«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «БМ-Банк» на уровне ruA- и отозвал его

Москва, 16 ноября 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БМ-Банк» на уровне ruA- со стабильным прогнозом и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга и отказом кредитной организации от его актуализации.

Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватным уровнем достаточности капитала и операционной эффективности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. При этом позитивное влияние на рейтинг банка оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки при необходимости со стороны материнской структуры, а также умеренная со стороны органов власти.

АО «БМ-Банк» – кредитная организация, которая образовалась в мае 2016 года в результате реорганизации ОАО «Банк Москвы». С 2011 года банк находится на санации с привлечением средств ГК АСВ. В настоящее время основным направлением деятельности банка является работа с проблемными и непрофильными активами в рамках реализации Плана финансового оздоровления (далее – ПФО). Банк представлен головным офисом в г. Москве, также сеть подразделений включает 1 филиал и 1 дополнительный офис.

Ограниченные рыночные позиции обусловлены текущей спецификой деятельности банка. Несмотря на то, что по величине активов банк входит в топ-30, его размерные характеристики не отражают реальные конкурентные позиции на российском банковском рынке, поскольку значительный объем активов представлен проблемной задолженностью, межбанковскими кредитами, а также портфелем ценных бумаг, что предусмотрено Планом финансового оздоровления банка. При этом банк не привлекает на обслуживание новых клиентов, а доля работающих активов в клиентском кредитном портфеле несущественна.

Адекватный уровень достаточности капитала и операционной эффективности.  Несмотря на то, что банк находится на санации, в соответствии с действующим ПФО нарушение нормативов достаточности капитала не предусмотрено. С учетом высокого покрытия проблемной задолженности резервами, текущий запас капитала банка рассматривается как высокий. При этом агентство по-прежнему отмечает значительную концентрацию кредитного риска на крупнейшем контрагенте. В 2022 году – первом полугодии 2023 года банк демонстрирует положительный финансовый результат, который связан прежде всего с существенным ростом чистых процентных доходов на фоне повышения ключевой ставки Банка России, а также проведенными мероприятиями по взысканию проблемной задолженности и реализации непрофильных активов. Операционная эффективность деятельности оценивается как адекватная.

Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. Наибольшую долю в активах банка занимают средства в других банках, представленные преимущественно межбанковскими кредитами для целей внутригруппового управления ликвидностью. Портфель ценных бумаг сформирован преимущественно ОФЗ и облигациями эмитента с высоким рейтингом кредитоспособности, также в портфеле имеются вложения в ЗПИФ, которые на 100% покрыты резервами. Кредитный портфель по-прежнему представлен преимущественно проблемными ссудами, по которым сформированы резервы в полном объеме. При этом агентство отмечает существенное снижение объема проблемного кредитного портфеля в результате его списания, а также погашения части ссуд. На балансе банка сохраняются существенные вложения в компанию из сферы управления объектами недвижимости, а также непрофильное имущество для продажи. Агентство консервативно оценивает наличие на балансе банка данных вложений, но принимает во внимание тот факт, что это также предусмотрено ПФО.

Адекватная ликвидная позиция. Существенную долю в структуре фондирования банка по-прежнему составляет займ ГК АСВ со сроком погашения в 2026 году, полученный в рамках процедуры финансового оздоровления банка. Помимо этого, значительную часть ресурсной базы формируют субординированные обязательства, учитываемые при расчете капитала. Имеющиеся остатки на счетах ФЛ и ИП сформированы обязательствами, полученными от присоединенных кредитных организаций. Запас балансовой ликвидности банка с учетом специфики ресурсной базы оценивается как адекватный.

Приемлемая оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом рассматривается как соответствующий поставленным перед банком задачам. Агентство отмечает высокую интеграцию бизнес-процессов с материнской структурой и прочими связанными компаниями. Банк работает в рамках ПФО, с учетом специфики деятельности иная стратегическая документация не утверждается. В среднесрочной перспективе банк продолжит работу с проблемными и непрофильными активами, существенного изменения в стратегических приоритетах не ожидается.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.