Рейтинговые действия, 05.02.2018

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг Прио-Внешторгбанку на уровне ruBB+
Поделиться
Facebook Twitter VK


PDF  

Москва, 5 февраля 2018 г.

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг кредитоспособности Прио-Внешторгбанку на уровне ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительными оценками бизнес-профиля, качества активов, достаточности капитала и способности его генерации, а также адекватными оценками ликвидности и корпоративного управления.

Прио-Внешторгбанк (ПАО) - небольшой по размеру активов банк (182-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА) на 01.12.17), специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также на размещении свободной ликвидности в межбанковские кредиты. Деятельность банка сосредоточена в основном в Рязанской области, несколько подразделений открыты в Москве. Акционерами банка являются физические лица, в том числе входящие в органы управления банком (в частности, в Совет директоров). Основные (более 10%) пакеты акций принадлежат Владимиру Александровичу Мазаеву, Николаю Михайловичу Ларионову, а также Виктору Алексеевичу и Роману Викторовичу Ганишиным (последний является Председателем Правления банка).

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля отражает невысокую долю банка на российском банковском рынке при достаточно сильных позициях на региональном уровне (банк является крупнейшим по размеру активов из кредитных организаций, зарегистрированных в Рязанской области). Вместе с тем, значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное ограничивает возможности банка по росту и может оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Сеть присутствия банка насчитывает порядка 20 подразделений в г. Рязани и Рязанской области (рейтинг инвестиционной привлекательности по версии RAEX (Эксперт РА) - 3А1 «Низкий потенциал-минимальный риск»), а также 2 офиса в Москве и 1 - в Воронеже. Величина активов, приходящихся на связанные с банком стороны, по оценке агентства, является невысокой.

Удовлетворительная позиция по капиталу и способности его генерации обусловлена, с одной стороны, низкой устойчивостью капитала к возможному обесценению крупных кредитов (к нарушению норматива Н1.0 способно привести полное обесценение 4% остатка ссудной задолженности Банка на 01.01.18), а с другой - адекватными показателями рентабельности (ROE по прибыли после налогообложения составила 7% согласно РСБУ за 2017 год без учета СПОД) в сочетании с высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (более 160% за IV квартал 2017 года). Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находится в диапазоне 6-7%, что также рассматривается агентством как адекватный уровень.

Удовлетворительное качество активов. Кредитный портфель банка составляет основу его активов и представлен, прежде всего, ссудами, выданными юридическим лицам и кредитным организациям. Уровень покрытия ссудного портфеля обеспечением оценивается как достаточный (покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий превышает 180% на 01.01.18). Доли просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП (10% на 01.01.18) и ссуд 4-5 категорий качества в совокупном кредитном портфеле (17% на 01.01.18) рассматриваются как высокие, однако при этом отмечаются умеренная концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.01.18 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 34%) и высокое качество контрагентов на рынке межбанковского кредитования. Розничный кредитный портфель преимущественно представлен ипотечными ссудами и характеризуется невысоким уровнем просроченной задолженности (менее 2% на 01.01.18).

Адекватная ликвидная позиция. Ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств населения при их низкой географической диверсификации (59% валовых пассивов представлены остатками на счетах физических лиц на 01.01.18; более 96% средств населения привлечены на территории Рязанской области). При этом концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как низкая (на 01.01.18 доля 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила около 5%), а запас ликвидности как достаточный (Н2 составил более 170%, Н3 - свыше 370%, отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам на протяжении 2017 года поддерживалось на уровне 17-20%).

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. В банке принята стратегия развития на 2017-2019 гг., учитывающая различные макроэкономические сценарии и включающая в себя SWOT-анализ, а также направления развития банка по бизнес-сегментам. Стратегия направлена на поступательный рост объемов активно-пассивных операций при сохранении сопоставимых с нынешними уровнями достаточности капитала и прибыльности, а также развитие линейки услуг, в том числе предоставляемых на комиссионной основе. Вместе с тем, агентство отмечает ограниченные возможности по расширению клиентской базы банка, в том числе связанные с невысоким инвестиционным потенциалом домашнего региона банка и с ожидаемым сохранением конкуренции со стороны отдельных федеральных банков.

На 01.01.18 размер активов банка по РСБУ составил 14,1 млрд руб., величина собственных средств - 1,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2017 год без учета СПОД - около 88 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, Прио-Внешторгбанк (ПАО), RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 25.09.09. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 14.08.15. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 01.02.18. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Платежеспособная история

Коммерсантъ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка. Речь идет, в частности, о новом применении информации бюро кредитных историй (БКИ) — обсуждается идея использовать хорошую кредитную историю как подтверждение платежеспособности заемщика, для чего сейчас необходимы справки о зарплате.
09.09.2019

ЦБ ставку снизил, банки — пока нет

Business FM

Ведущие российские банки пока не собираются снижать ставки по кредитам и депозитам вслед за решением регулятора опустить ключевую ставку до 7%
08.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Известия

Эксперты указывают, что это свидетельствует о кризисных явлениях на рынке потребительских займов
06.09.2019

Главными клиентами рухнувших банков оказались пенсионеры

Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать). Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет – 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет – 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой – 455 000 руб.
06.09.2019

«Эксперт РА»: объем нового лизингового бизнеса составил 730 млрд рублей

Banki.ru

Объем нового лизингового бизнеса по итогам первого полугодия 2019 года составил 730 млрд рублей, показав минимальный за последние три года рост на 13%, говорится в исследовании «Эксперт РА». Это обусловлено уменьшением объема ж/д-сегмента по сравнению с аналогичным периодом 2018-го более чем на 30% против взрывного роста годом ранее.
03.09.2019