Рейтинговые действия, 28.08.2018

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг Банка «Ассоциация» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBBB
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 28 августа 2018 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Банка «Ассоциация» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.

Изменение рейтинга связано с пересмотром в рамках новой методологии показателей рыночных позиций в части диверсификации направлений деятельности, а также конкурентных позиций (на 01.07.2018 банк занимает 184-е место по активам). Агентство оценивает диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска как низкую (на 01.07.2018 индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,42), в том числе за счет размещения значительной части активов на корреспондентском счете в иностранном банке-контрагенте (около 25% активов банка на 01.07.2018). Подобная структура баланса позволяет банку осуществлять доходные операции на валютном рынке, но, в то же время, ограничивает возможности по улучшению показателей операционной эффективности (уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности снизился с 98% в среднем за 2 квартала 2017 года до 88% за аналогичный период 2018 года), усиливая зависимость финансового результата от операций с иностранной валютой.

Кроме того, давление на рейтинг продолжают оказывать зависимость ресурсной базы банка от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей (на 01.07.2018 вклады ФЛ, включая ИП, в пассивах составили 59%). Сдерживает уровень рейтинга ограниченный спектр доступных рыночных источников дополнительной ликвидности. В то же время агентство принимает во внимание, что в случае экстренной необходимости банку может быть оказана поддержка со стороны акционеров-юридических лиц. Также рейтинговую оценку ограничивают недостаточно развитая практика управления рыночными рисками и невысокая оборачиваемость портфеля ссуд ЮЛ и ИП, при относительно невысоком уровне фактического резервирования

Среди основных факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку, выделяются высокий уровень достаточности капитала (Н1.0=14,9%; Н1.1=Н1.2=12,6%; Н1.4=8,7% на 01.07.2018), а также значительный запас ликвидности на балансе (на 01.07.2018 отношение высоколиквидных/ликвидных активов к привлеченным средствам за исключением субординированных депозитов, до погашения которых остается не менее пяти лет, составило 38% и 58% соответственно). В то же время агентство обращает внимание, что значительная часть ликвидности представлена средствами на корреспондентском счете в банке-нерезиденте. Поддержку рейтингу оказали приемлемые показатели рентабельности бизнеса (ROE составила 13%, ROA – 1,3% за период с 01.07.2017 по 01.07.2018), достигнутые, в том числе, за счет операций с иностранной валютой, и хорошая обеспеченность ссудного портфеля (на 01.07.2018 покрытие совокупного ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий – около 149%). Также позитивно оценивается приемлемая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска.

АО КБ «Ассоциация» (г. Нижний Новгород, регистрационный номер 732) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом ЮЛ. Головной и дополнительный офис банка расположены в г. Нижнем Новгороде. Банк также имеет более 20 дополнительных офисов в Нижегородской области, филиал и дополнительный офис в Костромской области. На 01.07.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 13,4 млрд руб. (184-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 1 полугодие 2018 года – 58,2 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО КБ «Ассоциация» был впервые опубликован 01.04.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 19.09.2017.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО КБ «Ассоциация», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО КБ «Ассоциация» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО КБ «Ассоциация» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


На российский банк «Хоум кредит» смотрит венгерская финансовая группа OTP

Ведомости

Чешская PPF Group ищет покупателя на свой российский банк «Хоум кредит», рассказали «Ведомостям» банкир в розничном банке и источник в банке из топ-10. Первыми о возможности продажи «Хоум кредита» венгерской OTP написало издание Frank Media со ссылкой на источники. Решение было принято на уровне группы PPF после смерти ее основателя Петра Келлнера, погибшего в марте 2021 г. при крушении вертолета.
12.10.2021

ЦБ расширил список системно значимых банков

Ведомости

Банк России обновил перечень системно значимых банков второй раз за последний год – в него вошел «Тинькофф банк», сообщается на сайте ЦБ. Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы, отметил регулятор.
11.10.2021

Тинькофф Банк стал системно значимым

РБК

Регулятор расширил список системно значимых кредитных организаций, включив в него Тинькофф Банк, который занимает 16-е место по активам в России. В самом банке раньше рассчитывали, что это произойдет только к 2023 году.
11.10.2021

Банкиры спешат делать ставки

Коммерсант

В августе ставки по ссудам на срок больше года, на которые приходится основная часть выдач, выросли до годового максимума. Пока рост средневзвешенной ставки удерживается в пределах 0,5 процентного пункта (п. п.), но в дальнейшем может ускориться до 1–2 п. п., полагают эксперты. При этом банки, по их мнению, будут стараться маскировать рост стоимости кредитов за счет увеличения доли дополнительных платежей и активизируют рекламные кампании, чтобы выдать как можно больше средств в преддверии роста ключевой ставки и ужесточения регулирования.
11.10.2021

Долговая перезагрузка

Коммерсант

Банк России анонсировал новые меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования. Регулятор планирует увеличить показатель долговой нагрузки (ПДН), повысив затраты банков при работе с закредитованными заемщиками. Однако, по оценке экспертов, в нынешней ситуации, когда у банков большой запас по капиталу и высокие показатели прибыльности, меры не будут эффективны, а на более действенное право вводить количественные ограничения ЦБ может не решиться.
30.09.2021