«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО банк «Элита» на уровне ruB+

Москва, 18 ноября 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО банк «Элита» на уровне ruB+, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Для рейтинга банка характерны слабая оценка рыночных позиций, адекватная достаточность капитала и рентабельность деятельности, удовлетворительное качество активов, адекватная ликвидная позиция и консервативная оценка уровня корпоративного управления.

ООО банк «Элита» — небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий. Головной офис банка расположен в г. Калуге, сеть подразделений также включает 3 дополнительных офиса в городах Калужской области: Обнинске, Кирове и Сухиничи.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными конкурентными позициями банка в банковской системе РФ при значительной концентрации бизнеса в домашнем регионе. Концентрация клиентской базы в Калужской области рассматривается агентством в качестве одного из факторов риска, поскольку указанное снижает возможности банка по росту бизнеса и может оказывать давление на его прибыльность при ухудшении конъюнктуры в регионе. Агентство отмечает рост доли кредитов крупным корпоративным клиентам. Вместе с тем, на фоне сохраняющихся значительных активов в виде МБК и депозитов в Банке России диверсификация бизнеса банка по направлениям деятельности по-прежнему оценивается как невысокая.  

Адекватная позиция по капиталу и рентабельность деятельности. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала. Аналитики агентства также отмечают высокую устойчивость капитала к потенциальной реализации кредитных рисков, что в том числе обусловлено увеличением уставного капитала в первой половине текущего года. Концентрация крупных кредитных рисков находится на умеренно высоком уровне. Ввиду сохранения значительных расходов на обеспечение деятельности показатель CIR остается повышенным и характеризует невысокую операционную эффективность деятельности банка. Показатели рентабельности бизнеса без учета нестабильных разовых доходов, полученных за период с 01.10.2021 по 01.10.2022, находятся на невысоком уровне. Вместе с тем агентство отмечает, что в период существенной волатильности ключевой ставки в 1пг2022 банку удалось продемонстрировать рост маржинальности, чему способствовало в том числе размещение существенного объема свободной ликвидности на рынке МБК и на депозитах в Банке России.

Удовлетворительное качество активов. Наибольшую долю в активах занимает кредитный портфель ЮЛ и ИП, представленный как ссудами субъектам МСБ, так и кредитами крупному бизнесу, а также межбанковские кредиты и депозиты в Банке России. В течение последних 12 месяцев ссудный портфель ЮЛ и ИП показал умеренный рост. При этом агентство отмечает снижение доли ссуд низкой категорий качества и просроченной задолженности на фоне произведенных цессий проблемных кредитов, в связи с чем уровень ретроспективной дефолтности не в полной мере отражен на балансе банка. Тем не менее, доля ссуд 4-5 категории качества остается повышенной в сравнении со среднерыночным уровнем, что оказывает давление на рейтинг. Портфель кредитов ЮЛ и ИП также характеризуется невысокой отраслевой диверсификацией, крупнейшими отраслями деятельности клиентов являются обрабатывающее производство, недвижимость и торговля. Розничный портфель занимает незначительную долю активов и представлен в основном потребительскими ссудами. Оценка качества требований банка к кредитным организациям является высокой (большая часть контрагентов имеет рейтинги на уровне ruA- или выше по шкале «Эксперт РА»).

Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерен адекватный запас балансовой ликвидности, что обуславливает высокое покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Основным источником фондирования для банка являются средства ЮЛ и ИП, при этом стоимость их привлечения оценивается как относительно высокая. В течение последних 12 месяцев отмечен умеренный рост объема привлеченных средств ЮЛ, который обусловлен притоком средств на расчётные счета. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в отдельные месяцы 2022 года наблюдались заметные колебания объема ресурсной базы банка, что при этом не оказало негативного влияния на его ликвидную позицию.

Консервативная оценка корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. При этом аналитиками агентства отмечается умеренно низкая операционная эффективность и невысокая без учета волатильных компонентов рентабельность банка. Давление на оценку оказали также отдельные недостатки внутренних бизнес-процессах банка. В банке принята стратегия развития до 2022 года, которая предполагает постепенный рост объемов бизнеса в домашнем и в смежных с ним регионах. Однако агентство полагает, что сохраняющаяся волатильность бизнес-среды с высокой вероятностью приведет к необходимости корректировки принятых плановых ориентиров и будет сдерживать укрепление конкурентных позиций банка.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.