«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне ruBB и изменил прогноз на развивающийся

Москва, 12.10.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО «Датабанк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу развивающийся. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruBB со стабильным прогнозом.

Развивающийся прогноз по рейтингу обусловлен неопределенностью относительно дальнейшей стратегии развития Банка на фоне изменений в структуре собственности. Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, удовлетворительными позицией по капиталу и качеством активов, адекватными уровнем операционной эффективности и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.

АО «Датабанк» – региональный банк, зарегистрированный в Ижевске, специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Сеть присутствия Банка представлена головным офисом и 18 дополнительными офисами в Удмуртской Республике, 2 офисами в Пермском крае, также по одному офису расположено в Нижнем Новгороде и Тюмени.

Обоснование рейтинга

Ограниченные рыночные позиции обусловлены незначительными масштабами деятельности Банка на российском банковском рынке: он входит в топ-150 кредитных организаций по размеру активов и не занимает значимой доли рынка ни по одному из направлений деятельности на федеральном уровне. За период с 01.08.2025 по 01.08.2026 активы Банка выросли на 15% преимущественно за счет наращивания задолженности ЮЛ и ИП, в том числе за счет приобретенных по цессиям кредитов. Агентство по-прежнему отмечает сохранение концентрации деятельности Банка на домашнем регионе: 57% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ, а также более 99% привлеченных средств приходилось на Удмуртскую Республику по состоянию на 01.06.2026, что может оказать негативное влияние на развитие бизнеса Кредитной организации при ухудшении конъюнктуры локального рынка. Банк сохраняет высокую диверсификацию бизнеса по направлениям деятельности: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,29 на 01.08.2026. Агентство оценивает уровень кредитования связанных сторон с учетом смены структуры собственности как приемлемый.

Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватной операционной эффективности. Банк поддерживает нормативы достаточности капитала на удовлетворительном уровне (Н1.0 – 13,8%, Н1.2 – 11,9% на 01.08.2026), что позволяет ему выдерживать потенциальное обесценение около 9% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация кредитных рисков оценивается как приемлемая: крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 44% на 01.08.2026. Рентабельность бизнеса и операционная эффективность Банка остаются на адекватном уровне: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 ROE по РСБУ составила около 14%, CIR – 57%.

Удовлетворительное качество активов. На 01.08.2026 около 59% валовых активов Банка приходилось на корпоративное кредитование, 9% составил розничный ссудный портфель. Корпоративный кредитный портфель представлен как ссудами крупному бизнесу, так и МСБ. Агентство отмечает увеличение доли просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП с 2,5 до 3,9% за период с 01.08.2025 по 01.08.2026, однако качество портфеля в целом остается на удовлетворительном уровне (доля ссуд IV-V категорий качества – около 7% на 01.08.2026). Розничный кредитный портфель диверсифицирован по видам ссуд и характеризуется приемлемым уровнем просроченной задолженности (4% на 01.08.2026), который соответствует среднерыночным значениям. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на адекватном уровне: на 01.08.2026 покрытие клиентского кредитного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 119%. Около 28% валовых активов в совокупности составили прочие ликвидные компоненты баланса: межбанковские кредиты, средства на корреспондентских счетах в Банке России и в коммерческих банках с преимущественно высокими рейтингами кредитоспособности, а также наличные денежные средства и их эквиваленты. В июле 2026 года Банком был полностью продан портфель ценных бумаг (на 01.07.2026 формировал около 5% активов и был полностью представлен ОФЗ).

Адекватная ликвидная позиция обусловлена высоким уровнем покрытия привлеченных средств Банка его ликвидными активами, составившим в среднем около 36% за период с 01.08.2025 по 01.08.2026. Основным источником фондирования Кредитной организации остаются средства ФЛ и ИП (56% пассивов на 01.08.2026), которые выросли за 12 месяцев на 10%. Остатки на счетах и депозиты ЮЛ за период с 01.08.2025 по 01.08.2026 показали отрицательную динамику (-12%) и составили 20% пассивов. Также на 01.08.2026 у Банка появились привлеченные средства от аффилированной стороны (9% пассивов). Концентрация ресурсной базы Кредитной организации на крупных клиентах остается низкой: доля средств 10 крупнейших групп кредиторов составила около 12% пассивов на 01.08.2026.

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Агентство отмечает значительные изменения в составе совета директоров Банка в связи со сменой структуры собственности и контролирующих лиц в мае 2026 года, однако правление и состав подразделений по управлению рисками на текущий момент остался без изменений. У Кредитной организации по-прежнему сохраняются отдельные недостатки в системе управления кредитными и операционными рисками. На текущий момент Банк продолжает работать в рамках стратегии развития на 2025–2027 гг., согласно которой планируется сохранение универсального характера деятельности Кредитной организации и ее структуры активов, умеренный рост кредитного портфеля с акцентом на кредитование ЮЛ, а также поддержание текущего уровня прибыльности и развитие ИТ-систем. При этом, согласно полученной от топ-менеджмента Банка информации, в ближайшее время ожидается внесение изменений в стратегию развития, в том числе планируется развитие ряда новых направлений бизнеса, что учтено в прогнозе по рейтингу.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает равную вероятность двух или более вариантов рейтинговых действий (сохранения, повышения или снижения кредитного рейтинга) на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие