Эксперт | РА
en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан) Банки (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.

Сбор анкетСписок всех рэнкингов


 
PDF  

«Эксперт РА» повысил рейтинг МТС-банку до уровня ruBBB+

Москва, 28 марта 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности МТС-Банка до уровня ruBBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга банка обусловлено улучшением операционной эффективности вследствие его интеграции в бизнес акционера – ПАО «МТС», при этом растущая значимость банковского бизнеса для материнской группы позволяет банку при необходимости рассчитывать на оказание внешней поддержки, что нашло отражение в рейтинге.  Рейтинг банка также отражает умеренную оценку рыночных позиций, приемлемый уровень достаточности капитала и ликвидности, адекватное качество активов, а также удовлетворительную оценку корпоративного управления.

ПАО «МТС-Банк» специализируется на потребительском кредитовании, а также комплексном обслуживании юридических лиц. На 01.01.2019 банк занимает 46-е место по величине активов в соответствии с рэнкингом «Эксперт РА». Мажоритарным акционером банка является ПАО «МТС», доля участия в банке которого увеличилась до 94,72% в феврале 2019 года вследствие выкупа акций у АФК «Система».  Головной офис банка расположен в г. Москва, а региональная сеть включает 90 структурных подразделений во всех федеральных округах РФ, за исключением Северо-Кавказского федерального округа.

Умеренная оценка рыночных позиций отражает достаточно узкую специализацию банка на беззалоговом кредитовании физических лиц (около 50% ссудного портфеля на 01.01.2019). Вместе с тем агентство отмечает умеренные конкурентные позиции в данном сегменте по сравнению с другими крупными игроками рынка (по итогам 2018 года банк занял 32-ое место по объему кредитования физических лиц, 6-е место по размеру портфеля POS-кредитов на 01.01.2019). Банк является материально значимой дочерней компанией материнской группы и занимает одну из ключевых ролей в стратегии по интеграции банковского и телекоммуникационного бизнеса, что в перспективе позволит банку укрепить рыночные позиции в розничных сегментах.

Приемлемый уровень достаточности капитала и его рентабельности. Текущие значения обязательных нормативов (на 01.01.2019 Н1.0=13,4%, Н1.1=Н1.2=8,7%, Н1.4=10%) позволяют выдержать обесценение до 6,7% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств. С учетом докапитализации на 3,5 млрд. руб. за счет выпуска бессрочных субординированных облигаций в марте 2019 года буфер абсорбции убытков увеличится до 7,8%, тем не менее дальнейшая позиция по капиталу будет зависеть от эффективности кредитной политики банка и качества активов, в которые будут в дальнейшем размещены средства. Банк демонстрирует высокий уровень операционной эффективности (чистая процентная маржа за 2018 год составила 5,8%) при адекватном уровне покрытия расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами (177,3% за 2018 год). Также отмечаются высокие показатели рентабельности (за 2018 год ROE=18,7% по РСБУ без учета СПОД), однако агентство обращает внимание, что существенная часть финансового результата была сформирована в IV квартале 2018 года за счет роста комиссионных доходов по агентским договорам вследствие увеличения темпов кредитования (соотношение чистого комиссионного дохода к чистым процентным доходам составило 113% за IV квартал 2018 года без учета СПОД против 90% за аналогичный период 2017 года).

Адекватное качество активов. По состоянию на 01.01.2019 основу активов банка составляют ссудный портфель, на который приходится 54% нетто-активов. Ссудный портфель на 2/3 представлен кредитами физических лиц и на 1/3 кредитами юридическим лицам. Кредитный портфель характеризуется умеренно высоким уровнем обесцененных ссуд (доля 3 стадии согласно отчетности по МСФО за 9м2018 по кредитам ЮЛ составила 11%, по кредитам ФЛ – 14%). Специализация банка на розничном кредитовании (на 01.01.2019 83% от кредитного портфеля ФЛ) объясняет высокую диверсификацию активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.01.2019 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 26,3%) и низкий уровень обеспеченности ссудного портфеля (82% кредитного портфеля ФЛ – необеспеченные кредиты на 01.01.2019). Вложения в ценные бумаги составляют 34% нетто-активов банка, качество портфеля оценивается как умеренно высокое, доля вложений в бумаги эмитентов с условным рейтинговым классом ruAA- и выше составила свыше 50% на 01.01.2019.

Приемлемая ликвидная позиция обусловлена невысокой долей высоколиквидных активов (покрытие высоколиквидными активами привлечённых средств составило 12% на 01.01.2019) при наличии существенных источников дополнительной ликвидности, банк обладает портфелем высоконадежных ценных бумаг, под залог которых может привлечь фондирование в рамках сделок РЕПО. Основным источником фондирования являются средства ФЛ и ИП, на которые приходится 58% привлеченных средств, которые характеризуются умеренной стоимостью (5,2% за IV квартал 2018 год в годовом выражении). На средства ЮЛ приходится 35% привлеченных средств, при этом отмечается, что в подавляющей части они приходятся на компании материнской группы (на 01.01.2019 свыше 60% от средств ЮЛ).

Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. В целом, качество корпоративного управления соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с долгосрочной стратегией до 2023 года. Стратегические цели банка предусматривают укрепление рыночных позиций в розничном кредитовании и повседневном банкинге, а также в обслуживании МСБ. Стратегия банка помесячно детализирована на 2019 год и направлена на дальнейшую интеграцию с телекоммуникационным бизнесом акционера, за счет чего возможно построение финансовой экосистемы, ядром которой будет являться банк.  В перспективе банк будет ориентирован на повышение качества обслуживания и лучшее понимание потребностей клиентов на основе BigData, а также повышение уровня диджитализации.

На 01.01.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 151,4 млрд руб., величина собственных средств – 24,6 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год без учета СПОД составила 4,1 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ПАО «МТС-Банк» был впервые опубликован 25.06.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 18.07.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «МТС-Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «МТС-Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «МТС-Банк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.


Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!