Москва, 13 ноября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «РЕСО Кредит» (АО) на уровне ruA, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу, удовлетворительной операционной эффективностью, адекватным качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. При этом позитивное влияние на рейтинг банка оказывает высокая вероятность поддержки при необходимости со стороны материнской структуры.
Банк «РЕСО Кредит» (АО) специализируется на предоставлении в лизинг легковых и грузовых авто, на операциях с ценными бумагами и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Головной офис банка и 2 дополнительных офиса расположены в Москве.
Слабые рыночные позиции отражают незначительные конкурентные позиции кредитной организации на банковском рынке РФ, а также узкую специализацию деятельности. При этом за период с 01.09.2022 по 01.09.2023 валюта баланса банка значительно выросла за счет активного развития лизингового направления субъектам МСБ. По мнению агентства, имеющаяся у группы экспертиза и опыт работы на лизинговом рынке будут способствовать дальнейшему развитию лизингового бизнеса в кредитной организации. Также банк продолжает выполнять функцию казначейства для группы связанных компаний. Давление на рейтинг оказывает низкая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, что связано со значительной долей вложений в ценные бумаги в активах. В то же время доля вложений в ценные бумаги на балансе банка постепенно снижается по мере роста лизингового бизнеса.
Адекватная позиция по капиталу при удовлетворительной операционной эффективности. За последние 12 месяцев нормативы достаточности капитала показали рост и по состоянию на 01.09.2023 находились на высоком уровне. Буфер абсорбции убытков позволяет выдержать значительное обесценение базы подверженных кредитному риску и риску обесценения активов и внебалансовых обязательств. Развитие лизингового направления, диверсифицированного по клиентам, привело к снижению концентрация кредитных рисков с повышенного до комфортного уровня за последние 12 месяцев. Показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности банка в течение 2023 года находились на высоком уровне, тогда как годом ранее финансовый результат был отрицательным. Агентство отмечает повышенную волатильность финансового результата банка от переоценки ценных бумаг на балансе кредитной организации.
Адекватное качество активов. Около половины активов банка представлено вложениями в ценные бумаги эмитентов с высокими рейтингами кредитоспособности. Более трети активов составляет лизинговый портфель, характеризующийся адекватным кредитным качеством. При этом в среднесрочной перспективе агентство не исключает рост стоимости риска по мере вызревания портфеля. В целях управления качеством данного портфеля банк использует внутригрупповую систему мониторинга и работы с клиентами, что позитивно оценивается агентством. Гарантийный портфель показал существенное сокращение за последние 12 месяцев, банк в начале 2022 года закрыл данное направление деятельности и прекратил выдачу новых гарантий.
Комфортная ликвидная позиция. Текущий запас балансовой ликвидности банка оценивается как адекватный. Ключевым источником фондирования для банка являются средства юридических лиц, характеризующиеся невысокой диверсификацией по кредиторам. Агентство, как и прежде, отмечает высокую волатильность средств клиентов, что во многом обусловлено операционной деятельностью крупнейшей группы кредиторов. При этом риски существенного непрогнозируемого оттока средств крупнейших клиентов оцениваются как невысокие, поскольку значительная доля крупных кредиторов имеет признаки связанности с собственниками банка. В то же время средства физических лиц за прошедший год выросли более чем в 3 раза, выступая основным источником финансирования лизингового портфеля. Банк по-прежнему использует краткосрочные сделки РЕПО на отдельные даты, при этом часть портфеля ценных бумаг банка остается необремененной и при необходимости может быть также использована для привлечения фондирования.
Качество корпоративного управления и бизнес-процессов оценивается как приемлемое с учётом узкого профиля деятельности кредитной организации и существенной зависимости бизнеса от компаний группы. Обновленная стратегия банка предполагает в 2023-2024 гг. развитие лизингового бизнеса на балансе банка. При этом уровень профессиональных компетенций группы в данном направлении высоко оценивается агентством и будет способствовать дальнейшему усилению конкурентных позиций. В то же время рост лизингового портфеля на балансе кредитной организации поможет диверсифицировать доходную базу банка, снизив волатильность финансового результата от фондового рынка.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг Банка «РЕСО-Кредит» (АО) был впервые опубликован 30.01.2015. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 21.11.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.11.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банка «РЕСО-Кредит» (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк «РЕСО-Кредит» (АО) принимал участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банку «РЕСО-Кредит» (АО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.