Рейтинговые действия, 28.10.2022

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «БМ-Банк» на уровне ruA-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 28 октября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БМ-Банк» на уровне ruA-, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватным уровнем достаточности капитала и операционной эффективности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. При этом позитивное влияние на рейтинг банка оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки при необходимости со стороны материнской структуры, а также умеренная со стороны органов власти.

АО «БМ-Банк» – кредитная организация, которая образовалась в мае 2016 года в результате реорганизации ОАО «Банк Москвы». С 2011 года банк находится на санации с привлечением средств ГК АСВ. В настоящее время основным направлением деятельности банка является работа с проблемными и непрофильными активами в рамках реализации Плана финансового оздоровления (далее – ПФО). Банк представлен головным офисом в г. Москве, также сеть подразделений включает 1 филиал и 1 дополнительный офис.

Ограниченные рыночные позиции. По состоянию на 01.02.2022 по величине активов банк занимал 24-е место в рэнкинге «Эксперт РА». Вместе с тем банк по-прежнему не имеет значимых конкурентных позиций на российском банковском рынке с учетом специфики своей деятельности. Значительный объем активов представлен МБК, портфелем ценных бумаг, а также проблемной задолженностью. В 2021-2022 гг. в рамках предусмотренных ПФО мероприятий к банку были присоединены несколько юридических лиц. В среднесрочной перспективе возможно продолжение процессов по присоединению связанных компаний, при этом, по мнению Агентства, данные события также не окажут значимого влияния на рыночные позиции банка, поскольку большая часть работающих активов присоединяемых структур передаются на баланс материнской организации.

Адекватный уровень достаточности капитала и операционной эффективности.  Несмотря на то, что банк находится на санации, в соответствии с действующим ПФО нарушение обязательных нормативов деятельности не предусмотрено. Банк соблюдает все нормативы достаточности собственных средств, запас капитала оценивается как высокий. При этом Агентство отмечает значительную концентрацию кредитного риска на крупнейшем контрагенте. В течение последних 12 месяцев поддержку капитальной позиции банка оказали в том числе мероприятия по привлечению дополнительных субординированных займов, а также пролонгация уже имеющейся субординированной задолженности. В 2022 году банк демонстрирует положительный финансовый результат, который связан прежде всего с существенным ростом чистых процентных доходов на фоне повышения ключевой ставки ЦБ РФ, а также проведенными мероприятиями по взысканию проблемной задолженности и реализации непрофильных активов. Операционная эффективность деятельности оценивается как адекватная.

Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. Существенная доля активов банка представлена межбанковскими кредитами и высоколиквидными ценными бумагами, которые в том числе используются в целях внутригруппового управления ликвидностью. Также в портфеле имеются облигации эмитентов с высокими рейтингами кредитоспособности и вложения в ЗПИФ, которые на 100% покрыты резервами. Кредитный портфель по-прежнему представлен преимущественно проблемными кредитами, а также задолженностью, возникшей в результате урегулирования проблемных кредитных сделок. При этом в сентябре 2022 года банк произвел списание существенной части проблемных кредитов в связи с невозможностью их взыскания. В рамках проведенных мероприятий по присоединению других организаций произошел существенный рост вложений в компанию из сферы управления объектами недвижимости. Агентство консервативно оценивает наличие на балансе банка непрофильных активов, но принимает во внимание тот факт, что данные мероприятия также предусмотрены ПФО. Кроме того, на баланс банка были переданы объекты недвижимости, некоторые из которых сдаются в аренду либо выставлены на продажу. Отношение портфеля выданных гарантий к капиталу банка является несущественным, качество портфеля оценивается как приемлемое.

Адекватная ликвидная позиция. Существенную долю в структуре фондирования банка составляет займ ГК АСВ, полученный в рамках процедуры финансового оздоровления банка на срок до 2026 года. Помимо этого, значительную часть ресурсной базы формируют субординированные обязательства, учитываемые при расчете капитала. Имеющиеся остатки на счетах ФЛ и ИП сформированы обязательствами, полученными от присоединенных кредитных организаций. Запас балансовой ликвидности банка с учетом специфики ресурсной базы оценивается как адекватный.

Приемлемая оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом рассматривается как соответствующий поставленным перед банком задачам. Агентство отмечает высокую интеграцию бизнес-процессов с материнской структурой и прочими связанными компаниями. Банк работает в рамках ПФО, с учетом специфики деятельности банка иная стратегическая документация не утверждается. В среднесрочной перспективе банк продолжит работу с проблемными и непрофильными активами, существенного изменения в стратегических приоритетах не ожидается.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО «БМ-Банк» был впервые опубликован 18.11.2020. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данным объекту рейтинга был опубликован 08.11.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «БМ-Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «БМ-Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «БМ-Банк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Карты не сложились

Коммерсантъ

Роста выдач кредиток в 2023 году ждать не стоит
30.01.2023

Большие перспективы малого бизнеса

Эксперт-Урал

В условиях противодействия санкционному давлению и реализации курса на импортозамещение точкой роста для банковского рынка может стать сегмент МСБ, уверен управляющий директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Руслан Коршунов
30.01.2023

Российские банки завершили кризисный год с худшей за семь лет прибылью

РБК

ЦБ: в 2022 году российские банки вышли на прибыльность, но она стала худшей за семь лет Российский банковский сектор по итогам прошлого года оказался прибыльным, сообщил ЦБ. Финансовый результат можно считать худшим с 2015-го, но банкам удалось во втором полугодии компенсировать рекордные убытки начала кризиса
27.01.2023

Кредиты разошлись по домам

Коммерсантъ

Льготные программы привели ипотеку в частный сектор
26.01.2023

Эксперты оценили риск возникновении ипотечного "пузыря" в России

ПРАЙМ

МОСКВА, 25 янв – ПРАЙМ. Российский рынок ипотеки активно рос последние несколько лет, однако говорить о признаках возникновения на нем "пузыря" преждевременно: о стабильности на этом рынке говорят высокое качество кредитного портфеля и низкая доля просрочки, рассказали РИА Новости эксперты.
25.01.2023