Рейтинговые действия, 02.07.2018

RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг Газпромбанку на уровне ruАА+
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 2 июля 2018 г.

RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг кредитоспособности Газпромбанку на уровне ruАА+ со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильной оценкой рыночных позиций при адекватных корпоративном управлении, ликвидной позиции и способности генерации капитала, а также удовлетворительных оценках его достаточности и качества активов. Ключевым фактором, оказавшим влияние на уровень рейтинга, выступает исключительная значимость Газпромбанка для российской банковской системы (банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с критериями Банка России) и высокая вероятность поддержки банка со стороны акционеров и органов власти в случае необходимости.

Банк ГПБ (АО) (г. Москва, регистрационный номер 354) - один из крупнейших российских универсальных финансовых институтов, специализирующийся на кредитовании крупных корпоративных клиентов и контролируемый ПАО «Газпром» и его структурами. Головной офис банка находится в г. Москве. Кроме того, банк представлен 20 филиалами, 221 дополнительным офисом, 4 операционными кассами вне кассового узла, 119 операционными офисами на территории РФ и представительствами в Казахстане, Монголии, Китае и Индии. Кроме того, банк располагает дочерними кредитными организациями на территории РФ, в Люксембурге и Швейцарии.

Сильная оценка рыночных позиций отражает устойчивые конкурентные позиции банка в ключевых кредитных сегментах и широкую географию присутствия. По состоянию на 01.05.2018 банк входил в топ-3 в рэнкингах RAEX (Эксперт РА) по кредитам организациям и розничным клиентам. Сеть подразделений банка насчитывает более 360 единиц на территории РФ. Концентрация бизнеса на основных сегментах рассматривается как достаточно высокая (в структуре доходов превалируют доходы от корпоративного кредитования), однако данный фактор частично нивелируется тем, что крупнейшие заемщики банка во многом представлены российскими отраслевыми лидерами и системообразующими организациями. С другой стороны, специализация отрицательно сказывается на чистой процентной марже банка.

Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватной способности его генерации обусловлена, с одной стороны, невысокой устойчивостью капитала к возможному обесценению крупных кредитов (по данным на 01.05.2018 к снижению норматива Н1.2 до регулятивного минимума может привести полное обесценение 6% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), а с другой — адекватными показателями рентабельности (согласно отчетности по РСБУ, ROE по прибыли после налогообложения составила 7% за период с 01.04.2017 по 01.04.2018) в сочетании с высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (более 260% за I квартал 2018 года). Оценка эффекта первого применения нового стандарта МСФО (IFRS) 9 составила 24 млрд руб. (около 4% капитала Группы, согласно консолидированной отчетности по МСФО по итогам I квартала 2018 года). Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находился в диапазоне 2,5-3%, что, с учетом специализации банка, рассматривается агентством как адекватный уровень.

Удовлетворительное качество активов. Качество ссудного портфеля юридических лиц, составляющего основу активов банка, в 2017 году улучшалось: по сравнению с началом года доля обесцененных кредитов, согласно отчетности по МСФО, сократилась с 27% до 9%. Розничный кредитный портфель представлен в основном ипотекой, доля просроченных ссуд по кредитам ФЛ в целом составила 3% по состоянию на конец 2017 года. Надежность основных контрагентов банка на рынке МБК рассматривается как высокая. При этом отмечается поддержание банком значительного объема вложений в акции дочерних и зависимых организаций (по состоянию на 01.05.2018 порядка 1/4 капитала).

Адекватная ликвидная позиция определяется значительной зависимостью показателей ликвидности от стабильности минимальных остатков средств на счетах клиентов (на 01.05.2018 коэффициент мгновенной ликвидности Н2 без учета Овм* составил 43%, Н3 без учета Овт* составил 47%) при широком спектре источников дополнительной ликвидности, доступных банку как в силу наличия качественного портфеля ценных бумаг, так и в рамках кредитования по 312-П. Агентство рассматривает в качестве позитивного фактора существенный объем неснижаемых остатков в структуре обязательств банка «до востребования». При этом высокая концентрация ресурсной базы (на 01.05.2018 доля средств крупнейшей группы кредиторов в пассивах составила 15%, доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов – около 36%) во многом объясняется стратегическим партнерством банка и ПАО «Газпром».

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Корпоративное управление в целом рассматривается как адекватное стоящим перед руководством задачам. Фокус развития банка в будущем помимо консервативного развития корпоративного кредитования будет направлен на увеличение доли розничного сегмента как по активной, так и по пассивной стороне баланса, что позволит повысить маржинальность и диверсифицировать доходную и ресурсную базу.

На 01.05.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 5,75 трлн руб., величина собственных средств – 729 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2018 года – около 18 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные Банка России, Банка ГПБ (АО), RAEX (Эксперт РА). 

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 15.12.2006. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 10.07.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 26.06.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Банковский сектор: гибернация

За последние завершившиеся четыре квартала (период с 01.10.2018 по 01.10.2019) российские банки заработали свыше 1,45 трлн рублей чистой прибыли, 86,7% которой приходится на девять месяцев 2019 года. Финансовый результат 10 наиболее прибыльных банков составляет 99,3% совокупной по сектору прибыли с учетом понесенных рядом игроков убытков, или 76,6% прибыли, рассчитанной только по безубыточным кредитным организациям 21.11.2019

Крупнейшие банки массово снизили ставки по ипотеке

Forbes

Большинство крупнейших российских банков снизили ипотечные ставки. Основной причиной стало снижение ключевой ставки ЦБ до минимума за шесть лет, но есть и другой фактор — падение выдачи ипотеки. Подправить статистику банкам помогут новогодние праздники и стимулирующие спрос спецпредложения
14.11.2019

Доля просроченных кредитов россиян достигла минимума с 2013 года

Forbes

Доля просроченных платежей по кредитам к началу октября опустилась ниже 5%, подсчитал Центробанк. Таким низким уровень плохих долгов не был с марта 2013 года. Тенденция не обязательно объясняется улучшением кредитных портфелей банков: влияет рост кредитования и передача займов коллекторам, полагают эксперты
06.11.2019

Эксперты: рентабельность банков продолжит стагнировать

Banki.ru

«Эксперт РА» считает вероятной стагнацию усредненных показателей рентабельности российских банков на среднесрочном горизонте, следует из материалов рейтингового агентства.
05.11.2019

Сбербанк запустил переводы по всему миру

Business FM

Через мобильное приложение можно отправить деньги за границу частному лицу или организации. Максимальная сумма в день — 300 тысяч рублей, комиссия за операцию составит 1%.
28.10.2019