Рейтинговые действия, 22.06.2022

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО «Зетта Страхование» на уровне ruA+
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 22 июня 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО «Зетта Страхование» на уровне ruA+, прогноз по рейтингу – стабильный.

ООО «Зетта Страхование» – универсальный страховщик, характеризующийся умеренно высокими размерными показателями. Согласно методологии агентства, компания входит во 2 размерный класс и занимает 27 место по объему совокупной страховой премии за 2021 год, по данным Банка России. По итогам 2021 года компания собрала на 19,3% страховой премии больше, чем за предыдущий год, что отмечается в качестве позитивного фактора.

Агентством положительно оцениваются высокие диверсификация и стабильность страхового портфеля. Основными линиями бизнеса являются страхование автокаско (37% взносов за 2021 год), ОСАГО (30,7%) и страхование от несчастных случаев и болезней (7,9%). Также агентство отмечает высокую географическую диверсификацию: на долю крупнейшего региона пришлось 36,8% совокупных взносов за 2021 год. Убыточность по основным видам страхования находится на невысоком уровне. Коэффициент убыточности-нетто в целом по страховому портфелю составил 40,6% за 2021 год. При этом негативно оцениваются высокая доля расходов на ведение дела (56,8% за 2021 год) и высокое значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто (97,4% за 2021 год).

Финансовые результаты компании по итогам 2021 года характеризуются следующими показателями: умеренный уровень рентабельность капитала – 12,7% и инвестиций – 3,1%, невысокий уровень рентабельности продаж – 4,5%. Позитивно оценивается нормативное соотношение собственных средств (капитала) и принятых обязательств составило 1,3 на 31.03.2022. Значения коэффициентов текущей ликвидности (1,35 на 31.03.2022) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,42 на 31.03.2022) находятся на высоком уровне.

Сдерживающее влияние оказывает умеренно высокая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах: 7,9% на 31.03.2022, максимальное значение показателя на конец последних четырех кварталов составило 8,5% на 31.12.2021. Агентство положительно оценивает отсутствие внебалансовых обязательств, низкую долю оценочных обязательств в пассивах (0,1% на 31.03.2022) и невысокий уровень долговой нагрузки (8,2% на 31.03.2022).

Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывают высокое качество и диверсификация активов компании. На 31.03.2022 коэффициент качества активов составил 0,75. На крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 3,1% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов (ОАР), на трех крупнейших – 7,2% на 31.03.2022. На связанные структуры, которые не могут быть отнесены к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 0,8% активов компании, очищенных от ОАР, на 31.03.2022.

В числе позитивных факторов Агентством выделяется высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов: на долю агентов пришлось 48,4% взносов за 2021 год. При этом негативное влияние на рейтинговую оценку оказывает высокая величина комиссионного вознаграждения по крупнейшему каналу продаж, которая составила 24,5% от взносов, полученных через этот канал за 2021 год. Диверсификация клиентской базы оценивается как высокая: на крупнейшего клиента приходится 2,8% страховых взносов за 2021 год. Доля расторгнутых договоров за 2021 год была невысокой и составила 1,4%. Доля отказов в выплате страхового возмещения по страхованию прочего имущества граждан и ОСАГО находилась на высоком уровне.

Компания не оставляет на собственном удержании крупные риски. Так, отношение максимально возможной выплаты-нетто к собственным средствам составило 1,1% на 31.03.2022. Надежность перестраховочной защиты компании находится на высоком уровне. Компания имеет опыт урегулирования крупных убытков, при этом перестраховщики участвовали в крупнейших выплатах. Сдерживающее влияние на рейтинг оказывают отсутствие подразделения по управлению рисками и нечастый пересмотр внутренних документов по риск-менеджменту. При этом позитивно оценивается высокий уровень стратегического обеспечения.

По данным «Эксперт РА», на 31.03.2022 активы страховщика составили 11,2 млрд рублей, собственные средства – 3,1 млрд рублей, уставный капитал – 1,5 млрд рублей. За 2021 год компания собрала 8,9 млрд рублей страховых взносов.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ООО «Зетта Страхование» был впервые опубликован 28.09.2004. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован    23.06.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 15.10.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО «Зетта Страхование», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «Зетта Страхование» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО «Зетта Страхование» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


«Эксперт РА» прогнозирует падение страхового рынка за 2022 г. на 2%

Агентство страховых новостей

По подсчётам экспертов рост покажет каско, ДМС и страхование имущества юрлиц.
27.10.2022

Страховщики ждут роста премий

Коммерсант

Эксперты стали более позитивно смотреть на перспективы рынка страхования по итогам 2022 года. Если раньше они ожидали снижения сбора премий на 10–15%, сейчас даже в пессимистическом сценарии заложено сокращения лишь на 5%, а наилучший предполагает сохранения показателя на уровне прошлого года. Уверенный рост покажут сегменты страхования имущества юрлиц, а также ОСАГО и автокаско. Но сегмент страхования жизни не восстановится, хотя снижение будет менее значительное, чем ожидалось ранее.
28.09.2022

Страховщики теряют премии

Коммерсантъ

Россияне перестали интересоваться страхованием жизни. Падение спроса на продукты с дополнительной инвестиционной доходностью фиксируют сами участники рынка. По итогам первого полугодия премии страховых компаний сократились на 7%. При этом в первом квартале сборы снизились сразу на 10%. На этом фоне растет количество выплат клиентам. Суммарно они получили 164 млрд руб., что почти на 17% больше, чем в прошлом году.
10.08.2022

Премии страховщиков жизни за первое полугодие упали на 7%

Frank Media

Совокупные премии страховщиков жизни по итогам первого полугодия составили 233 млрд рублей, что на 7% меньше аналогичного периода прошлого года, говорится в сообщении Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Темпы сокращения рынка замедлились (в первом квартале рынок упал на 10%), но говорить о позитивном тренде преждевременно, считают в ВСС. Ситуацию на рынке формируют нестабильные и краткосрочные факторы, как инфраструктурного, так и поведенческого характера: непрогнозируемая инфляция, доверие к финансовым рынкам, снижение горизонта планирования, снижение реально располагаемых доходов, сокращение инструментов для инвестирования, возросшие риски инвестирования, сокращение кредитование и ипотеки, сохраняющаяся блокировка активов.
09.08.2022

Коридор избавит от убытков: подорожавший ОСАГО минует аккуратных водителей

Деловой Петербург

Расширение люфта тарифов ОСАГО приведёт к росту стоимости полисов на 10–15%, но защитит страховой рынок от растущей убыточности
07.07.2022