Рейтинговые действия, 22.09.2022

«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг АО АКБ «НОВИКОМБАНК» до уровня ruA+
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 22 сентября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО АКБ «НОВИКОМБАНК» до уровня ruА+ со стабильным прогнозом. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга банка обусловлено постепенным усилением капитальной позиции на фоне поддержания высокой рентабельности. Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает очень сильный фактор поддержки за собственника, также мы отмечаем высокую вероятность оказания поддержки со стороны органов федеральной власти в случае необходимости. Кроме того, рейтинг обусловлен устойчивыми позициями банка в ключевом бизнес-сегменте, адекватной позицией по капиталу, высокой рентабельностью, приемлемым качеством активов, адекватными оценками ликвидности и уровня корпоративного управления.

АО АКБ «НОВИКОМБАНК» специализируется на кредитовании и РКО крупных промышленных предприятий. По состоянию на 01.02.22 Банк занимал 22-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА». Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 5 филиалов и 26 дополнительных офисов на территории РФ.

Умеренно высокая оценка рыночных позиций. Банк характеризуется устойчивыми конкурентными позициями в сегменте обслуживания крупных промышленных предприятий, при этом мы отмечаем, что в силу специализации бизнес банка во многом сосредоточен на обслуживании ключевой группы клиентов. По состоянию на 01.08.22 значение индекса Херфиндаля-Хиршмана по активам было высоким, что отражает значительную долю кредитов крупному бизнесу и средств в Банке России, а также коммерческих банках при относительно слабо развитом розничном кредитовании и кредитовании МСБ.

Высокая рентабельность и изменение оценки позиции по капиталу с удовлетворительной на адекватную. В период с 01.08.21 по 01.08.22 нормативы достаточности капитала и капитального буфера банка имели тенденцию к росту на фоне опережающего увеличения размера собственных средств по сравнению с величиной активов под риском. При этом, несмотря на ожидаемую активизацию кредитной активности, руководство банка не ожидает существенной утилизации капитала, поскольку предполагается размещение средств в высококачественные активы с категорией риска менее единицы. Также поддержку капитальной позиции оказывают стабильно высокая рентабельность и низкое отношение расходов к доходам, которые позволяют кредитной организации, начиная с 2020 года ежегодно выплачивать дивиденды.

Приемлемое качество активов. Крупнейшими компонентами активов по состоянию на 01.08.22 являлись ссуды корпоративным клиентам, а также остатки на депозитных и корреспондентских счетах в Банке России и коммерческих банках. Для кредитного портфеля ЮЛ за последние 12 месяцев было характерно сокращение абсолютного объема и доли просроченной задолженности. Положительно на рейтинговую оценку влияет тот факт, что просроченные долги полностью покрыты резервами на возможные потери. Доля реструктурированной задолженности традиционно достаточно высока, что в основном обусловлено уточнением, переносом сроков или изменением стоимости по контрактам, исполнение которых финансирует банк. Отраслевая диверсификация корпоративных ссуд оценивается как адекватная. Розничный портфель представлен в основном ссудами зарплатным клиентам банка, большую часть задолженности составляют потребительские и ипотечные продукты. Уровень обеспеченности ссудного портфеля с учетом залога ценных бумаг и гарантий компаний с условным рейтинговым классом на уровне ruBBB+ и выше по шкале «Эксперт РА» рассматривается как приемлемый. Кредитное качество основных контрагентов на рынке МБК и портфеля ценных бумаг банка оценивается как высокое.

Адекватная ликвидная позиция. В рассматриваемом периоде банк значительно нарастил фондирование от федерального и региональных бюджетов. Данные средства были размещены в ликвидные активы, что позволило кредитной организации существенно укрепить ликвидную позицию. Средства ЮЛ преимущественно представлены остатками ключевой группы клиентов, розничные вклады имели тенденцию к росту в период с 01.08.21 по 01.08.22, однако их доля в структуре пассивов остается невысокой. Положительно на рейтинговую оценку влияет наличие у банка значительного объема доступных источников дополнительной ликвидности (в частности, невыбранных лимитов на рынке МБК, а также возможности привлечения фондирования под залог нерыночных активов и портфеля ценных бумаг).

Адекватный уровень корпоративного управления и стратегии развития. Уровень корпоративного управления и организации системы управления рисками соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. Стабильно высокая эффективность деятельности банка привела к изменению оценки блока факторов с удовлетворительной на адекватную. На горизонте действия рейтинга кредитная организация предполагает нарастить кредитную активность, сохраняя упор на финансировании крупных производственных предприятий, а также высокие показатели рентабельности и капитализации.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО АКБ «НОВИКОМБАНК» был впервые опубликован 21.11.2008. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 30.09.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 19.07.2022).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО АКБ «НОВИКОМБАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО АКБ «НОВИКОМБАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО АКБ «НОВИКОМБАНК» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как долго продлится падение ставок по депозитам

Ведомости

Доходность банковских вкладов продолжила снижение: за вторую декаду сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, упала на 0,1 п. п. с 6,84 до 6,74%, следует из мониторинга ЦБ. 16 сентября совет директоров регулятора решил сократить ключевую ставку на 0,5 п. п. до 7,5%. Это стало шестым ее снижением после того, как 28 февраля ЦБ повысил ее с 9,5 до 20% из-за кардинально изменившихся условий в экономике и начавшегося кризиса. На пике средний максимальный процент по депозитам в первой десятке банков составлял 20,5%.
26.09.2022

ЦБ зафиксировал рост спроса на наличные до максимума с марта

РБК

Объем наличных денег в обращении 22 сентября вырос на 132,1 млрд руб., следует из статистики Банка России. В последний раз показатель превышал это значение 4 марта, когда объем наличности подскочил на 151,5 млрд руб.
23.09.2022

Доля крупнейших банков на российском рынке упала впервые за десять лет

РБК

Кризис и санкции пошатнули рыночные позиции крупнейших российских банков: по итогам первой половины 2022 года доля игроков из топ-15 в активах сектора снизилась на 1,3 процентных пункта, до 84,6%, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Как отмечают аналитики, снижение рыночной доли крупных банков зафиксировано впервые за десять лет. Новый вектор в развитии сектора в «Эксперт РА» называют «курсом на деконсолидацию».
22.09.2022

Эксперты: трансформация экономики РФ уменьшит долю банков, работающих с крупным бизнесом

ТАСС

МОСКВА, 22 сентября. /ТАСС/. Трансформация российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к постепенному снижению доли банков, которые работают с крупным бизнесом, следует из обзора по банковскому сектору рейтингового агентства "Эксперт РА".
22.09.2022

ЦБ введет прямые ограничения на выдачу потребкредитов

РБК

1 января 2023 года в России будут введены прямые количественные ограничения в сфере кредитования, сообщил Центробанк. Регулятор начнет применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами. Это одна из мер сдерживания кредитования, которая обсуждалась в 2021 году на фоне бурного роста необеспеченной банковской розницы: ЦБ получил право устанавливать МПЛ и планировал начать вводить лимиты с 1 июля, но отложил нововведения из-за кризиса.
22.09.2022