Москва, 28 февраля 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) на уровне ruB-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен низкой оценкой рыночных позиций, приемлемой позицией по капиталу, невысокой операционной эффективностью, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
«Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) – небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией, который специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также операциях на межбанковском рынке. Головной офис и 4 подразделения банка расположены в г. Петропавловске-Камчатском, филиал - в г. Москве, дополнительные офисы - в городах Вилючинске, Елизово, Ключи Камчатского края и во Владивостоке.
Низкая оценка рыночных позиции обусловлена небольшими масштабами бизнеса на российском банковском рынке в сочетании с узкой клиентской базой. Деятельность банка сосредоточена преимущественно в Камчатском крае, что усиливает чувствительность банка к состоянию экономической конъюнктуры основного региона присутствия. Для бизнеса кредитной организации характерны невысокий уровень диверсификации по направлениям деятельности и умеренно высокая концентрация кредитных рисков на клиентах.
Приемлемая позиция по капиталу при невысокой операционной эффективности. Банк поддерживает адекватный уровень нормативов достаточности капитала и высокую устойчивость капитала к потенциальной реализации кредитных рисков. Как и ранее агентство обращает внимание на высокую иммобилизацию капитала вложениями в имущество, большая часть которого не используется банком в основной деятельности. Сдерживающее влияние на оценку позиции по капиталу оказывает также умеренно высокая концентрация активных операций банка на крупнейшем кредитном риске. Агентство отмечает, что волатильность ключевой ставки в первом полугодии 2022 года не оказала существенного негативного влияния на уровень чистой процентной маржи банка. По итогам 2022 года деятельность банка прибыльна, однако, как и прежде, без учета доходов от переуступки требований части кредитного портфеля, переоценки стоимости недвижимости на балансе, а также восстановления резервов по ссудам финансовый результат банка за 2022 год был бы отрицательным.
Удовлетворительное качество активов. На кредитный портфель ЮЛ и ИП, представленный преимущественно сегментом малого бизнеса, приходится более трети активов. В течение последних 12 месяцев ссудный портфель ЮЛ и ИП показал умеренный поступательный рост, уровень отраслевой диверсификации портфеля оценивается как адекватный (крупнейшей отраслью деятельности клиентов является строительство). Агентство отмечает снижение объема ссуд IV-V категорий качества и просроченной задолженности в результате гашения и переуступки прав требований. Вместе с тем, доля проблемных и безнадежных ссуд в портфеле еще остается высокой и обуславливает низкую оценку качества корпоративного кредитного портфеля. Розничный портфель занимает небольшую долю в активах, представлен по большей части потребительскими ссудами и характеризуется высокой долей просроченной задолженности. Обеспеченность совокупного кредитного портфеля оценивается как приемлемая, при этом банк по-прежнему активно использует практику снижения формируемых резервов за счет обеспечения. Около четверти активов на 01.01.2023 представлено требованиями к банкам-контрагентам, кредитное качество которых в основном рассматривается агентством как приемлемое. Банк существенно сократил портфель ценных бумаг, которые, как и ранее, представлены вложениями в ОФЗ и в долговые обязательства субъекта РФ. Более десятой части валовых активов приходится на вложения в имущество, значительная часть которого не используется банком в основной деятельности и планируется к продаже.
Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерен адекватный запас балансовой ликвидности, что обуславливает высокое покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Основным источником фондирования для банка являются средства ФЛ, при этом в течение последних 12 месяцев отмечен заметный рост объема привлеченных средств ЮЛ, что связано преимущественно с размещением средств на счетах крупного кредитора. Диверсификация привлеченных средств по крупным кредиторам оценивается как приемлемая. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в 2022 году заметные колебания объема ресурсной базы банка не отмечены, что оказывало поддержку ликвидной позиции банка.
Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления. Корпоративное управление в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, при этом отмечается наличие отдельных недостатков в системе риск-менеджмента. Агентство также по-прежнему обращает внимание на наличие на балансе банка существенного объема непрофильных активов. В числе акционеров продолжает оставаться компания, признанная банкротом, что может привести к изменениям в структуре собственности банка. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития до 2023 года включительно, которая предполагает последовательный рост ключевых направлений бизнеса. Агентство полагает, что сохраняющаяся волатильность бизнес-среды, ограниченная география деятельности, а также конкуренция со стороны крупных игроков с высокой вероятностью не позволят существенно усилить рыночные позиции кредитной организации на среднесрочном горизонте.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) был впервые опубликован 27.03.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 14.03.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
