Около 7% активов Банка составляют наличные средства, еще 5% активов представлено портфелем ценных бумаг, имеющих высокое кредитное качество.

Комфортная ликвидная позиция обусловлена поддержанием значительного запаса балансовой ликвидности: в среднем за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 высоколиквидные и ликвидные активы покрывали соответственно около 102% и 135% привлеченных средств клиентов. Среди компонентов ресурсной базы Банка преобладают остатки на счетах ЮЛ, а также выпущенные Банком векселя (около 42% пассивов на 01.10.2025), при этом значительная доля средств, аффилированных с бенефициарами Банка, обуславливает низкую вероятность неконтролируемых крупных оттоков пассивов. Розничное фондирование составляет около 23% пассивов, зависимость Банка от средств ФЛ оценивается как умеренная. Концентрация ресурсной базы на крупнейших кредиторах находится на комфортном уровне: остатки на счетах 10 крупнейших групп кредиторов формировали порядка 20% пассивов на 01.10.2025.

Уровень корпоративного управления в Банке оценивается консервативно ввиду сохранения, по мнению Агентства, потенциальных регулятивных и операционных рисков, связанных с повышенными дебетовыми оборотами по счетам учета наличных денежных средств (в отдельные месяцы за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 относительно средних активов Банка показатель достигал 60%) и отдельными недостатками в бизнес-процессах и системе риск-менеджмента. По мнению Агентства, для Банка также характерна повышенная концентрация бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии на 2025-2026 гг., разработанной с использованием сценарного подхода, которая предусматривает умеренное наращивание портфеля ссуд ЮЛ при поддержании показателей кредитного качества на невысоком уровне.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности: ruBВ-

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие