Москва, 27 июня 2017 г.
«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Татсоцбанка в связи с изменением методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBBB (соответствует рейтингу A(I) по ранее применявшейся шкале). По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне А(I) со стабильным прогнозом.
Ключевыми факторами, позитивно влияющими на рейтинг, выступили высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=37,8%; Н1.2=34,3% на 01.05.17; значения не опускались с 2011 года ниже 16,3% и 13,2% соответственно) и устойчивость капитала к обесценению активов (запас капитала позволяет абсорбировать полное обесценение до 50% остатка ссудной задолженности ФЛ, ЮЛ и ИП без сокращения активов под риском на 01.05.17), при этом агентство отмечает, что собственники банка готовы в случае необходимости провести докапитализацию банка и не распределять дивиденды (в 2009-2016 гг. не распределялись). Агентство отмечает хорошие показатели рентабельности (в 2012-2016 гг. банк поддерживал RoE выше 14% по РСБУ и выше 12% по МСФО) при стабильности составляющих финансового результата и высоком покрытии расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами (369% за 2016 год; 428% за I квартал 2017 года). Относительно невысокая стоимость фондирования расчётными счетами ЮЛ является для банка конкурентным преимуществом и позволяет поддерживать высокие чистые процентные доходы и одновременно сохранять клиентскую базу в сегменте крупных корпоративных заёмщиков. Поддержку рейтингу оказывают хорошие конкурентные позиции в Республике Татарстан в части работы с предприятиями ОПК (преимущественно радиоэлектроники и приборостроения) как в активах, так и на РКО. Поддержку рейтингу оказывают приемлемый уровень просроченной задолженности (3,3% на 01.05.2017) в сочетании с низкой долей ссуд III-V категорий качества в совокупном ссудном портфеле после крупной уступки прав требования материнской компании в декабре 2016 года (около 5% портфеля 01.12.16). Позитивными факторами для рейтинговой оценки являются хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном и долгосрочном горизонтах (Н2=99%; Н3=168,3%; Н4=37,8% на 01.05.17) и поддержание существенного запаса ликвидности в течение последних 18 месяцев при возможности привлечения дополнительной ликвидности (в июне 2017 года открыт лимит Банка России под залог нерыночных активов на 900 млн руб., или около 5% привлечённых средств на 01.05.17). Кроме этого, на рейтинг позитивно влияют высокое качество портфеля гарантий, низкий уровень принимаемых банком валютных рисков, и высокий уровень информационной прозрачности (раскрыты все запрошенные агентством операции банка).
Основными факторами, оказывающими негативное влияние на рейтинговую оценку, являются недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам и концентрация активов и выданных банком гарантий на компаниях, имеющих отдельные признаки экономической и(или) юридической аффилированности с собственниками банка (по оценкам агентства, более 20% чистых активов на 01.05.17). Как и прежде, негативно на рейтинг влияют умеренно высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.05.17 крупные кредитные риски (KSKR) к активам за вычетом резервов составили 32,1%, при этом деятельность этих объектов кредитного риска может быть подвержена общим факторам воздействия). Ограничивают уровень рейтинга высокий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах и нестабильная динамика привлеченных средств клиентов. Кредитный портфель ЮЛ и ИП характеризуется невысокой оборачиваемостью в отдельные периоды и низким уровнем обеспеченности (53% объёма ссуд ЮЛ и ИП не имело обеспечения на 01.04.17, хотя такие ссуды выданы преимущественно стратегическим региональным компаниям, сотрудничающим с банком более 5 лет). Сдерживают рейтинг недостаточно широкая практика страхования залогового и собственного имущества банка и невозможность высоко оценить репутацию аудитора банка по РСБУ и МСФО.
АО «ТАТСОЦБАНК» (г. Казань, рег. номер 480) специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании ЮЛ и ФЛ, выдаче банковских гарантий. Центральный офис банка и 45 дополнительных подразделений кредитной организации расположены в Республике Татарстан. На 01.05.17 величина активов банка по РСБУ составил 26,0 млрд руб. (132-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 6,7 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2017 года - 282,6 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные АО «ТАТСОЦБАНК», Банк России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтинга) 12.07.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтинга) был опубликован 30.12.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 23.06.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.