Москва, 20 ноября 2018 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности НК Банка по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB- со стабильным прогнозом.
Изменение рейтинга связано, прежде всего, с пересмотром методологических подходов «Эксперт РА» к оценке специализации банка в части диверсификации направлений деятельности, а также конкурентных позиций. Рейтинг банка и прогноз по нему обусловлены слабой оценкой рыночных позиций, высоким уровнем достаточности капитала при адекватном качестве активов, сильной позицией по ликвидности, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.
АО «НК Банк» - небольшой московский банк (01.10.2018 банк занимает 166-е место по активам и 148-е место по величине капитала в рэнкингах «Эксперт РА»), специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов и физических лиц, а также операциях с ценными бумагами. Офисная сеть у банка отсутствует, головной офис расположен в г. Москве.
Слабая оценка рыночных позиций банка отражает незначительные конкурентные позиции банка на банковском рынке РФ в сочетании с ограниченной географией деятельности. Также для банка характерны низкая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска и узкая клиентская база (в среднем порядка 30 ЮЛ в 2017-2018гг.). Кроме того, отмечается повышенная концентрация активных операций на сторонах и лицах, имеющих, по мнению агентства, отдельные признаки юридической или экономической аффилированности с банком.
Сильная позиция по капиталу обусловлена высокими показателями достаточности собственных средств (на 01.10.18 Н1.0=18,7%, Н1.2=13%), при этом буфер абсорбции убытков позволяет банку выдержать обесценение около 22% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов. Агентство отмечает приемлемый уровень прибыльности банка (ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 25,4% за период с 01.10.2017 по 01.10.2018), но обращает внимание на то, что высокий финансовый результат за 9 месяцев 2018 был достигнут во многом за счет высокодоходных сделок по реализации банком имеющегося портфеля акций, которые, по мнению агентства, носят разовый характер (ROE без учета волатильных компонентов за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 составила 0,9%).
Адекватное качество активов. Корпоративный кредитный портфель банка на 01.10.2018 формирует около 40% валовых активов банка, депозиты в Банке России, НКЦ и высоконадежных банках и кредиты ФЛ составляют 26% и 10% активов соответственно. Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле без учета МБК составила 11% на 01.10.2018. Давление на рейтинг оказывает низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля (без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий) и высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (отношение крупных кредитных рисков к активам банка за вычетом резервов на 01.10.2018 составляет 47%). Агентство по-прежнему консервативно оценивает повышенную зависимость банка от состояния одной отрасли (на 01.10.2018 более 25% активов приходится на объекты кредитного риска).
Адекватная ликвидная позиция. Ресурсную базу банка характеризует высокая зависимость от средств населения (47% чистых пассивов представлены остатками на счетах физических лиц, включая ИП на 01.10.2018). При этом концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как низкая, а запас ликвидности — как достаточный (на 01.10.2018 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами составило 43%; ликвидными активами – 53% без учёта субординированных депозитов). Привлеченные средства ЮЛ характеризуются повышенной волатильностью, обусловленной спецификой деятельности корпоративных клиентов. Тем не менее банк имеет достаточный запас краткосрочной ликвидности для покрытия потенциальных оттоков средств данных клиентов.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. На текущий момент стратегия развития банка на 2019-2020 гг. готовится к рассмотрению в Совете директоров. В октябре 2018 валовые активы банка увеличились в 1,5 раза, свыше 60% которых были размещены в МБК, а также в долговые обязательства Банка России и других эмитентов, имеющих высокие кредитные рейтинги. По мнению агентства, на текущий момент вопрос эффективного размещения средств остается ключевым для банка и сопряжен с потенциальными рисками снижения доходности в долгосрочной перспективе. Агентство также отмечает, что корпоративные процедуры и ключевые управленческие решения в значительной мере сконцентрированы на собственниках банка. По этой причине степень независимости служб внутреннего контроля и аудита банка оценивается как удовлетворительная.
На 01.10.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 16,2 млрд руб., величина собственных средств – 3,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2018 года – 741,2 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «НК Банк» был впервые опубликован 29.11.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.11.2017.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «НК Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «НК Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «НК Банк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.