Москва, 15 мая 2019 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Примсоцбанка на уровне ruВВВ+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по достаточности капитала и прибыльности, удовлетворительным качеством активов, приемлемой ликвидной позицией, а также адекватной оценкой корпоративного управления.
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (г. Владивосток, рег. номер 2733) – средний по размеру активов банк, специализирующийся на комплексном обслуживании юридических лиц и кредитовании физических лиц. На 01.05.2019 Примсоцбанк имеет 63 точки присутствия в 28 населенных пунктах России. Банк работает в Приморском, Хабаровском и Камчатском краях, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях, в г. Москве и г. Санкт-Петербурге. Основными акционерами банка являются Дмитрий и Александр Яровые (61,23% и 35,06% голосующих акций соответственно), 3,21% голосов принадлежит ЕБРР.
Невысокие рыночные позиции обусловлены небольшой долей кредитной организации на российском банковском рынке (на 01.01.2019 банк занимает 93-е место по активам и 95-е место по величине капитала в рэнкингах «Эксперт РА»). В Приморском крае банк является крупнейшей региональной кредитной организацией, однако повышенной концентрации на домашнем регионе не отмечается (44% кредитного портфеля приходилось на Приморский край на 01.01.2019). Также для бизнеса банка характерна адекватная диверсификация по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,23 на 01.01.2019). По оценкам агентства, концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами структурах рассматривается как низкая.
Адекватная позиция по капиталу обусловлена приемлемыми значениями нормативов достаточности собственных средств (на 01.04.2019 Н1.0=12,7%; Н1.2=12%; Н1.1=12%; Н1.4=11,3%) при высокой эффективности бизнеса (за 2018 год ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила свыше 20%; NIM – 6,7%; покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности – 160%), что позволяет банку поддерживать запас капитала за счет капитализации прибыли. Однако уровень устойчивости капитала к потенциальному обесценению активов оценивается как невысокий (по состоянию на 01.04.2019 полное обесценение свыше 7,2% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств приведет к нарушению норматива Н1.0).
Удовлетворительное качество активов. Основу активов банка составляет кредитный портфель (80% валовых активов на 01.04.2019), около половины которого приходится на ссуды ЮЛ и ИП. Корпоративный кредитный портфель характеризуется невысокой долей просроченной задолженности (около 2% на 01.04.2019). Уровень обеспеченности корпоративного ссудного портфеля оценивается агентством как приемлемый (около половины портфеля обеспечено недвижимостью). Розничное кредитование (31% ссудного портфеля на 01.04.2019) представлено преимущественно необеспеченными кредитами (свыше 40%).
Приемлемая ликвидная позиция обусловлена умеренно высоким запасом балансовой ликвидности (на 01.04.2019 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 21%, ликвидными активами (LAT) – 36%). Агентство отмечает высокую зависимость банка от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей как основного источника фондирования (на 01.04.2019 средства ФЛ, включая ИП, формируют 57% нетто-пассивов), при этом их стоимость оценивается как адекватная (за I квартал 2019 года стоимость привлечения вкладов ФЛ составила 5,9% годовых). Агентство отмечает низкую концентрацию ресурсной базы на крупных кредиторах (на 01.04.2019 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в нетто-пассивах составила 11%). Позитивно оценивается наличие доступа к рыночным источникам дополнительной ликвидности (объем возможного привлечения ликвидности под залог портфеля ценных бумаг высокого кредитного качества составляет около 7% привлеченных средств на 01.04.2019).
Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Банком принята стратегия до 2020 года, ряд ключевых показателей которой на 01.01.2019 достигнут не полностью. Банк планирует активный рост кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса, в том числе за счет участия в госпрограммах поддержки МСБ. Однако, по мнению агентства, рост объемов бизнеса на горизонте действия стратегии будет существенно ограничен возрастающей конкуренцией со стороны госбанков и крупнейших частных банков.
На 01.04.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 60,6 млрд руб., величина собственных средств – 8,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год – 1,5 млрд руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» был впервые опубликован 06.07.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 22.05.2018.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 12.04.2019).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.