Москва, 17 марта 2017 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности АКБ «Заречье» до уровня В+ и отозвало его в связи с отказом банка от актуализации рейтинга. Перед отзывом по рейтингу подтвержден негативный прогноз.
Факторами, положительно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили высокие показатели достаточности капитала (на 01.02.2017 Н1.0=30,5%; Н1.2=27,7%; Н1.1=27,6%), низкий уровень просроченной задолженности на балансе банка (0,1% совокупного ссудного портфеля на 01.02.2017) и приемлемая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.02.2017 Н2=234%, Н3=376%).
Изменение рейтинга, прежде всего, обусловлено пересмотром агентством вероятности поддержки банка со стороны одного из крупнейших акционеров (ПАО «КВЗ»), а также существенным сокращением масштабов деятельности и клиентской базы банка как в части активных, так и пассивных операций. Так, совокупный кредитный портфель сократился более чем на треть за период с 01.02.2016 по 01.02.2017. При этом значительно уменьшилось количество заемщиков - ЮЛ и ИП, и возросла концентрация активов на крупных кредитных рисках (с 46% чистых активов на 01.02.2016 до 54% на 01.02.2017). За период с 01.02.2016 по 01.02.2017 средства, привлеченные от ЮЛ, сократились на 89%, в то же время возросла зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП (с 28,4% валовых пассивов на 01.02.2016 до 47,5% на 01.02.2017). Негативно на рейтинг влияет концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на нее приходилось 12,1% валовых пассивов на 01.02.2017).
Давление на уровень рейтинга также оказало снижение уровня обеспеченности кредитного портфеля (за период с 01.02.2016 по 01.02.2017 покрытие совокупного ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий снизилось с 134% до 91%, без учета данных компонентов - с 85% до 65%) и операционной рентабельности банка (по итогам 2016 года рентабельность капитала без учета изменений РВПС и РВП составила минус 9,4%, в течение 3 последних кварталов чистые процентные и комиссионные доходы банка не покрывали расходы на обеспечение деятельности). Несмотря на снижение доли ссуд 3-4 категорий качества в совокупном ссудном портфеле за период с 01.02.2016 по 01.02.2017 на 33 п.п., доля таких ссуд остается высокой (около 22% на 01.02.2017). При этом увеличилась доля требований по прочим операциям в валовых активах (с 0,4% на 01.02.2016 до 3,5% на 01.02.2017), что может быть косвенным признаком ухудшения качества активов. Негативный прогноз обусловлен ожиданиями агентства по ухудшению качества кредитного портфеля, в том числе в связи со значимой долей пролонгированных ссуд и кредитов, выданных аффилированным сторонам.
Банк Заречье» (АО) (г. Казань, рег. номер 817) специализируется на кредитовании МСБ. Подразделения банка находятся в г. Казани, г. Москве, г. Орле, г. Ливне и г. Ялте. На 01.02.2017 величина активов банка по РСБУ составила 3,4 млрд руб. (353-е в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода без учета СПОД за 2016 год - 15,5 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 01.12.2016). Ключевые источники информации: данные Банка России, «Банка Заречье» (АО), «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 25.03.2014. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 15.04.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 10.03.2017. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.