Москва, 23 ноября 2018 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Русьуниверсалбанка до уровня ruВВВ-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, сильными позициями по капиталу и ликвидности, приемлемым качеством активов, а также адекватными оценками рентабельности и уровня корпоративного управления. Повышение уровня рейтинга связано со снижением стратегических рисков и неопределенности бизнес-модели банка ввиду изменения подходов к регулированию ключевого для банка сегмента рынка - кредитования и обслуживания предприятий оборонно-промышленного комплекса. По оценкам агентства, банк в среднесрочной перспективе сможет улучшить свои рыночные позиции, нарастить базу доходных активов и укрепить финансовый результат, сохраняя сильные позиции по капиталу и ликвидности ввиду их высокого запаса.
«Русьуниверсалбанк» (ООО) (г. Москва, рег. номер 3293) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, операциях на рынке МБК и валютообменных операциях. Банк представлен только головным офисом в г. Москве, сеть подразделений отсутствует. На 01.10.2018 банк занимает 207-е место по размеру активов и 104-е место по величине капитала в рэнкингах «Эксперт РА». Акционерами банка являются В.А. Лачков (49,78%) и А.В. Карлов (49,78%).
Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса банка на федеральном уровне и узкой клиентской базой (7 заемщиков ЮЛ и 25 заемщиков ФЛ на 01.10.2018). Кроме того, для банка характерна слабая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска (на 01.10.2018 индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составляет 0,61), обусловленная значительными объемами вложений в высоконадежные, но низкодоходные активы (депозит в Банке России составил около 40% валовых активов на 01.10.2018) ввиду сжатия кредитного портфеля банка с 2016 года на фоне действующих ограничений для работы с предприятиями сферы ОПК.
Сильная позиция по капиталу. Банк демонстрирует высокие показатели достаточности собственных средств (на 01.10.2018 Н1.0=126%, Н1.1=Н1.2=120%) и низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.10.2018 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 18%) ввиду большого объема безрисковых активов (депозит в Банке России) на его балансе. Бизнес банка характеризуется приемлемыми показателями рентабельности деятельности (за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 по данным РСБУ ROE составила 7,4%; NIM – 6,3%) в сочетании с высоким уровнем покрытия расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами (290% за III квартал 2018 года).
Приемлемое качество активов. Порядка 40% активов банка на 01.10.2018 приходится на депозиты в Банке России, еще 24% - на кредитный портфель, основная часть которого представлена ссудами корпоративным клиентам (при этом за период с 01.10.2015 по 0.10.2018 кредитный портфель ЮЛ сократился на 46%). Кредитный портфель юридических лиц характеризуется высокой долей ссуд III-V категорий качества (40,5% на 01.10.2018) и высоким уровнем просроченной задолженности (16,2%). Отраслевая диверсификация портфеля кредитов ЮЛ оценивается агентством как низкая (на три крупнейшие отрасли – строительство, производство транспортных средств и оборудования, торговлю – приходится 81% кредитного портфеля ЮЛ на 01.10.2018). Вместе с тем, агентство отмечает приемлемые показатели обеспеченности ссудного портфеля (покрытие ссудного портфеля ЮЛ и ФЛ обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 208%; без учета – 82% на 01.10.2018). В структуре активов банка выделяются также остатки по счетам расчетов с валютными и фондовыми биржами (17% валовых активов) и ценные бумаги (10%), имеющие высокое кредитное качество.
Сильная ликвидная позиция определяется высоким запасом балансовой ликвидности: на 01.10.2018 норматив Н2 и Н3 выдерживают досрочный отток всех привлеченных средств соответствующей срочности, а покрытие высоколиквидными активами привлеченных средств на протяжении 01.10.2017-01.10.2018 находилось в диапазоне 100-130%. Однако агентство отмечает, что ресурсная база банка в значительной степени сконцентрирована на крупнейшем кредиторе-нерезиденте, средства которого представлены остатками на расчетных счетах и составляют около 18% пассивов на 01.10.2018. Вместе с тем, банк располагает источниками дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь кредиты в рамках сделок РЕПО.
Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, что позволяет поддерживать высокую операционную эффективность и приемлемое качество активов. Агентство отмечает, что на текущий момент отсутствует утвержденная стратегия на 2019-2021 гг. Действующая стратегия банка на период 2016-2018 гг. отличается приемлемым уровнем детализации, однако агентство отмечает невыполнение отдельных показателей по итогам прошедших периодов, а также внесение существенных изменений в плановые KPI ввиду изменений условий функционирования банка, в частности законодательных новаций по 213-ФЗ. В среднесрочной перспективе банк планирует нарастить кредитный портфель ЮЛ до 5 млрд руб. как за счет возврата ушедших клиентов сектора ОПК ввиду отмены действующих ранее ограничений, так и за счет привлечения новых, что, по оценкам агентства, окажет положительное влияние на диверсификацию бизнеса, расширение клиентской базы и эффективность деятельности банка.
На 01.10.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 9,5 млрд руб., величина собственных средств – 6,7 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2018 года – 300 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг «Русьуниверсалбанк» (ООО) был впервые опубликован 25.12.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 25.12.2017.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Русьуниверсалбанк» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Русьуниверсалбанк» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Русьуниверсалбанк» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.