«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг (АО «Банк «Агророс») на уровне ruBB

Москва, 21.05.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности (АО «Банк «Агророс») (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг Банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при низкой рентабельности деятельности, адекватным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

(АО «Банк «Агророс») – небольшой по величине активов региональный банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании субъектов МСБ, а также операциях с иностранной валютой. Головной офис расположен в Саратове, 20 дополнительных офиса расположены в городах: Саратов, Энгельс, Балаково, Тольятти, Волгоград, Ижевск, Ульяновск, Воронеж, Пенза, Санкт-Петербург.

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена тем, что Банк не занимает значимых позиций ни по одному из ключевых направлений бизнеса на российском банковском рынке и не входит в топ-150 кредитных организаций. Для Банка по-прежнему характерна слабая диверсификация бизнеса по сегментам (на 01.03.2026 индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,5), что обусловлено высокой долей вложений в высоколиквидные инструменты, главным образом, в депозиты в Банке России. По оценке Агентства, концентрация активных операций Банка на связанных с ним или его менеджментом сторонах сохраняется на низком уровне.

Адекватная позиция по капиталу при низких показателях рентабельности деятельности. Агентство отмечает высокие значения нормативов достаточности капитала: Н1.0 на 01.03.2026 составил 22,1%, Н1.2 – 18,5%. Запас капитала позволяет абсорбировать до 22% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения капитальных нормативов. По состоянию на 01.03.2026 концентрация активов на крупных кредитных рисках оценивается как адекватная: крупные кредитные риски к нетто-активам составили 19%, крупнейший кредитный риск достигал 2% нетто-активов. Рентабельность деятельности находится на невысоком уровне: ROE по РСБУ за 2025 год с учетом СПОД составила 7,2% (годом ранее 16,7%). Агентство также отмечает низкую операционную эффективность деятельности Банка: CIR по РСБУ составил порядка 84% за 2025 год против 72% годом ранее. Дальнейшее снижение ключевой ставки может оказать давление на маржинальность бизнеса Банка вследствие высокой доли МБК в структуре активов.

Адекватное качество активов. В составе активов доминируют средства, размещенные в Банке России (50% валовых активов на 01.03.2026). Также около 6% активов представлены кредитами коммерческим банкам с высоким кредитным качеством (на уровне ruA+ и выше по шкале «Эксперт РА»). Кредитный портфель ЮЛ на 01.03.2026 составил около 27% активов и характеризуется высоким качеством: на ссуды IV и V категорий качества пришлось 2,8% портфеля, доля просроченной задолженности за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 изменилась незначительно и составила 2,6%. Ограниченный перечень корпоративных заемщиков обуславливает низкий уровень отраслевой диверсификации, при этом обеспеченность кредитов с учетом залога ценных бумаг оценивается на высоком уровне (241% на 01.03.2026). Кредитный портфель ФЛ формирует 5% активов: на ссуды IV и V категорий качества пришлось 13% портфеля на 01.03.2026, доля просроченной задолженности за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 не изменилась и составила 7,9%. Дополнительно около 5 и 4% активов приходится на средства в расчетах с биржами и имущество соответственно.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена комфортным запасом ликвидности по отношению к привлеченным средствам. На 01.03.2026 покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило около 70% и 77% соответственно. Ключевым источником фондирования выступают средства ФЛ и ИП (51% пассивов на 01.03.2026), на средства ЮЛ пришлось 32% пассивов на указанную дату. Агентство отмечает изменения в клиентской ресурсной базе: совокупный прирост средств клиентов за период с 01.03.2025 по 01.03.2026 составил около 3%, при этом сокращение средств ЮЛ на 8% было в значительной степени компенсировано ростом средств ФЛ и ИП на 12%, что отражает продолжающееся смещение структуры фондирования в сторону розничного сегмента. При этом Агентство отмечает удовлетворительный уровень диверсификации ресурсной базы Банка по клиентам: на 01.03.2026 доля средств 10 крупнейших кредиторов (групп кредиторов) составляет 16%, доля крупнейшей группы кредиторов – 9% пассивов.

Консервативная оценка корпоративного управления. Организационная структура и структура собственности компании являются прозрачными, при этом Агентство отмечает высокую вовлеченность бенефициара в принятие управленческих решений. Также у Банка сохраняется повышенный уровень операционных и регулятивных рисков, обусловленный значительным объемом валютных операций при ограниченных ресурсах комплаенс-подразделений. Отмечается ограниченная результативность реализации стратегии развития на 2023–2025 гг., Агентство консервативно оценивает потенциал бизнес-плана на 2026 год с точки зрения укрепления конкурентных позиций Банка на федеральном уровне на горизонте планирования.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие