«Эксперт РА» повысил рейтинг ESG АО «Банк ДОМ.РФ» до уровня ESG-АА+ и изменил прогноз на позитивный

Москва, 14 августа 2025 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг ESG АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Банк, Банк ДОМ.РФ) и повысило рейтинг ESG Банка до уровня ESG-АА+, что означает очень высокий уровень реализации и планирования практик в области устойчивого развития. Прогноз по рейтингу – позитивный. Рейтинг Банка уточнен в связи с переходом на единую рейтинговую шкалу. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ESG-II(а) и ESG-AA в соответствии со шкалой Банка России.

Повышение уровня рейтинга преимущественно связано с присоединением Банка к Политике ответственного финансирования и инвестирования материнской компании, утверждением Концепции инструментов финансирования устойчивого развития, впервые проведенным расчетом выбросов парниковых газов по охватам 1 и 3, предоставлением данных по оплате труда и развитием Банком практики ответственной цепочки поставок.

Изменение прогноза на позитивный обусловлено продолжающимся развитием практик ответственного финансирования и ожиданием утверждения обновленной Стратегии материнской компании.

Банк ДОМ.РФ –— универсальный федеральный банк с акцентом на ипотечно-строительной сфере. Имеет 40 отделений в крупных городах России. Предоставляет широкий спектр услуг и продуктов для физических лиц и корпоративных клиентов.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental оказывает положительное влияние

Низкое воздействие на климат. Банк ДОМ.РФ ведет учет прямых и косвенных выбросов парниковых газов (далее – ПГ) по трем охватам. Впервые за 2024 год (далее – отчетный период) Банком произведена оценка выбросов ПГ по охвату 1. Оценка произведена исходя из показателей потребления топлива собственным автотранспортом. Также Банк впервые рассчитал выбросы ПГ по охвату 3 от выданных ипотечных кредитов. В отчетном периоде удельные выбросы ПГ по охвату 2 уменьшились на 1,3% и составили 0,71 т CO2-экв. / работник, за период 2022-2024 гг. – снизились на 9%. Для снижения выбросов ПГ реализуется программа «зеленого офиса», а также осуществляется мониторинг углеродного следа портфеля.

Высокая степень внедрения принципов «зеленого офиса». Программа «зеленого офиса» комплексно реализуется в Банке. Внедрение ресурсосберегающих технологий позволило оптимизировать потребление ресурсов. Приоритетным для Банка ДОМ.РФ является развитие сервиса «Безбумажный офис», который позволяет клиентам оформлять банковские продукты без использования бумажных документов. В настоящее время практически все продукты Банка для физических лиц доступны в безбумажном формате, а переход на электронный документооборот обеспечил проведение в 2024 году около 84% сделок в безбумажном виде. За отчетный период Банк сэкономил более 28 т бумаги.

Внедренная система раздельного сбора отходов включает использование специализированных контейнеров для пластика, металла, стекла. Также отдельно собираются батарейки и пластиковые крышки. В отчетном периоде сотрудники принимали участие в экологических акциях по сбору макулатуры, пластика, вторичной переработке одежды. В 2024 году запущен процесс проведения экологической сертификации двух офисов Банка в Санкт-Петербурге и во Владивостоке. Здание, в котором расположен головной офис Банка ДОМ.РФ, сертифицировано по системе сертификации «Клевер» (уровень «платина»).

Сильная практика ответственного финансирования (экологические аспекты). В 2024 году Банк ДОМ.РФ присоединился к Политике ответственного финансирования и инвестирования материнской компании, регламентирующей порядок мониторинга доли «зеленых» и социальных активов в кредитном и инвестиционном портфеле и порядок информирования Правления о результатах такого отслеживания.

По расчетам агентства, на конец отчетного периода доля «зеленых» кредитов (без учета кредитов устойчивого развития, соответствующих «зеленым» критериям) в корпоративном кредитном портфеле Банка ДОМ.РФ составила 28%, а в кредитном портфеле – 21%. Кроме того, в 2024 году Банк организовал первый в России выпуск ЦФА устойчивого развития объемом 1 млрд руб., что положительно оценивается агентством.

Блок Social оказывает умеренно положительное влияние

Комфортный уровень оплаты труда. В Банке утверждено Положение о системе оплаты труда и мотивации работников. Действующая система премирования, утвержденная внутренним регламентом, распространяется на всех сотрудников Банка.

Очень комфортные условия труда. ДМС страховой компании с рейтингов на уровне ruAAA от «Эксперт РА» распространяется на всех сотрудников после трех месяцев работы. Для близких родственников сотрудников предоставляется возможность приобрести ДМС по льготной цене. 100% сотрудников Банка охвачены социальными программами и мерами поддержки.

В Банке ДОМ.РФ внедрена целостная система непрерывного обучения персонала. В 2024 году 100% сотрудников посетили тренинги и образовательные программы, количество часов обучения сотрудников составило 61,9 часа на одного работника (за три года рост составил 67%).

Умеренный уровень текучести кадров. По итогам 2024 года коэффициент текучести кадров вырос на 1 п. п. и составил 27,0%.

Оптимальное взаимодействие с обществом. Банк ДОМ.РФ на постоянной основе занимается благотворительностью и партнерской деятельностью. Основные направления поддержки – образование, здравоохранение, наука, культура и спорт, а также помощь социально незащищенным группам граждан, что положительно оценивается агентством. В отчетном периоде общий объем социальных инвестиций составил 17 млн руб. Поддержку рейтинговой оценке также оказывает запущенная в 2024 году программа льготного кредитования проектов по восстановлению объектов культурного наследия и другие проекты.

Оптимальная практика ответственного финансирования (социальные аспекты). По расчетам агентства, на конец отчетного периода доля социальных кредитов и кредитов устойчивого развития в кредитном портфеле Банка ДОМ.РФ составила 23%, а в корпоративном кредитном портфеле - 3%. Банк ДОМ.РФ способствует продвижению финансовых инструментов устойчивого развития, что позитивно оценивается агентством. В 2024 году Банк выступил организатором четырех выпусков социальных облигаций на финансирование инфраструктуры в размере 40 млрд руб., что составило 76% всех размещений в Секторе устойчивого развития ПАО Московская Биржа.

Блок Governance оказывает умеренно положительное влияние

Приемлемый уровень стратегического планирования. Стратегические цели и перспективы развития Банка раскрыты в годовом отчете за 2024 год. Банк ДОМ.РФ – кредитная организация – уполномоченный банк в сфере жилищного строительства. Его цели – развитие жилищного строительства и создание комфортной городской среды, в том числе с помощью ипотечного жилищного кредитования и проектного финансирования.

Достаточно эффективная система органов управления. В Банке функционирует Совет директоров (далее – СД), в состав которого входят независимые директора. Доля женщин в составе СД составляет 12,5%. При СД сформированы комитеты по стратегии и планированию, по аудиту и рискам, по вознаграждениям и номинациям. Комитет по аудиту и рискам, Комитет по вознаграждениям и номинациям при СД возглавляют независимые директора. СД Банка ДОМ.РФ утверждает стратегические документы, а также годовой отчет, включающий отчет об устойчивом развитии.

Коллегиальным исполнительным органом Банка является Правление. При Правлении действуют семь комитетов. Вопросы, связанные с устойчивым развитием, рассматриваются Комитетом по рискам и Бюджетным комитетом при Правлении.

В отчетном периоде количество заседаний корпоративных органов Банка, на которых были рассмотрены вопросы, связанные с устойчивым развитием, составило 12.

В Банке ДОМ.РФ создано отдельное структурное подразделение «Устойчивое развитие», определяющее совместно с руководством Банка и материнской компании миссию, цели и обязательства в области устойчивого развития.

Эффективная система риск-менеджмента. Деятельность по управлению рисками регламентируется значительным количеством внутренних документов, в том числе Стратегией управления рисками и капиталом. Банк на регулярной основе готовит отчетность по риск-менеджменту. СД ежегодно рассматривает отчет о результатах выполнения внутренних процедур оценки достаточности капитала, отчет о результатах стресс-тестирования. Банк ДОМ.РФ обновил Положение о Комитете по рискам с включением в его компетенции рассмотрение вопросов устойчивого развития. Кроме того, Банк интегрировал ESG-риски в свою риск-политику в качестве отдельной группы рисков. Управление рисками устойчивого развития интегрировано в общую систему риск-менеджмента и проводится в соответствии со Стратегией управления рисками и капиталом, Политикой в области устойчивого развития и Политикой ответственного финансирования и инвестирования материнской компании. Банк выделяет пять видов ESG-рисков: физические климатические риски; переходные климатические риски; экологические риски; социальные риски; риски корпоративного управления.

Приемлемая степень транспарентности информации. Банк ДОМ.РФ регулярно готовит аудированную отчетность по МСФО и РСБУ, аудитор отчетности за 2024 год – ООО «ЦАТР — аудиторские услуги». Нефинансовые данные раскрываются в рамках отчета об устойчивом развитии, который составляется с учетом стандартов GRI, SASB, UNCTAD, TCFD, IFRS S1 и S2, а также рекомендаций Банка России и Минэкономразвития России, также впервые подготовлен ESG Databook. Кроме того, в первый раз осуществлено внешнее заверение ряда показателей устойчивого развития независимым аудитором, что оказывает поддержку оценке фактора. В Банке утверждена дивидендная политика, но она не опубликована, что сдерживает оценку. В отраслевом рэнкинге ESG-прозрачности от «Эксперт РА» в 2024 году Банк ДОМ.РФ занимает 10-е место.

Высокий уровень организации ответственной цепочки поставок. Банк ДОМ.РФ присоединился к Положению о закупках материнской компании. В Банке утверждены Кодекс деловой этики поставщика, а также типовые формы документов, касающихся закупочной деятельности, в которых отражены экологические требования к закупаемым товарам. На уровне Группы ДОМ.РФ включен новый критерий оценки заявок на участие в закупке в виде наличия у поставщика ЭКГ-рейтинга. На конец 2024 года у Банка доля МСП составляла 60% в общих закупках.

Высокое качество политики ответственного инвестирования. С 2022-2024 гг. Банк является лидером по организации выпусков облигаций в формате устойчивого развития. В 2023 году Банк присоединился к Политике в области устойчивого развития материнской компании, включающей cписок заведомо не финансируемых проектов и видов деятельности. В отчетном периоде Банк присоединился к Политике ответственного финансирования и инвестирования материнской компании. В соответствии с данной Политикой финансовые продукты структурируются с учетом факторов устойчивого развития. Кроме того, Банк разработал и утвердил Концепцию инструментов финансирования устойчивого развития, согласно которой возможно привлечение средств на проекты устойчивого развития не только через размещение ценных бумаг, но и с помощью ЦФА и иных долговых финансовых инструментов.

В процессе предоставления финансирования Банк учитывает риски устойчивого развития. Кредитный договор / договор займа предусматривают обязательные экологические требования к заемщикам. Регулярный мониторинг финансируемых проектов позволяет контролировать соблюдение экологических норм и своевременно выявлять потенциальные риски.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен позитивный прогноз, что предполагает высокую вероятность повышения рейтинга на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие