Рейтинговые действия, 27.12.2017

«Эксперт РА» присвоил рейтинг Банку «ЦентроКредит» на уровне ruВВВ-
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 27 декабря 2017 г.

«Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банку «ЦентроКредит» на уровне ruВВВ-. Прогноз по рейтингу - стабильный.

Наиболее существенную поддержку рейтингу оказывают высокий уровень достаточности капитала (Н1.0=24%; Н1.2=24% на 01.12.17) и очень высокая устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (капитал банка выдерживает полное обесценение всего незарезервированного остатка ссудной задолженности). Агентство отмечает высокий запас ликвидности на балансе банка (Н2=100%; Н3=94% на 01.12.17, при этом высоколиквидные активы полностью покрывают привлечённые срочные средства) и полное покрытие высоколиквидными активами, а также активную практику использования дифференцированных коэффициентов резервирования в рамках одной категории качества (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования по ссудам составила 22 п.п. на 01.12.17). Позитивным фактором выступает высокая операционная эффективность бизнеса банка (покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности составило 238% за 2016 год; 332% за 9 месяцев 2017 года). На рейтинг позитивно влияют низкая концентрация ресурсной базы на средствах крупнейших групп кредиторов (доля средств 10 крупнейших групп кредиторов в валовых пассивах составила 6% на 01.12.17) и высокая надёжность средств, размещённых на корреспондентских счетах и в МБК, высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, приемлемое качество портфеля выданных поручительств и гарантий.

Негативно на рейтинг влияют недостаточно значимые конкурентные позиции банка в российской банковской системе, что, в частности, выражается в узкой базе заемщиков (59 заёмщиков-ЮЛ и ИП на 01.10.17), высокий уровень обременения ценных бумаг (46% портфеля ценных бумаг, или 25% валовых активов на 01.12.17), а также повышенная волатильность средств на клиентских счетах. Давление на рейтинг оказывают низкие скользящие показатели рентабельности бизнеса (RoE = минус 8% за период с 01.10.16 по 01.10.17 из-за значительного убытка от операций с ПФИ в IV квартале 2016 года). Сдерживают рейтинг высокая отраслевая концентрация кредитного портфеля (доля трёх крупнейших отраслей в ссудном портфеле ЮЛ и ИП равна 65% на 01.12.17, при этом на связанные со строительством отрасли приходится почти треть остатка ссудной задолженности на указанную дату) и умеренно высокая концентрация активов на объектах крупного кредитного риска (среднее отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам за 11 месяцев 2017 года составило 40%; при этом влияние на рейтинг смягчает тот факт, что около 20% активов представлены требованиями к объектам кредитного риска с кредитными рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). Также отмечаются низкие показатели залоговой обеспеченности кредитного портфеля (залогом недвижимого имущества обеспечено только 31% ссудного портфеля на 01.10.17; покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг на 01.12.17 составило 78%; без учета - 51%) и высокая доля требований III-V категорий качества (89% совокупного кредитного портфеля банка на 01.12.17) в силу консервативной политики классифицирования по категориям качества. Аналитики отмечают ограниченную детализацию документов, регламентирующих стратегические приоритеты развития, а также наличие трастов льготной налоговой юрисдикции в структуре собственности банка.

АО АКБ «ЦентроКредит» (г. Москва, генеральная лицензия №121) специализируется на операциях с ценными бумагами, брокерском и депозитарном обслуживании, конверсионных операциях, кредитовании корпоративных клиентов. Головной офис банка, 3 дополнительных офиса и 13 операционных касс вне кассового узла банка расположены в г. Москве, 1 дополнительный офис и 1 ОКВКУ в Московской области, представительство в г. Лондон (Великобритания). На 01.12.17 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 68,9 млрд руб. (на 01.11.17 соответствовало 76-му место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 23,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2017 года - 358,8 млн рублей.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, АО АКБ «ЦентроКредит», «Эксперт РА».

Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности рейтингуемому лицу (объекту рейтинга). Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 26.12.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Екатерина Щурихина об ипотечных ставках и ценах на жилую недвижимость

Директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина в эфире телеканала Совета Федерации «Вместе-РФ» рассказала стоит ли ждать более низких ставок по ипотечным кредитам и новых льготных жилищных программ. В месте с этим были затронуты темы субсидирования ипотечных ставок многодетным семьям и динамики цен на недвижимость. 20.01.2022

Ушли ва-банк: около половины заемщиков берут кредиты для обслуживания долгов

Известия

Ситуация с закредитованностью россиян становится всё более критичной. Почти половина заемщиков (45%) влезают в новые долги, чтобы обслуживать уже имеющиеся, показало исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). При этом со второй половины этого года Центробанк начнет применять прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций (МФО) на сверхлимитные выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Это может сделать положение людей, которые занимают на обслуживание имеющихся обязательств, безвыходным без процедуры банкротства.
19.01.2022

Как гипотетические санкции США могут повлиять на российскую и мировую экономику?

Business FM

В Сенате США предложен законопроект, подразумевающий самый широкий набор антироссийских санкций. Главная «страшилка» российской экономики — санкции по жесткому, иранскому варианту. В этом случае Россия не сможет поставлять свои ресурсы западным странам. Но возможны ли такие санкции?
15.01.2022

Долга этого мало: темпы роста личных банкротств в России замедлились

Известия

Количество судебных банкротств россиян за прошлый год увеличилось на 62%, достигнув почти 193 тыс., следует из данных проекта «Федресурс», с которыми ознакомились «Известия». При этом темпы роста несостоятельности в 2021-м замедлились по сравнению с предыдущим годом. По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, это может быть связано с активной реструктуризацией банковских кредитов, которая позволила многим преодолеть кризисную ситуацию. Вместе с тем внесудебная практика, напротив, стала набирать обороты. Чем это объясняется и могут ли темпы роста банкротств в 2022 году снова дойти до 70% — в материале «Известий».
14.01.2022

Недоперерегулируемый

Банковской обозрение

Эксперты финансового рынка поделились с «Б.О» мнением о том, чем на регуляторном поле запомнился 2021 год, и прогнозами развития отрасли на 2022-й
11.01.2022