Рейтинговые действия, 05.02.2018

«Эксперт РА» присвоил рейтинг Прио-Внешторгбанку на уровне ruBB+

Москва, 5 февраля 2018 г.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Прио-Внешторгбанку на уровне ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительными оценками бизнес-профиля, качества активов, достаточности капитала и способности его генерации, а также адекватными оценками ликвидности и корпоративного управления.

Прио-Внешторгбанк (ПАО) - небольшой по размеру активов банк (182-е место в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.12.17), специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также на размещении свободной ликвидности в межбанковские кредиты. Деятельность банка сосредоточена в основном в Рязанской области, несколько подразделений открыты в Москве. Акционерами банка являются физические лица, в том числе входящие в органы управления банком (в частности, в Совет директоров). Основные (более 10%) пакеты акций принадлежат Владимиру Александровичу Мазаеву, Николаю Михайловичу Ларионову, а также Виктору Алексеевичу и Роману Викторовичу Ганишиным (последний является Председателем Правления банка).

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля отражает невысокую долю банка на российском банковском рынке при достаточно сильных позициях на региональном уровне (банк является крупнейшим по размеру активов из кредитных организаций, зарегистрированных в Рязанской области). Вместе с тем, значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное ограничивает возможности банка по росту и может оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Сеть присутствия банка насчитывает порядка 20 подразделений в г. Рязани и Рязанской области (рейтинг инвестиционной привлекательности по версии «Эксперт РА» - 3А1 «Низкий потенциал-минимальный риск»), а также 2 офиса в Москве и 1 - в Воронеже. Величина активов, приходящихся на связанные с банком стороны, по оценке агентства, является невысокой.

Удовлетворительная позиция по капиталу и способности его генерации обусловлена, с одной стороны, низкой устойчивостью капитала к возможному обесценению крупных кредитов (к нарушению норматива Н1.0 способно привести полное обесценение 4% остатка ссудной задолженности Банка на 01.01.18), а с другой - адекватными показателями рентабельности (ROE по прибыли после налогообложения составила 7% согласно РСБУ за 2017 год без учета СПОД) в сочетании с высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (более 160% за IV квартал 2017 года). Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находится в диапазоне 6-7%, что также рассматривается агентством как адекватный уровень.

Удовлетворительное качество активов. Кредитный портфель банка составляет основу его активов и представлен, прежде всего, ссудами, выданными юридическим лицам и кредитным организациям. Уровень покрытия ссудного портфеля обеспечением оценивается как достаточный (покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий превышает 180% на 01.01.18). Доли просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП (10% на 01.01.18) и ссуд 4-5 категорий качества в совокупном кредитном портфеле (17% на 01.01.18) рассматриваются как высокие, однако при этом отмечаются умеренная концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.01.18 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 34%) и высокое качество контрагентов на рынке межбанковского кредитования. Розничный кредитный портфель преимущественно представлен ипотечными ссудами и характеризуется невысоким уровнем просроченной задолженности (менее 2% на 01.01.18).

Адекватная ликвидная позиция. Ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств населения при их низкой географической диверсификации (59% валовых пассивов представлены остатками на счетах физических лиц на 01.01.18; более 96% средств населения привлечены на территории Рязанской области). При этом концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как низкая (на 01.01.18 доля 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила около 5%), а запас ликвидности как достаточный (Н2 составил более 170%, Н3 - свыше 370%, отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам на протяжении 2017 года поддерживалось на уровне 17-20%).

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. В банке принята стратегия развития на 2017-2019 гг., учитывающая различные макроэкономические сценарии и включающая в себя SWOT-анализ, а также направления развития банка по бизнес-сегментам. Стратегия направлена на поступательный рост объемов активно-пассивных операций при сохранении сопоставимых с нынешними уровнями достаточности капитала и прибыльности, а также развитие линейки услуг, в том числе предоставляемых на комиссионной основе. Вместе с тем, агентство отмечает ограниченные возможности по расширению клиентской базы банка, в том числе связанные с невысоким инвестиционным потенциалом домашнего региона банка и с ожидаемым сохранением конкуренции со стороны отдельных федеральных банков.

На 01.01.18 размер активов банка по РСБУ составил 14,1 млрд руб., величина собственных средств - 1,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2017 год без учета СПОД - около 88 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, Прио-Внешторгбанк (ПАО), «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 25.09.09. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 14.08.15. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 01.02.18. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


ЦБ определился с порядком аннулирования лицензий филиалов зарубежных банков

Ведомости

Он должен обеспечить защиту российских кредиторов и ускорить процесс ликвидации, говорят в регуляторе
21.11.2024

Ожидания ЦБ сверили с реальностью

Коммерсантъ FM

Снизится ли инфляция в 2025 году
20.11.2024

Вкладно получается: доля крупных депозитов граждан достигла почти 64%

Известия

Почему состоятельных россиян не пугает ни страховка лишь до 1,4 млн, ни налог на доход с накоплений
16.11.2024

Банк России ограничит выдачу ипотеки на срок более 30 лет

Ведомости

С 1 июля 2025 года лимиты затронут также закредитованных заемщиков и ссуды с низким первоначальным взносом
12.11.2024

Регуляторный кнут против депозитного пряника

РБК

Власти озабочены торможением инвестиционной активности
12.11.2024