Рейтинговое агентство
en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.


 
PDF  

«Эксперт РА»

14 июля 2010 г.

У половины россиян нет накоплений, но объем вкладов в банках растет

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» совместно с Национальным Агентством Финансовых Исследований (НАФИ) провели пресс-конференцию «Рынок банковских вкладов в России: рост в кризис».

По итогам 2009 года объем средств населения на счетах банков увеличился на 26,7% и составил 7,5 трлн. руб. Подобная динамика рынка была обеспечена тремя факторами: стремлением граждан больше сберегать, ростом процентных ставок по вкладам и перераспределением средств населения из более рискованных инструментов в менее рискованные. Если ранее для граждан была характерна потребительская модель поведения, то в период кризиса они стали больше сберегать и накапливать: прирост сбережений в 2009 году составил 16,8% против 2,2% за 2008 год.

По данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ, половина россиян тратят все деньги на текущее потребление и ничего не откладывают. Еще треть респондентов (31%) прибегает к остаточным сбережениям, то есть сберегают то, что осталось не потраченным на текущие расходы. Целенаправленно сберегает всего 12% россиян. С увеличением дохода растет склонность людей к сбережениям: так, в группе высокодоходных респондентов, жителей городов-миллионников, целенаправленно сберегает уже почти треть в выборке (28%), чуть более половины (52%) сберегают по остаточному принципу, тратят весь текущий доход на потребление всего 16% респондентов.

В 2009 году лидерами рынка банковских вкладов остались крупнейшие российские банки. В настоящее время продолжается тенденция концентрации вкладов в крупных банках, что ставит под угрозу существование на рынке более мелких и неизвестных участников. На долю ТОП-30 банков приходится более 75% в объеме привлеченных средств физических лиц. На 01.04.2010 г. пятерку лидеров по объемам привлеченных вкладов формируют «Сбербанк», «ВТБ 24», «Банк Москвы», «ГПБ» и «Райффайзенбанк». В тоже время абсолютный лидер – Сбербанк РФ, - продолжает сдавать позиции. По итогам 2009 года доля Сбербанка опустилась ниже психологической границы в половину рынка (на 01.01.2010 объем портфеля вкладов равен 3,687 трлн. руб., что составляет 49,5% рынка банковских вкладов). Сказывается более консервативная политика процентных ставок.

Сбербанк лидирует не только в объеме принятых вкладов, но и в рейтинге спонтанного знания брендов банка (без подсказки), составленного на основе опроса высокодоходных групп. Однако в июне 2010 г. его назвали 74% респондентов, тогда как полтора года назад таковых было 88%. Банк ВТБ 24 в июне 2010г. указали 28%, что чуть меньше, чем в октябре 2008 г.(36%). Далее следует Альфа-банк (23% в июне 2010 г. против 26% в октябре 2008 г.). Уралсиб и банк Русский стандарт назвали в июне 2010 г. 13% опрошенных, тогда как в октябре 2008 г. доля лиц, называвших банк Русский Стандарт, была в 2 раза больше (28%). Во всех городах местные региональные банки входят в двадцатку наиболее известных банков. Причем наиболее сильные позиции региональные банки занимают в Казани, Челябинске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону, где местные банки входят в пятерку наиболее известных банков.

По мнению Ирины Велиевой, руководителя службы рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА», рост рынка депозитов в 2010 году продолжится. Динамика в 2010 году будет определяться теми же тенденциями, которые обеспечили рост в 2009 г. Для роста рынка не потребуется существенной государственной поддержки, т.к. многое уже было сделано в конце 2008 – начале 2009 г. Тем не менее, для многих кредитных организаций сейчас привлечение средств физических лиц становится тяжелым бременем, особенно для тех, кто значительно нарастил портфель депозитов в кризисный период по завышенным процентным ставкам. Кроме того, люди, почувствовав определенную стабильность, постепенно могут вернуться к потреблению. «Отсюда, несмотря на оптимистичные результаты первых четырех месяцев (прирост составил 7,4% за январь-март 2010 года, за аналогичный период 2009 года – 6,6%) и в целом сезонные тенденции, наблюдаемые на российском рынке банковских вкладов, мы ожидаем рост рынка на уровне 23-25% в 2010 году», – прогнозирует Ирина Велиева.

