Рейтинговые действия, 07.02.2017

RAEX (Эксперт РА) повысил рейтинг НИКО-БАНКУ до уровня А(I)
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 7 февраля 2017 г.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг кредитоспособности НИКО-БАНКУ до уровня А(I), прогноз стабильный. Ранее действовал рейтинг А(II) со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга, обусловлено улучшением показателей рентабельности банка (за 2016 год ROE составила 9,3%, ROA - 1,3% без учета СПОД, против 0,8% и 0,1% соответственно за 2015 год) на фоне стабильно высоких показателей качества кредитного портфеля. Кроме этого, ключевым активом банка является портфель высококачественных и необременённых ценных бумаг, хранящийся в надежных депозитариях, что позволяет банку оперативно привлечь значительный объем ликвидности (в среднем около 30% нетто-активов) и оказывает поддержку рейтингу. Также позитивное влияние на рейтинг продолжает оказывать высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (отношение обеспечения с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий к выданным ссудам составило 632,7% на 01.01.2017), высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (144,4% за IV квартал 2016 года) и невысокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска.

Негативное влияние на рейтинговую оценку оказывает зависимость банка от средств физических лиц как основного источника фондирования (64,5% валовых пассивов на 01.01.2017) при их низкой географической диверсификации (на 01.01.2017 100% средств ФЛ привлечено в Оренбургской области). Также давление на рейтинг продолжают оказывать уязвимость запаса ликвидности к досрочному оттоку привлеченных средств свыше 1 дня и высокая зависимость ресурсной базы от средств крупнейшей группы кредиторов (доля средств крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах составила 10,8% на 01.01.2017). Сдерживающее влияние на рейтинг оказывают умеренно низкий рейтинг инвестиционной привлекательности региона присутствия.

ПАО «НИКО-БАНК» (г. Оренбург, рег. номер 702) специализируется на операциях с долговыми ценными бумагами  и на комплексном обслуживании юридических и физических лиц. Головной офис и 13 дополнительных офисов банка расположены на территории Оренбургской области. На 01.01.2017 величина активов банка по РСБУ составила 11,3 млрд руб. (201-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 1,6 млрд руб., прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода за 2016 год без учета СПОД - 141,2 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 01.12.2016). Ключевые источники информации: данные ПАО «НИКО-БАНК», Банка России, RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 23.05.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 27.05.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 03.02.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Ставки решают

Мягкая денежно-кредитная политика позволяет рынку лизинга легче пройти кризис. 24.11.2020

Юрий Беликов на РБК ТВ об индексе здоровья банковского сектора

Управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов на РБК ТВ о прогнозах по банковскому сектору и вероятности дефолтов банков 24.11.2020

Утомленные карантином

Снижение качества потребительских ссуд из-за падения платежеспособности населения привело к двукратному росту стоимости риска с начала года и как следствие к сокращению рентабельности банков. Несмотря на восстановление розничного кредитования во второй половине года, по итогам всего 2020-го сокращение рентабельности розничных игроков может составить от 30 до 50%, по оценкам «Эксперт РА». 11.11.2020

Искусство пускать пузыри: угрожает ли России ипотечный кризис

Нынешний кризис необычно повлиял на рынок недвижимости: и объемы ипотеки, и цены на жилье пошли вверх. Грозит ли экономике ипотечный пузырь, или ситуация остается под контролем? По мнению главного экономиста «Эксперт РА», доцента ВШЭ и экономического факультета МГУ Антона Табаха, негативный сценарий пока маловероятен. 21.10.2020

Борьба за место под солнцем – как выживают региональные банки

Конкурентная среда на российском кредитном рынке продолжает ухудшаться. За последние семь лет доля региональных банков в активах сократилась вдвое. 19.10.2020