Москва, 1 декабря 2017 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Эксперт Банка до уровня ruCC. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB+ с негативным прогнозом.
Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывают хорошие показатели краткосрочной и долгосрочной ликвидности (на 01.11.2017 Н2=123,4%; Н3=212,7%; Н4=43,6%), приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.11.2017 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 282,0%) и наличие доступа к значимым источникам дополнительной ликвидности.
Понижение рейтинга обусловлено изменением бизнес-модели банка, которое не позволяет оценить характерный для неё уровень дефолтности кредитов и сопровождается сокращением нормативов достаточности капитала при том, что планы по докапитализации банка, ожидаемой до июля 2017-го, были отложены на I полугодие 2018 года. За период с 01.04.2017 по 01.11.2017 портфель автокредитов ФЛ вырос с 0,5 млрд руб. до 1,7 млрд руб., или с 6,5% до 23,1% активов банка, нормативы достаточности капитала за указанный период снизились (Н1.0 - с 18,1% до 16,1%; Н1.1 и Н1.2 - с 10,4% до 8,0%). Негативное влияние на уровень рейтинга также оказывает убыточность деятельности банка (ROE= -21,8%; ROA= -4,1% за период с 01.10.2016 по 01.10.2017) в сочетании с низким уровнем покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (94,4% за III квартал 2017 года). Кроме того, агентство отмечает низкое качество кредитного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества в совокупном ссудном портфеле банка составляет 30,0% на 01.11.2017) и повышенный уровень регулятивных рисков (расчетные операции корпоративных клиентов сохраняются на высоком уровне относительно масштабов бизнеса банка). Давление на рейтинг оказывают высокий уровень концентрации активных операций на объектах кредитного риска, имеющих отдельные признаки аффилированности с собственниками банка, и недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам (среднее значение дельты между расчётными и фактически сформированными РВПС за период с 01.01.2017 по 01.11.2017 составило 19,9% величины капитала).
АО «Эксперт Банк» (г. Омск, рег. номер 2949) специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса, автокредитовании ФЛ, а также операциях на валютных и фондовых рынках. Головной офис банка находится в г. Омске, филиалы и иные обособленные подразделения - в Москве, Воронеже, Тюмени, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске. На 01.11.2017 величина активов банка по РСБУ составила 7,4 млрд руб. (240-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,6 млрд руб., убыток после налогообложения за 10 месяцев 2017 года - 413,8 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные АО «Эксперт Банк», Банка России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 12.09.2013. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 03.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 28.11.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.