По словам Олега Иванова, вице-президента Ассоциации региональных банков «Россия», депозит, не менее рисковый инструмент для банка, чем кредит, т.к. 8 трлн. рублей могут быть изъяты вкладчиками в любой момент практически без потерь не только самого вклада, но и начисленных процентов. Поэтому Ассоциация выступила с инициативой, которую поддержало Министерство финансов РФ, о введении сберегательных сертификатов, которые по условиям будут срочными вкладами (т.е. снять их досрочно вкладчик не сможет). При этом, отметил Иванов, сертификаты можно будет продавать, закладывать. Соответствующий законопроект уже проходит согласование в Правительстве РФ,

Возможно, эта мера увеличит количество вкладчиков и позволит банкам предлагать более выгодные условия для привлечения средств населения. Пока же самой популярной формой для хранения текущих сбережений, как в среднем по России (39% опрошенных), так и по высокодоходным группам населения (30%), является хранение сбережений в наличных рублях. На втором месте - банковский вклад (23%) и еще 19% ответили, что кладут деньги на текущий счет. Почти каждый десятый россиянин хранит деньги на банковской карте без начисления на них процентов (9%). При этом, как отметила Ольга Кузина, генеральный директор НАФИ, в сознании населения существует прямая связь между выгодностью и надежностью вложений. Вкладчики сначала выделяют круг банков, которые кажутся наиболее надежными, и затем выбирают наиболее выгодное предложение.

ТОП-30 крупнейших банков по объему депозитов физических лиц, на 01.04.10

  Наименование Объем депозитов, тыс. руб. Доля на рынке,% Темп прироста вкладов, в % к 01.04.09 Темп прироста вкладов, в % к 01.01.10 Место в рэнкинге по активам на 01.04.10
1 СБЕРБАНК РОССИИ ОАО 3787911873 48,8% 21,93% 2,73% 1
2 ВТБ 24 (ЗАО) 449991870 5,8% 29,44% 3,78% 6
3 ОАО "БАНК МОСКВЫ" 161199797 2,1% 9,77% -1,24% 5
4 ГПБ (ОАО) 155199971 2,0% 27,55% 7% 3
5 ЗАО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" 137136388 1,8% 6,36% -3,30% 10
6 ОАО "АЛЬФА-БАНК" 131506915 1,7% 40,67% 0,14% 7
7 ОАО АКБ "РОСБАНК" 113711347 1,5% -3,02% -1,40% 12
8 ОАО "МДМ БАНК" 97093931 1,2% 156,92% 7,71% 11
9 ОАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" 89423609 1,2% 52,85% 1,96% 9
10 ОАО "УРАЛСИБ" 88275937 1,1% 21,84% 1,33% 13
11 ОАО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" 87027832 1,1% 65,76% 9,72% 4
12 БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО) 69474748 0,9% 31,09% 4,42% 22
13 ОАО "БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ" 61353172 0,8% 20,30% 3,01% 17
14 НБ "ТРАСТ" (ОАО) 56423915 0,7% 171,47% 21,06% 26
15 ОАО БАНК "ПЕТРОКОММЕРЦ" 49008410 0,6% 16,46% -0,48% 21
16 ОАО "БИНБАНК" 47647694 0,6% 46,05% 7,95% 43
17 "НОМОС-БАНК" (ОАО) 44103217 0,6% 16,00% 7,96% 15
18 ОАО "ТРАНСКРЕДИТБАНК" 43802936 0,6% 78,17% 26,71% 14
19 ОАО "БАЛТИЙСКИЙ БАНК" 42680172 0,5% 36,30% 2,15% 53
20 ОАО "МИНБ" 42389476 0,5% 73,77% 17,15% 41
21 ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК 38629806 0,5% 30,55% 4,24% 23
22 ОАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" 38524217 0,5% 97,95% 10,28% 55
23 ЗАО КБ "СИТИБАНК" 36038078 0,5% 8,04% -0,57% 16
24 ОАО "УБРИР" 36037643 0,5% 60,62% 10,34% 49
25 ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК 35754880 0,5% 6,28% -3,34% 8
26 ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" 35377003 0,5% 115,46% 13,16% 38
27 ОАО "АК БАРС" БАНК 34098435 0,4% 41,24% 8,63% 18
28 ЗАО "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ" 33220010 0,4% 91,76% 28,61% 28
29 КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) 33029074 0,4% 8,84% 1,29% 47
30 ОАО "ОТП БАНК" 32039817 0,4% 47,59% 10,69% 39

Источник: «Эксперт РА» по данным Банка России

За дополнительной информацией обращайтесь:
Алексей Донник, donnik@raexpert.ru, +7(495)225-3444.


Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!