Москва, 25 июня 2019 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности КБ «Новый Век» (ООО) на уровне ruВ. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу, удовлетворительными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
КБ «Новый век» (ООО) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, операциях на рынке МБК и валютообменных операциях. Банк представлен головным офисом в г. Москве. Согласно раскрываемой информации, конечными собственниками банка являются Дробыш В.Я. (27,7%), Бутман И.М. (13,4%), Сладковская В.В. (13,4%) и прочие физические лица, владеющие менее 10% долей банка каждый.
Слабая оценка рыночных позиций отражает незначительные масштабы бизнеса банка на российском банковском рынке (по величине активов банк занимал 291-е место в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.05.2019). Клиентская база банка является ограниченной, что способствует поддержанию повышенного уровня концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (крупнейший кредитный риск достигал 8,6% нетто-активов в апреле 2019 года). Кроме того, агентством отмечается низкая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,57 на 01.05.2019), обусловленная значительными объемами вложений в высоконадежные, но низкодоходные активы в виде депозитов, размещенных в Банке России, МБК, предоставленных под залог ценных бумаг с высоким кредитным качеством (операции РЕПО), операций «валютный СВОП» с центральным контрагентом.
Адекватная позиция по капиталу обусловлена высокими значениями нормативов достаточности собственных средств (на 01.05.2019 Н1.0=50,8%, Н1.1=Н1.2=33%, Н1.4=22%) и устойчивостью капитала к реализации кредитных и рыночных рисков (буфер абсорбции убытков на 01.05.2019 позволяет выдержать обесценение до 42% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств). Деятельность банка характеризуется адекватными показателями рентабельности бизнеса (в соответствии с РСБУ за период с 01.04.2018 по 01.04.2019, ROE составила 12,4%, ROA=3,2%), при этом значительную долю в структуре финансового результата банка занимают доходы от операций с иностранной валютой, включающие доходы от операций «валютный СВОП», доходы от операций с наличной и безналичной иностранной валютой. Несмотря на повышенный уровень расходов на обеспечение деятельности (6,3% активов за период с 01.04.2018 по 01.04.2019) банк поддерживает операционную эффективность на приемлемом уровне (покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности, составило 140% в среднем за аналогичный период).
Удовлетворительное качество активов. Активы банка на 01.05.2019, как отмечалось выше, преимущественно представлены высоконадежными, но низкодоходными инструментами (46% валовых активов), в том числе: средства, размещенные в Банке России и других банках-корреспондентах (совокупно корр. счета и депозиты) - 28% валовых активов, остатки по счетам расчетов с валютными и фондовыми биржами, отражающие операции «валютный СВОП» -17,5% валовых активов. В структуре активов банка выделяются также ценные бумаги (18% валовых активов), имеющие высокое кредитное качество. Кредитный портфель ЮЛ (27% валовых активов на 01.05.2019) характеризуется умеренно высокой долей ссуд III-IV категорий качества (21% на 01.05.2019) и слабой диверсификацией по отраслям. Обеспеченность ссудного портфеля оценивается как высокая: на 01.05.2019 покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением в виде залога недвижимого имущества, ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 371%; с учетом исключительно залога недвижимого имущества – 108%.
Удовлетворительная ликвидная позиция обусловлена существенным запасом балансовой ликвидности (на 01.05.2019 покрытие ликвидными активами привлеченных средств составило 117%; нормативы Н2 и Н3 выдерживают досрочный отток всех привлеченных средств соответствующей срочности). Концентрация привлеченных средств на крупных клиентах оценивается как высокая: на 01.05.2019 доля средств крупнейшей группы кредиторов составила 29% привлеченных средств. Вместе с тем, банк располагает источниками дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь кредиты в рамках сделок РЕПО.
Качество корпоративного управления оценивается консервативно. Действующая стратегия банка до 2021 года направлена на умеренный органический рост объемов бизнеса при сохранении текущего уровня принимаемых рисков, при этом ее реализация, по мнению агентства, не будет способствовать существенному улучшению рыночных позиций банка. Вместе с тем, агентством отмечаются отдельные недостатки в системе управления рисками и внутреннего контроля, оказывающие давление на уровень рейтинга. Агентство отмечает, что значительный объем проводимых банком валютообменных операций в структуре кассового оборота повышает чувствительность банка к операционным и регулятивным рискам ввиду ужесточения надзора со стороны Банка России и влечет за собой повышенную нагрузку на финансовый мониторинг.
На 01.05.2019 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,9 млрд руб., величина собственных средств – 1 млрд руб., прибыль после налогообложения за 4 месяца 2019 года – 15,5 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг Банк «Новый век» (ООО) был впервые опубликован 06.11.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.06.2018.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 12.04.2019).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк «Новый век» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк «Новый век» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк «Новый век» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.