«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО КБ «Соколовский» на уровне ruBB

Москва, 24.08.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО КБ «Соколовский» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBB, прогноз по рейтингу – стабильный.

Рейтинг Банка обусловлен слабыми рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при высокой рентабельности бизнеса, приемлемым качеством активов при адекватном качестве гарантийного портфеля, адекватной позицией по ликвидности, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

АО КБ «Соколовский» – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании физических лиц и корпоративных клиентов, а также на выдаче электронных банковских гарантий. Кредитная организация имеет базовую лицензию на осуществление банковских операций и лицензию оператора платежной системы «Астрасенд». Головной и один дополнительный офис Банка находятся в Москве.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами бизнеса Кредитной организации на российском банковском рынке: на 01.07.2026 Банк не входит в периметр топ-200 кредитных организаций по величине активов. Фокус специализации, как и прежде, сосредоточен на выполнении функций оператора платежной системы «Астрасенд», чем обусловлена высокая доля межбанковских размещений в структуре активов. При этом Кредитной организацией запущено новое направление – электронные банковские гарантии, на фоне чего диверсификация бизнеса по сегментам повысилась, но сохраняется на низком уровне: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,78 на 01.07.2026 против 0,99 годом ранее. Объем кредитных рисков, приходящихся на связанные с Банком стороны, по оценке Агентства, находится на невысоком уровне.

Адекватная позиция по капиталу при высокой рентабельности бизнеса. Несмотря на существенный рост портфеля банковских гарантий, Кредитная организация продолжает поддерживать высокие значения нормативов достаточности капитала: на 01.07.2026 Н1.0 составил 22,4%, Н1.2 – 21,2% (57,2 и 34,8% годом ранее), что позволяет выдержать потенциальное обесценение около 68% активов и внебалансовых обязательств под риском. Агентство отмечает рост концентрации активов на объектах крупного кредитного риска, которая при этом сохраняется на умеренном уровне: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 отношение совокупной величины крупных кредитных рисков к нетто-активам увеличилось с 4 до 26%, крупнейший кредитный риск достигал 7% чистых активов в июне 2026 года. Рентабельность и операционная эффективность бизнеса на фоне роста комиссионных расходов несколько снизились, но остаются высокими: ROE по РСБУ за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 составила порядка 31% против 71% годом ранее, CIR за тот же период увеличился с 34 до 49%.

Приемлемое качество активов при адекватном качестве гарантийного портфеля. На 01.07.2026 порядка 52% активов Банка сформировано денежными средствами, требованиями к Банку России и российским банкам с рейтингами преимущественно на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Около 23% активов представлено остатками на счетах НОСТРО и гарантийными депозитами в банках-нерезидентах, преимущественно с умеренно низким уровнем кредитоспособности. Еще 17% активов на отчетную дату формировало имущество Кредитной организации, которое в основном представлено программными средствами для функционирования платежной системы «Астрасенд». Клиентский кредитный портфель и вложения в ценные бумаги в совокупности не превышали 1% активов на 01.07.2026. За прошедшие 12 месяцев Банком был сформирован гарантийный портфель в объеме порядка 1,8 регуляторного капитала. Кредитное качество данного портфеля оценивается как адекватное, поскольку соотношение объема выплат по портфелю к его средней величине за рассматриваемый период не превышает 0,2%.

Адекватная позиция по ликвидности. В силу расчетной модели бизнеса в активах Банка преобладают ликвидные компоненты (ЛАТ), которые полностью покрывают привлеченные средства. Основным источником фондирования выступает собственный капитал: около 67% пассивов на 01.07.2026. Привлеченные средства (порядка 24% пассивов на отчетную дату) характеризуются высокой сбалансированностью по источникам и включают средства кредитных организаций (10%), корпоративных (7%) и розничных (7%) клиентов. Концентрация ресурсной базы на крупнейших кредиторах оценивается как умеренно низкая: на 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов приходилось около 21% пассивов на 01.07.2026, на крупнейшую группу – порядка 8%.

Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Агентство, как и прежде, отмечает недостаточную обособленность корпоративных процессов и управленческих решений от влияния со стороны бенефициаров Кредитной организации, а также характерные для бизнес-модели Банка регуляторные риски, что требует поддержания высокого уровня контрольных процедур и риск-менеджмента. Банк продолжает функционировать в рамках стратегии на 2024-2026 гг., которая предполагает сохранение расчетной специализации при наращивании гарантийного бизнеса. По мнению Агентства, реализация поставленных стратегических целей соответствует возможностям Банка в текущих рыночных условиях. Вместе с тем потенциал укрепления его позиций на федеральном уровне остается ограниченным, в том числе вследствие узкой специализации на транзакционном бизнесе.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие