«Эксперт РА» подтвердил рейтинг банку «МБА-Москва» на уровне ruB+
Поделиться
Facebook Twitter VK


PDF  

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банку «МБА-Москва» на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Москва, 25 февраля 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банку «МБА-Москва» на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен высоким запасом по капиталу при низкой способности к его генерации, консервативными оценками рыночных позиций и корпоративного управления, приемлемым качеством активов, а также адекватной ликвидной позицией.

«Банк «МБА-Москва» (ООО) – небольшой по величине активов московский банк (194-е место по активам на 01.01.2019), основным направлением деятельности которого на текущий момент выступает межбанковское кредитование. Головной офис и 1 дополнительный офис расположены в г. Москве. 100%-ным собственником банка является Международный Банк Азербайджана (ОАО «МБА»).

Слабая оценка рыночных позиций связана с ограниченным спектром проводимых банком операций в 2018 году и существенным сокращением активов (за 2018 год валовые активы сократились на 42% до 11,2 млрд руб.) в связи с планами материнской структуры по закрытию бизнеса на территории РФ. На 01.01.2019 кредитная организация занимает 194-е место в банковской системе РФ, однако размер активов банка не характеризует его рыночные позиции ввиду того, что около 84% его активов приходится на краткосрочные межбанковские кредиты ОАО «МБА». В связи с этим, для банка характерна низкая диверсификацию бизнеса и операционного дохода по направлениям деятельности.

Высокая достаточность капитала при слабой способности к его генерации. Достаточность капитала банка поддерживается на очень высоком уровне (Н1.0=53,5%; Н1.1=Н1.2=34,8% на 01.01.2019) при сохранении существенного размера буфера абсорбции убытков. Для банка характерны низкая рентабельность деятельности (ROE по прибыли после налогообложения составила минус 0,1% за 2018 год без учета СПОД) и крайне низкий уровень чистой процентной маржи (0,6% за 2018 год). Также на протяжении последних семи кварталов банк не покрывает чистыми процентными и комиссионными доходами расходы, связанные с обеспечением деятельности, что негативно оценивается агентством. Слабая результативность деятельности банка обусловлена низкими процентными ставками по краткосрочным МБК, размещаемым в материнском банке.

Приемлемое качество активов. Более 80% активов банка приходится на краткосрочные МБК, выдаваемые материнскому банку, по которым начислен 50%-ный резерв. Успешное завершение добровольной реструктуризации обязательств материнского банка и цессия проблемных кредитов с его баланса позволили ОАО «МБА» улучшить свое финансовое положение. Тем не менее, созданный банком консервативный резерв отражает сохраняющиеся повышенные кредитные риски ОАО «МБА», в том числе связанные с отсутствием утвержденной стратегии развития банка и банковской группы в целом.

Приемлемая ликвидная позиция и профиль фондирования. Основой фондирования банка выступают собственный капитал и средства, привлеченные от материнского банка (около 24% валовых пассивов на 01.01.2019). Рыночные источники пассивов за 2018 год существенно сократились ввиду целенаправленной политики банка по снижению стоимости фондирования и постепенному сворачиванию деятельности в РФ. Так, вклады населения, которые на конец 2017 года составляли более половины пассивов банка, за 2018 год сократились на 98% до 187 млн руб. Нормативы ликвидности банка со значительным запасом превышают требуемые законодательством минимумы; соотношение высоколиквидных активов и привлечённых средств находится на адекватном уровне (33% на 01.01.2019).

Консервативная оценка качества корпоративного управления и стратегического планирования обусловлена отсутствием утвержденной стратегии развития как бизнеса ОАО «МБА» на территории РФ, так и в целом развития банковской группы. Вместе с тем, агентство приняло во внимание планы по изменению бизнес-модели «Банк «МБА-Москва» (ООО), которые начнут реализовываться после утверждения новой стратегии развития банковской группы в 2019 году, однако на текущий момент данная информация оказывает нейтральное влияние на итоговый рейтинг банка. Текущая структура проводимых операций «Банк «МБА-Москва» (ООО) свидетельствует о существенном влиянии материнского банка на принятие управленческих решений, что обуславливает консервативную оценку данного показателя.

На 01.01.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 6,4 млрд руб., величина собственных средств - 4,7 млрд руб., убыток за 2018 год без учета СПОД - 4,4 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг «Банк «МБА-Москва» (ООО) был впервые опубликован 27.03.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 27.03.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.18).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Банк «МБА-Москва» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Банк «МБА-Москва» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Банк «МБА-Москва» (ООО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Платежеспособная история

Коммерсантъ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка. Речь идет, в частности, о новом применении информации бюро кредитных историй (БКИ) — обсуждается идея использовать хорошую кредитную историю как подтверждение платежеспособности заемщика, для чего сейчас необходимы справки о зарплате.
09.09.2019

ЦБ ставку снизил, банки — пока нет

Business FM

Ведущие российские банки пока не собираются снижать ставки по кредитам и депозитам вслед за решением регулятора опустить ключевую ставку до 7%
08.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Известия

Эксперты указывают, что это свидетельствует о кризисных явлениях на рынке потребительских займов
06.09.2019

Главными клиентами рухнувших банков оказались пенсионеры

Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать). Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет – 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет – 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой – 455 000 руб.
06.09.2019

«Эксперт РА»: объем нового лизингового бизнеса составил 730 млрд рублей

Banki.ru

Объем нового лизингового бизнеса по итогам первого полугодия 2019 года составил 730 млрд рублей, показав минимальный за последние три года рост на 13%, говорится в исследовании «Эксперт РА». Это обусловлено уменьшением объема ж/д-сегмента по сравнению с аналогичным периодом 2018-го более чем на 30% против взрывного роста годом ранее.
03.09.2019