en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.


 
PDF  

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банка «Еврокапитал-Альянс» на уровне ruССС

Москва, 9 января 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Еврокапитал-Альянс» на уровне ruССС с негативным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при снижении операционной эффективности, а также низкими оценками качества активов, уязвимой ликвидной позицией и консервативной оценкой корпоративного управления и риск-менеджмента. Подтверждение негативного прогноза по рейтингу связано с сохранением повышенных рисков регулятивного воздействия.

ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» – небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в г. Переславль-Залесский. Банк специализируется на кредитовании ЮЛ и ИП, а также предоставлении банковских гарантий. Деятельность кредитной организации преимущественно сосредоточена на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга, на которые по состоянию на 01.12.2018 приходится по 46% и 30% размещенных средств соответственно. Согласно раскрываемой информации, собственниками банка выступают 5 физических лиц. Ключевым бенефициаром является член Совета Директоров Банка Мирошников Евгений Геннадьевич.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительной долей банка на российском банковском рынке (322-ое место по активам на 01.11.2018 в рэнкинге «Эксперт РА»), ограниченной клиентской базой в сегменте кредитования (на 01.10.18 число заемщиков ЮЛ – 36, заемщиков ФЛ – 14) и узкой сетью подразделений. Региональная сеть банка представлена головным офисом в г. Переславль-Залесский, операционным офисом и 3 операционными кассами вне кассового узла в г. Москве. Кроме того, деятельность банка характеризуется низкой диверсификацией бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,68 на 01.10.2018). Агентство отмечает ограниченные перспективы развития как в силу подверженности одного из приоритетных направлений деятельности банка – предоставления банковских гарантий – повышенным рискам усиления регулирования, так и в силу высокой конкуренции в данном операционном сегменте.

Адекватная позиция по капиталу при снижении операционной эффективности. Для банка характерно поддержание приемлемых значений нормативов достаточности капитала (Н1.0=16%, Н1.1=Н1.2=13% на 01.12.2018), что обеспечивает хорошую устойчивость капитала к обесценению активов (запас капитала над нормативным минимумом позволяет абсорбировать полное обесценение до 36,5% остатка ссудной и приравненной к ней задолженности без сокращения активов под риском на 01.12.2018). Агентство обращает внимание на значительный объем внебалансовых обязательств: на 01.12.2018 портфель гарантий превышает капитал банка в 4,6 раз. Вместе с тем, для портфеля банковских гарантий характерны невысокий уровень дефолтности (за период с 01.12.2017 по 01.12.2018 уровень раскрытия выданных гарантий составил 1,8%), однако аналитики обращают внимание на то, что потенциальная точечная реализация крупных кредитных рисков может оказать давление на капитал банка. В то же время аналитики агентства отмечают существенное досоздание резервов за III квартал 2018 года, а также наличие ограничений по основному доходному направлению бизнеса банка, что в совокупности привело к снижению показателей эффективности деятельности банка (убыток после налогообложения по результатам 10 месяцев 2018 года составил 155 млн руб.). ROE по РСБУ за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 составила 1,1% без учета изменений РВПС и РВП против 20,2% за аналогичный период годом ранее. При этом наблюдается снижение покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности: данный показатель снизился с 428% по итогам I квартала 2018 до 150% по итогам III квартала 2018.

Низкое качество активов. Основу активов банка формирует ссудная задолженность, представленная требованиями к ЮЛ и ИП (67% активов на 01.12.2018). Качество кредитного портфеля оценивается как невысокое (на 01.12.2018 доля ссуд III – V категорий качества составляет 31% совокупного ссудного портфеля, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле ЮЛ и ИП – 5,5%). При этом агентство отмечает улучшение качества кредитного портфеля за счет продажи проблемных активов. Также для кредитного портфеля ЮЛ и ИП характерна низкая оборачиваемость в отдельные месяцы и высокая концентрация на отдельных отраслях экономики (на 01.12.2018 доля трех крупнейших отраслей в кредитах ЮЛ и ИП составила свыше 90%) и клиентах (на 01.12.2018 отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило 67%, крупнейший кредитный риск достигал около 12% нетто-активов в ноябре). Вместе с этим уровень отмечается невысокий уровень обеспеченности ссудного портфеля: на 01.12.2018 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 56%.

Уязвимая ликвидная позиция. Для банка характерно поддержание высоких значений нормативов мгновенной и текущей ликвидности и приемлемого отношения высоколиквидных активов к привлеченным средствам – 67%). Однако агентство обращает внимание на низкий уровень покрытия выданных гарантий высоколиквидными активами (3% на 01.12.2018) и существенное сокращение ресурсной базы банка (за период с 01.12.2017 по 01.12.2018 средства ФЛ и ИП сократились на 42%; средства ЮЛ – на 55%). Помимо этого, агентство отмечает отсутствие у банка существенных рыночных источников дополнительной ликвидности.

Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления и риск-менеджмента по причине невысокого уровня управления кредитными и регулятивными рисками, наличия недостатков в процедурах внутреннего контроля, а также неопределенности перспектив текущей бизнес-модели. Агентство также отмечает недостижение банком ряда плановых финансовых показателей, предусмотренных стратегией, и обращает внимание на высокую чувствительность основного сегмента бизнеса банка к регулятивным изменениям.

На 01.12.2018 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,8 млрд руб. (322-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА», величина собственных средств – 2,1 млрд руб., убыток после налогообложения за 11 месяцев 2018 года – 34 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» был впервые опубликован 21.07.2015. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 14.09.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО КБ «Еврокапитал-Альянс», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.


Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!