Москва, 6 июля 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО «Первый Клиентский Банк» на уровне ruB-, прогноз по рейтингу развивающийся.
Развивающийся прогноз отражает неопределенность относительно уровня рентабельности и буфера капитала на фоне предполагаемого в среднесрочной перспективе роста портфеля гарантий. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу при адекватной способности к его генерации, удовлетворительным качеством активов и внебалансовых обязательств, адекватной ликвидной позицией, ограниченным профилем фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
ООО «Первый Клиентский Банк» – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также на выдаче банковских гарантий. Банк представлен головным офисом и 2 дополнительными офисами в г. Москве.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена невысокими конкурентными позициями в банковской системе РФ (на 01.02.2022 банк занимал 242-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА»). Также конкурентные позиции банка ограничивает отсутствие лицензии на привлечение денежных средств физических лиц и неразвитая сеть продаж. Бизнес банка характеризуется адекватным уровнем диверсификации по направлениям деятельности, при этом банк имеет существенный гарантийный портфель, который показал ощутимый рост за период с 01.06.2021 по 01.06.2022. Концентрация кредитных рисков на связанных с банком структурах, по оценкам агентства, находится на невысоком уровне.
Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватной способности к его генерации. Нормативы достаточности капитала банка находятся на высоком уровне. Ввиду планов по наращиванию кредитного портфеля и объема выданных гарантий позиция по капиталу, по мнению агентства, может ослабнуть в среднесрочной перспективе. Агентство отмечает рост рентабельности бизнеса, который в некоторой мере был обеспечен нестабильными источниками в форме доходов от продажи драгоценных металлов и валютных операций на фоне повышенной волатильности рынков. Операционная эффективность банка характеризуется высоким уровнем чистой процентной маржи и приемлемым уровнем операционных расходов. Концентрация крупных кредитных рисков по-прежнему остается высокой.
Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. Основу активов банка составляет кредитный портфель клиентов, качество которого оценивается как удовлетворительное. Уровень обеспеченности портфеля кредитов рассматривается как приемлемый. Также значительная часть активов представлена денежными средствами, средствами в ЦБ РФ и прочих высоконадежных банках-контрагентах. Агентство отмечает снижение уровня выплат по предоставленным банком гарантиям за последние 12 месяцев и адекватную эффективность работы банка по урегулированию регрессных требований.
Адекватная ликвидная позиция и ограниченный профиль фондирования. Для банка характерен приемлемый запас ликвидности. Ограниченный профиль фондирования обусловлен отсутствием возможности привлечения средств ФЛ, при этом у банка отсутствует портфель ценных бумаг, который в случае необходимости мог бы служить в качестве источника дополнительной ликвидности. Основным источником фондирования выступают средства ЮЛ, за последние 12 месяцев наблюдается улучшение диверсификации ресурсной базы по клиентам преимущественно в связи с оттоком средств крупнейших аффилированных кредиторов.
Консервативная оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом соответствует масштабам бизнеса и направлениям деятельности банка, однако отмечаются отдельные недостатки в системе риск-менеджмента, а также недостаточная независимость менеджмента банка в принятии управленческих решений (ключевые управленческие решения, по мнению агентства, сконцентрированы на основных собственниках банка). Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития до 2024 года, при этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, связанную с постоянно меняющейся конъюнктурой рынка, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегических документов.
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает равновероятным два или более варианта рейтинговых действий в среднесрочной перспективе: сохранение, повышение или снижение кредитного рейтинга.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ООО «Первый Клиентский Банк» был впервые опубликован 18.12.2015. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 09.07.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 14.07.2021).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО «Первый Клиентский Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «Первый Клиентский Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО «Первый Клиентский Банк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.