Рейтинговые действия, 31.03.2016

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку «ЖилФинанс» на уровне A и изменил подуровень

Москва, 31 марта 2016 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «ЖилФинанс» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности» и изменило подуровень со второго на третий. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Поддержку рейтингу по-прежнему оказывают сильные конкурентные позиции банка на банковском рынке России в сегменте ипотечного кредитования (банк входит в ТОП-10 лидеров по объему выдачи ипотечных кредитов по итогам I полугодия 2015 г. по версии «Эксперт РА») и широкая география деятельности. Кроме того, агентство положительно оценивает невысокий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах (на 01.03.2016 доля средств 10 крупнейших кредиторов в валовых пассивах составила 5,2%) и возможность привлечения дополнительного фондирования в рамках операций РЕПО при необходимости (на 01.03.2016 портфель ценных бумаг полностью не обременен).

Изменение подуровня рейтинга связано с существенным снижением уровня достаточности капитала в связи с увеличением с 01.01.2016 коэффициентов риска по младшим траншам ипотечных облигаций, который банк держит на своем балансе: на 01.03.2016 значения нормативов достаточности капитала составили Н1.0=13%; Н1.1=7,3%; Н1.2=8%, на 01.01.2016 они были значительно выше: Н1.0=19,6%; Н1.1=11,1%; Н1.2=12,3%. «Увеличение коэффициентов риска по младшим траншам ипотечных облигаций не только оказало давление на капитал банка, но и может привести к тому, что механизм секьюритизации и привлечения фондирования от АИЖК окажется неэффективен для банка», – комментирует управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. Давление на рейтинговую оценку также оказали невысокая рентабельность деятельности банка (за 2015 год ROE=0,5% по прибыли после налогообложения без учета СПОД) и высокая зависимость ресурсной базы банка от средств физических лиц как источника фондирования (на 01.03.2016 доля средств физических лиц составила 62,9% валовых пассивов, при этом в консолидированной с ипотечными агентами отчетности доля средств физических лиц составляет 37%).

АО «Банк ЖилФинанс» (г. Москва, регистрационный номер 3138) специализируется на выдаче ипотечных кредитов населению, привлечении средств физических и юридических лиц во вклады, работе на рынке ценных бумаг. Банк имеет также филиалы в г. Краснодар, г. Нижний Новгород, г. Калининград, г. Омск и 13 офисов в крупных городах России. На 01.03.2016 размер активов банка по РСБУ составил 11 млрд руб. (224-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств – 2,7 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2015 год – 15,2 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные Банка «ЖилФинанс»,  ЦБ РФ, «Эксперт РА». 

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 28.09.2015. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 28.09.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия  был проведен 24.03.2016.  Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги.

Рейтинг присвоен по национальной шкале, если не оговорено иное. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Антон Табах на РБК ТВ об инфляционных ожиданиях, ключевой ставке и курсе рубля

Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах в программе «Рынки. Итоги» на РБК ТВ, эфир от 27 марта 2025 года 28.03.2025

Время притормозить: почему банки могут лишиться до 10% от рекордной чистой прибыли

Forbes

Ужесточение операционной среды уже в 2025 году переживут не все, по итогам года в российском банковском секторе может остаться уже менее 300 банков. За год могут уйти с рынка не менее 12 кредитных организаций, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Виктория Лукина
21.03.2025

Вячеслав Путиловский на «РБК Инвестиции» о причинах и возможных последствиях роста просроченной задолженности по ипотеке

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский в программе «Суть дела» на «РБК Инвестиции», эфир от 14 марта 2025 года 18.03.2025

Рынок закручивает банки

Коммерсантъ

Число кредитных организаций продолжит сокращаться в 2025 году
25.02.2025

Эксперты спрогнозировали снижение прибыли банков в 2025 году

Известия

"Эксперт РА": в 2025-м прибыль банковского сектора снизится до 3,4-3,6 трлн рублей
25.02.2025