«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Райффайзенбанку на уровне ruAAA

Москва, 1 апреля 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Райффайзенбанку на уровне ruAAA. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями, высоким уровнем достаточности капитала и эффективности деятельности, адекватными оценками качества активов и ликвидной позиции, а также высоким уровнем корпоративного управления. Банк обладает системной значимостью для российской банковской системы, а также высокой значимостью для материнской банковской группы, что обеспечивает высокую вероятность предоставления экстраординарной поддержки со стороны материнского банка.

АО «Райффайзенбанк» (г.Москва, рег. номер 3292) – системно значимый универсальный банк, специализирующийся на кредитовании крупного бизнеса, а также ипотечном и потребительском кредитовании. На 01.01.2019 банк занимает 11-е место по величине активов и 9-е место по величине капитала (в соответствии с рэнкингами «Эксперт РА»). 100% акций банка принадлежит Raiffaisenbank International AG (Австрия).

Сильная оценка рыночных позиций отражает устойчивые конкурентные позиции банка по ключевым направлениям деятельности и широкую клиентскую базу в сегментах кредитования и расчетного обслуживания, которая на конец 2018 года включала в себя более 1,8 млн ФЛ и 130 тыс ЮЛ. По состоянию на 01.01.19 банк находился на 7-ом месте по объему розничного кредитного портфеля и на 11-ом по кредитам ЮЛ. Диверсификация бизнеса оценивается агентством как очень высокая (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,27 на 01.01.19). Региональная сеть присутствия бизнеса на территории РФ включает около 180 структурных подразделений в 6 федеральных округах.

Высокий уровень достаточности капитала при адекватной способности его генерации. Банк поддерживает высокий уровень нормативов достаточности капитала (на 01.01.19 Н1.0=13,0%, Н1.2=10,5%), который позволяет выдерживать полное обесценение около 8% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов. Кроме того, банк демонстрирует высокую способность генерации капитала (ROE по РСБУ без учета СПОД за 2018 год составила 21%; по МСФО – 25,7%) и операционную эффективность деятельности (чистая процентная маржа по РСБУ за 2018 год составила 6,6%), которые обусловлены соответствующим уровнем управления кредитными рисками и низкой стоимостью привлеченных средств. Поддержку рентабельности и дивидендной доходности оказывает низкий уровень расходов на обеспечение деятельности (3,2% от средних активов за 2018 год).

Адекватное качество активов. 57% активов банка приходится кредитный портфель, около 60% которого составляют кредиты ЮЛ и ИП, а 40% представлена кредитами ФЛ. Ссудная задолженность банка характеризуется низким уровнем проблемных активов (доля stage 3 по МСФО на 01.01.19 составила 2,3%, доля ссуд IV-V категории качества по РСБУ – 4%). Банк имеет невысокие показатели залоговой обеспеченности ссуд (уровень имущественного покрытия совокупного портфеля без учёта МБК составил 33%, что обусловлено наличием бланковых кредитов), при этом совокупное покрытие с гарантиями и поручительствами составило 250% на 01.01.19. Средства на корреспондентских счетах и в МБК, на которые приходится около 20% активов, размещены в банках с высоким уровнем надежности. Положительное влияние на риск-профиль банка оказывает высокое качество портфеля ценных бумаг (на 01.01.19 около 78% сформировано вложениями в ОФЗ и КОБР, остальная часть портфеля преимущественно представлена бумагами эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»).

Адекватная ликвидная позиция банка обусловлена значительным запасом высоколиквидных активов (покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами составляет 23% на 01.01.19). Агентство отмечает, что ликвидная позиция банка находится в высокой зависимости от стабильных остатков на счетах клиентов срочностью до 30 дней (на 01.01.2019 значение норматива Н3 составило 136,8%, Н3 без учета Овт* составило 47,1%), однако наблюдается приемлемая историческая стабильность и динамика средств на клиентских счетах. Ресурсная база является достаточно диверсифицированной (доля средств крупнейшего кредитора без учета МБК около 1,5% на 01.01.19) и характеризуется низкой стоимостью привлечения (за IV квартал 2018 года стоимость привлеченных средств ФЛ – 1,4%, ЮЛ – 2,3% с переводом в годовое выражение). Банк обладает возможностью привлечения существенный объем дополнительной ликвидности за счет сделок РЕПО (около 10% привлеченных средств).

Высокое качество корпоративного управления и бизнес-процедур. Большинство топ-менеджеров имеют продолжительный опыт работы в различных сегментах финансового рынка европейских стран и положительную деловую репутацию. Система корпоративного управления, риск-менеджмента, комплаенса и организация бизнес-процессов основаны на методиках и опыте международной банковской группы. Стратегические цели банка направлены на поддержание эффективности деятельности и сохранение лидирующих позиций по всем направлениям деятельности.

На 01.01.19 размер нетто-активов банка по РСБУ составила 1,1 трлн руб., величина собственных средств – 156,4 млрд руб., прибыль после налогообложения без учета СПОД за 2018 год - 26,9 млрд руб.  

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.