Москва, 5 декабря 2018 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Евразийскому банку на уровне ruBB- со стабильным прогнозом.
Рейтинг банка обусловлен адекватной позицией по капиталу, удовлетворительным качеством активов и ликвидной позиции, низкой эффективностью деятельности и слабой оценкой рыночных позиций.
«Евразийский банк» (ПАО) – небольшой по величине активов банк, который специализируется на операциях на межбанковском рынке, предоставлением банковских гарантий и кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса. «Евразийский банк» (ПАО) является дочерним банком АО «Евразийский банк» (Республика Казахстан), согласно раскрываемой информации конечными собственниками являются А.Р. Ибрагимов (33,33%), А.А. Машкевич (33,33%), П.К. Шодиев (33,33%).
Слабая оценка рыночных позиций отражает ограниченные конкурентные позиции банка на российском банковском рынке (299-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.11.2018) в сочетании с узкой сетью подразделений (головной офис располагается в г. Москве и 3 кредитно-кассовых офиса в г. Новосибирске, г. Омске и г. Челябинске). При этом агентство позитивно оценивает узнаваемость бренда банка среди казахских компаний, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации. Вместе с тем, агентство отмечает ограниченные масштабы бизнеса и слабую диверсификацию бизнеса по сегментам кредитного риска (вложения в МБК составляют 50% активов на 01.11.2018).
Адекватная позиция по капиталу обусловлена высоким уровнем достаточности при его слабой генерации. Банк имеет высокие показатели достаточности собственных средств (на 01.11.2018 Н1.0=38%, Н1.1=Н1.2=32%), что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (буфер абсорбции убытков составил свыше 70% базы подверженных кредитному риску активов и внебалансовых обязательств на 01.11.2018). При этом деятельность банка характеризуется низкой эффективностью деятельности (в соответствии с МСФО, средняя ROE за 2017 г. – 1пг2018 г. составила минус 5,4%, по РСБУ за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 ROE по прибыли после налогообложения составляет 0,5%, ROA = 0,2%) при растущих расходах на обеспечение деятельности (8% на 01.10.18 против 7% на 01.10.2017). При этом агентство обращает внимание, что, несмотря на достаточно высокий уровень маржинальности (8% за период с 01.10.2017 по 01.10.2018), банк характеризуется высокой концентрацией активных операций на низкодоходных активах (на 01.11.2018 38% активов размещено на депозите в Банке России).
Удовлетворительное качество активов. Основу активов банка составляют высоконадежные остатки на корреспондентских счетах и депозитах в Банке России (40% активов на 01.11.2018), а также кредиты ЮЛ (26% активов), которые характеризуются низкой отраслевой диверсификацией (доля крупнейшей отрасли (торговля) составляет 57% на 01.11.2018). Качество кредитного портфеля оценивается как низкое – на 01.11.2018 доля безнадежных ссуд составляет 20% совокупного ссудного портфеля, доля просроченной задолженности – 15% кредитного портфеля ЮЛ и ИП, при этом отмечается сокращение в течение 2018 года проблемной задолженности посредством ее реализации (портфель безнадежных ссуд снизился на 16% за период с 01.11.2017 по 01.11.2018). Агентство также обращает внимание на относительно высокую концентрацию активных операций на крупных объектах кредитного риска (за период 01.10.2017 – 01.11.2018 среднее значение крупнейшего кредитного риска за вычетом резерва составило 8,5%).
Адекватная ликвидная позиция обусловлена приемлемым запасом балансовой ликвидности (на 01.11.2018 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами составило 46%). При этом агентство обращает внимание на отрицательную динамику привлеченных средств ЮЛ – сокращение на 60% за последние 12 месяцев. Также отмечаются хорошая диверсификации ресурсной базы по клиентам (доля средств 10 крупнейших кредиторов составила 8% на 01.11.2018) и по источникам (доля ключевого источника фондирования, средства ФЛ и ИП, составила 30% на 01.11.2018).
Качество управления банком агентство оценивает как удовлетворительное по причине низкой операционной эффективностью деятельности банка и наличия проблемных активов на балансе. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, при этом отмечается прибыльность деятельности со второго квартала 2018 года. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на 2017-2018 гг., при этом стратегия на 2019-2020 гг. находится в процессе разработки, ее утверждение ожидается в первом квартале 2019 года. Действующая стратегия банка отличается невысоким уровнем детализации и направлена на умеренный органический рост объемов бизнеса и клиентской базы при сохранении текущего уровня принимаемых рисков, при этом, по мнению агентства, ряд ключевых показателей не сможет быть достигнут по итогам 2018 года (в частности, не выполнены планы по размеру выданных гарантий, величине активов, показателей рентабельности и структуры доходов банка).
На 01.11.2018 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 3,2 млрд руб., величина собственных средств – 1,5 млрд руб., прибыль после налогообложения за 10 месяцев 2018 года – 33,9 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг «Евразийский банк» (ПАО) был впервые опубликован 17.06.2015. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 26.12.2017.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Евразийский банк» (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии. Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Евразийский банк» (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Евразийский банк» (ПАО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.