Рейтинговые действия, 21.02.2019

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку «Снежинский» на уровне ruBB+ и отозвал его
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 21 февраля 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Снежинский» АО на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга и отказом банка от его актуализации.

Рейтинг банка обусловлен приемлемыми оценками капитала и ликвидной позиции, удовлетворительным качеством активов, слабыми рыночными позициями, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

Банк «Снежинский» АО специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Региональная сеть банка представлена головным офисом и 18 структурными подразделениями, расположенными в городах Челябинской области. Согласно раскрываемой информации, основными конечными бенефициарами банка являются Сербинов И.А., контролирующий совместно с супругой 49,99% акций, Воронин В.П (22,1% акций совместно с супругой), Инсарская Э.Б. (14,9%), Егоров В.Б. (9,5%).

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке (на 01.01.2019 банк занимает 200-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА») в сочетании с высокой концентрацией бизнеса на домашнем регионе (на 01.01.2019 на Челябинскую область приходится 100% привлеченных средств и около 95% кредитного портфеля). Концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из факторов, ограничивающих бизнес-профиль, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Банк характеризуется высокой диверсификацией бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,36 на 01.01.2019).

Приемлемый буфер капитала при адекватной способности к его генерации. Высокие значения нормативов достаточности капитала (на 01.01.2019 Н1.0=21%, Н1.1=Н1.2=19%) обусловливают высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (буфер абсорбции убытков позволяет банку выдержать полное обесценение до 32% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств). Большой запас достаточности по капиталу обусловлен в том числе размещением привлеченных средств преимущественно в низкодоходные активы с низким уровнем риска (более 23% активов размещено на счетах и депозитах в Банке России на 01.01.2019). Банк демонстрирует адекватную эффективность деятельности (за 2018 год ROE по чистой прибыли в соответствии с РСБУ без учёта СПОД составила 22%) в сочетании с высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (201% за 2018 год). В долгосрочной перспективе агентство не исключает стагнации доходной базы активов на фоне постепенного сокращения работающей части кредитного портфеля (за 2018 год кредитный портфель ЮЛ и ИП сократился на 11%, портфель ФЛ – на 9%).

Удовлетворительное качество активов. Структуру активов банка преимущественно формирует кредитный портфель ЮЛ и ИП (25% валовых активов), характеризующийся приемлемой отраслевой диверсификацией (на 01.01.2019 доля трех крупнейших отраслей составляет 46% в портфеле ссуд ЮЛ и ИП).  Корпоративный ссудный портфель характеризуется значительной долей пролонгированных ссуд (около 20% на 01.01.2019) и умеренно высокой долей просроченной задолженности (12,5% на 01.01.2019).  Агентство отмечает значительную долю ссуд III – V категорий качества (41% совокупного ссудного портфеля на 01.01.2019). В то же время наблюдается приемлемый уровень покрытия ссудного портфеля без учета МБК имущественным обеспечением (285% на 01.01.2019). Около 23% валовых активов банка представлено портфелем ценных бумаг высоконадежных эмитентов (на 01.01.2019 вложения в долговые бумаги эмитентов, имеющих кредитный рейтинг на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» составили более 98% портфеля ценных бумаг).

Адекватная ликвидная позиция определяется высоким запасом балансовой ликвидности: на 01.01.2019 норматив Н2 выдерживает досрочный отток до 48% средств срочностью свыше одного дня, Н3 полностью выдерживает досрочный отток средств срочностью свыше одного месяца; покрытие высоколиквидными активами привлеченных средств составляет порядка 39%. При этом отмечается повышенная зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ как основного источника фондирования (около 73% привлеченных средств, или 49% валовых пассивов, представлено остатками на счетах ФЛ, включая ИП, на 01.01.2019). Однако концентрация привлеченных средств на крупных кредиторах оценивается как невысокая (на 01.01.2019 доля средств 10 крупнейших кредиторов в пассивах составила около 16%, доля средств крупнейшего кредитора – 6%). Банк располагает источниками привлечения дополнительной ликвидности в рамках проведения операций РЕПО (банк может привлечь дополнительно около 22% привлеченных средств на 01.01.2019), что позитивно оценивается агентством.

Уровень корпоративного управления и риск-менеджмента оценивается консервативно. По мнению агентства, качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, при этом агентство отмечает отдельные недостатки в организации риск-менеджмента. В частности, в банке отсутствуют независимые от акционеров члены Совета Директоров, комитет по управлению активами и пассивами, отсутствует страховая защита собственного имущества и денежных средств кредитной организации. Действующей стратегией банка предусматривается перераспределение части активных операций с кредитных на размещение в долговые бумаги эмитентов с высоким уровнем надежности, при этом ее реализация, по мнению агентства, не будет способствовать значительному улучшению рыночных позиций.

На 01.01.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 9,5 млрд руб., величина собственных средств – 1,6 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год – 322 млн руб. (без учета СПОД).

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг был впервые опубликован 13.08.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 03.04.2018.

Кредитный рейтинг был присвоен по российской национальной шкале.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банка «Снежинский» АО, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк «Снежинский» АО принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банку «Снежинский» АО дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Сбербанк запустил переводы по всему миру

Business FM

Через мобильное приложение можно отправить деньги за границу частному лицу или организации. Максимальная сумма в день — 300 тысяч рублей, комиссия за операцию составит 1%.
28.10.2019

Сильный отклик на слабый спрос

РБК

ЦБ снизил ставку и прогноз по годовой инфляции.
25.10.2019

ЦБ сократил число отзываемых банковских лицензий

«Коммерсантъ»

Крайне мало крайних.
22.10.2019

Законопроект о замене требований к капиталу банков рейтингами могут внести в Госдуму

ТАСС

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что это может произойти в 2019 году. Сейчас документ находится на изучении в ЦБ, Минфине и в Минэкономразвития.
21.10.2019

Сбербанк привлечет дольщиков с помощью скидки от застройщика

Business FM

Банк разработал систему, по которой покупатель может получать скидку по кредиту для застройщика, работающего через эскроу-счета, в виде сниженной ипотечной ставки. Это может привязать дольщиков к ипотеке именно Сбербанка.
21.10.2019