«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «БМ-Банк» на уровне ruA-

Москва, 28 октября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БМ-Банк» на уровне ruA-, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватным уровнем достаточности капитала и операционной эффективности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. При этом позитивное влияние на рейтинг банка оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки при необходимости со стороны материнской структуры, а также умеренная со стороны органов власти.

АО «БМ-Банк» – кредитная организация, которая образовалась в мае 2016 года в результате реорганизации ОАО «Банк Москвы». С 2011 года банк находится на санации с привлечением средств ГК АСВ. В настоящее время основным направлением деятельности банка является работа с проблемными и непрофильными активами в рамках реализации Плана финансового оздоровления (далее – ПФО). Банк представлен головным офисом в г. Москве, также сеть подразделений включает 1 филиал и 1 дополнительный офис.

Ограниченные рыночные позиции. По состоянию на 01.02.2022 по величине активов банк занимал 24-е место в рэнкинге «Эксперт РА». Вместе с тем банк по-прежнему не имеет значимых конкурентных позиций на российском банковском рынке с учетом специфики своей деятельности. Значительный объем активов представлен МБК, портфелем ценных бумаг, а также проблемной задолженностью. В 2021-2022 гг. в рамках предусмотренных ПФО мероприятий к банку были присоединены несколько юридических лиц. В среднесрочной перспективе возможно продолжение процессов по присоединению связанных компаний, при этом, по мнению Агентства, данные события также не окажут значимого влияния на рыночные позиции банка, поскольку большая часть работающих активов присоединяемых структур передаются на баланс материнской организации.

Адекватный уровень достаточности капитала и операционной эффективности.  Несмотря на то, что банк находится на санации, в соответствии с действующим ПФО нарушение обязательных нормативов деятельности не предусмотрено. Банк соблюдает все нормативы достаточности собственных средств, запас капитала оценивается как высокий. При этом Агентство отмечает значительную концентрацию кредитного риска на крупнейшем контрагенте. В течение последних 12 месяцев поддержку капитальной позиции банка оказали в том числе мероприятия по привлечению дополнительных субординированных займов, а также пролонгация уже имеющейся субординированной задолженности. В 2022 году банк демонстрирует положительный финансовый результат, который связан прежде всего с существенным ростом чистых процентных доходов на фоне повышения ключевой ставки ЦБ РФ, а также проведенными мероприятиями по взысканию проблемной задолженности и реализации непрофильных активов. Операционная эффективность деятельности оценивается как адекватная.

Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. Существенная доля активов банка представлена межбанковскими кредитами и высоколиквидными ценными бумагами, которые в том числе используются в целях внутригруппового управления ликвидностью. Также в портфеле имеются облигации эмитентов с высокими рейтингами кредитоспособности и вложения в ЗПИФ, которые на 100% покрыты резервами. Кредитный портфель по-прежнему представлен преимущественно проблемными кредитами, а также задолженностью, возникшей в результате урегулирования проблемных кредитных сделок. При этом в сентябре 2022 года банк произвел списание существенной части проблемных кредитов в связи с невозможностью их взыскания. В рамках проведенных мероприятий по присоединению других организаций произошел существенный рост вложений в компанию из сферы управления объектами недвижимости. Агентство консервативно оценивает наличие на балансе банка непрофильных активов, но принимает во внимание тот факт, что данные мероприятия также предусмотрены ПФО. Кроме того, на баланс банка были переданы объекты недвижимости, некоторые из которых сдаются в аренду либо выставлены на продажу. Отношение портфеля выданных гарантий к капиталу банка является несущественным, качество портфеля оценивается как приемлемое.

Адекватная ликвидная позиция. Существенную долю в структуре фондирования банка составляет займ ГК АСВ, полученный в рамках процедуры финансового оздоровления банка на срок до 2026 года. Помимо этого, значительную часть ресурсной базы формируют субординированные обязательства, учитываемые при расчете капитала. Имеющиеся остатки на счетах ФЛ и ИП сформированы обязательствами, полученными от присоединенных кредитных организаций. Запас балансовой ликвидности банка с учетом специфики ресурсной базы оценивается как адекватный.

Приемлемая оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом рассматривается как соответствующий поставленным перед банком задачам. Агентство отмечает высокую интеграцию бизнес-процессов с материнской структурой и прочими связанными компаниями. Банк работает в рамках ПФО, с учетом специфики деятельности банка иная стратегическая документация не утверждается. В среднесрочной перспективе банк продолжит работу с проблемными и непрофильными активами, существенного изменения в стратегических приоритетах не ожидается.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.