«Эксперт РА» подтвердил рейтинг КБ «Хлынов» на уровне ruBBB- и изменил прогноз со стабильного на позитивный

Москва, 22 января 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности КБ «Хлынов» на уровне ruВВВ-. Прогноз по рейтингу изменен со стабильного на позитивный.

Рейтинг кредитоспособности КБ «Хлынов» обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватным запасом капитала в сочетании с высокой рентабельностью деятельности, приемлемой позицией по ликвидности, а также удовлетворительным качеством активов и уровнем корпоративного управления. Позитивный прогноз по рейтингу отражает ожидания агентства по дальнейшему органическому росту бизнеса банка при одновременном поддержании стабильного качества активов и неухудшении прочих финансовых показателей, что способно привести к повышению рейтинга.

КБ «Хлынов» - средний по масштабам бизнеса региональный банк, осуществляющий свою деятельность преимущественно в г. Кирове и Кировской области. Банк специализируется на кредитовании предприятий МСП и физических лиц. Ключевыми бенефициарами банка являются члены семьи Березиных (совокупно владеют более 80% акций банка).

Невысокая оценка рыночных позиций отражает низкие конкурентные позиции банка на банковском рынке РФ при достаточно сильных позициях в основном регионе присутствия банка (крупнейший региональный банк по размеру активов в Кировской области). Ограничивает оценку рыночных позиций значительная концентрация клиентской базы на одном регионе, что снижает потенциал роста и развития бизнеса, в сравнении с банками федерального масштаба. По оценкам Агентства, концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами структурах оценивается как приемлемая. Структура собственности признается прозрачной.

Адекватный запас капитала в сочетании с высокой рентабельностью деятельности. Банк поддерживает значения нормативов достаточности с существенным запасом над регулятивными минимумами (Н1.0=14,7%, Н1.1=Н1.2=13,4% на 01.12.2018), что позволяет банку выдержать потенциальное обесценение около 12% активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения нормативов. Высокая оценка эффективности деятельности обусловлена адекватной рентабельностью бизнеса (ROE=12,4% по РСБУ за период с 01.10.2017 по 01.10.2018), уровнем чистой процентной маржи (6,1% за аналогичный период), а также стабильно высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности.

Качество и диверсификация активов оценивается как удовлетворительные. Основной объем кредитного портфеля банка (около 58%) приходится на ссуды субъектам малого бизнеса и муниципальным образованиям, оставшуюся часть составляют преимущественно ипотечные и необеспеченные потребительские кредиты ФЛ. Диверсификация кредитного портфеля ЮЛ и ИП по отраслям признается адекватной (доля трех крупнейших отраслей составляет около 28% на 01.12.2018). Уровень покрытия обеспечением кредитного портфеля ЮЛ и ИП оценивается как адекватный (на 01.12.2018 около 14% кредитов не обеспечены залогом). Вместе с тем, отмечается повышенная доля просроченной задолженности по кредитному портфелю, а также существенная доля ссуд III-V категорий качества (6,7% и 34% соответственно на 01.12.2018), при умеренной концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.12.2018 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 37,8%).

Приемлемая ликвидная позиция и профиль фондирования. Ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств населения при их низкой географической диверсификации (65% валовых пассивов представлены остатками на счетах физических лиц на 01.12.2018; около 99% средств ФЛ привлечены на территории Кировской области). При этом концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как низкая (на 01.12.2018 доля 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила около 6,5%). Динамика привлеченных средств исторически стабильная, а средняя стоимость фондирования банка находится на адекватном уровне (средняя стоимость привлечённых средств ФЛ и ИП – 5,3%; средств ЮЛ – 2,5% за III квартал 2018 года с переводом в годовое выражение). Запас ликвидности оценивается как приемлемый (отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам на 01.12.2018 составляет около 17%; LAT к привлеченным средствам - около 40%). Также отмечается наличие у банка необремененного портфеля ценных бумаг высокого качества, значительная часть которого потенциально может быть заложена для привлечения дополнительной ликвидности.

Уровень корпоративного управления и развития внутренней инфраструктуры банка оценивается как удовлетворительный. Агентством отмечаются отдельные недостатки в системе корпоративного управления, в связи с отсутствием независимых директоров в составе Совета директоров банка. Также консервативно оценивается отсутствие на момент анализа утвержденных стратегических документов банка на долгосрочную перспективу. ИТ-инфраструктура банка характеризуются отдельными недостатками, что также консервативно оценивается агентством. При этом итоговая оценка качества корпоративного управления и организации бизнес-процессов в целом соответствует оценкам банков сопоставимого размера и профиля бизнеса.

На 01.12.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 21,6 млрд руб., величина собственных средств - 3,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за 11 месяцев 2018 года - 365,4 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.