Рейтинговые действия, 07.10.2025

АО «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на уровне ruAA

Москва, 07.10.2025

Резюме

АО «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на уровне ruAA, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг финансовой надежности ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обусловлен высокими рыночными позициями, удовлетворительной оценкой страхового бизнеса, умеренными финансовыми результатами, высоким качеством активов и комфортной структурой баланса, а также высоким качеством управления и организации бизнес-процессов. Агентство установило фактор поддержки в связи с высокой рыночной долей компании (2,5% совокупного объема страховых премий за 2024 год, 2,4% за 2023 год).

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» реализует программы накопительного, инвестиционного и рискового страхования жизни, развивается в направлении комплексного оказания услуг в сегменте «Благосостояние».

Обоснование рейтинга

Высокие рыночные позиции. По данным Банка России, компания заняла 4 место по взносам среди страховщиков жизни за 1 полугодие 2025 года. На 30.06.2025 активы страховщика составили 209,9 млрд рублей, обязательства по портфелям договоров страхования и выпущенных (принятых) договоров перестрахования – 183,3 млрд рублей, собственные средства – 24,0 млрд рублей, уставный капитал – 0,45 млрд рублей. Согласно методологии агентства, компания относится к 1 размерному классу. За 2024 год компания собрала на 60,4% страховой премии больше, чем за 2023 год. Динамика объема собственных средств (-20,3% на 30.06.2025 по сравнению со значением на 30.06.2024), связанная с переходом на новые стандарты составления отчетности, консервативно оценивается агентством.

Удовлетворительная оценка страхового бизнеса компании. За 1 полугодие 2025 года доля крупнейшего направления деятельности - банковского накопительного страхования жизни с единоразовым взносом - составила 60,9%, увеличившись на 31,3 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что соответствует общерыночным тенденциям, однако свидетельствует о невысокой диверсификации страхового портфеля и его низкой стабильности. При этом агентство отмечает зависимость компании от основного канала продаж и ключевого банка-посредника: через кредитные организации по итогам 1 полугодия 2025 года было получено 70,8% страховых взносов, а доля крупнейшего посредника составила 35,8% собранных премий. Величина комиссионного вознаграждения кредитным организациям составила 10,1%, что оценивается позитивно. Клиентская база компании характеризуется высокой диверсификацией: за 1 полугодие 2025 года на долю пяти крупнейших клиентов пришлось 7,1% премий.

Умеренные финансовые результаты. Результат от оказания страховых услуг в 2024 году и в 1 полугодии 2025 года был положителен. Показатели рентабельности капитала (19,0% за 2024 год, 0,2% в годовом выражении за 1 полугодие 2025 года) существенно зависят от чувствительности структуры активов к изменению ключевой ставки и динамики фондового рынка, и средневзвешенная за два периода оценка фактора соответствует критериям сдерживающей. Рентабельность продаж (5,6% за 2024 год) находится на низком уровне, в то время как рентабельность инвестиций (6,9% за 2024 год) – на высоком. Доля расходов на ведение дела (21,8% за 2024 год), как и коэффициент убыточности-нетто по страхованию иному, чем страхование жизни (3,7% за 2024 год) позитивно оцениваются агентством.

Высокое качество активов и комфортная структура баланса. Коэффициент качества активов составил 0,74 на 30.06.2025. Диверсификация активов также выделена в числе позитивных факторов: на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 3,6% активов на 30.06.2025. Риски концентрации активов на связанных сторонах оцениваются агентством как низкие: доля связанных сторон составила 8,5% активов на 30.06.2025. Активы и обязательства компании сбалансированы как по срокам, так и по валютам. На 30.06.2025 отношение обязательств срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составило 1,2, соотношение обязательств и активов в рублях составило 0,9, в долларах США – 1,0, доля обязательств в прочих валютах невелика. Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика находится на умеренно высоком уровне: 1,12 на 30.06.2025, 1,44 на 30.08.2025. Значение коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,19 на 31.12.2024) соответствует положительной оценке фактора, в то же время значение коэффициента общей ликвидности (1,06 на 31.12.2024) - сдерживающей. Отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (1,6% на 31.12.2024) относится к числу позитивных факторов. Отношение внебалансовых обязательств к собственным средствам (15,5% на 30.06.2025) выделено в числе ограничивающих рейтинг факторов. Низкая доля оценочных обязательств в пассивах (0,1% на 30.06.2025), а также отсутствие долговой нагрузки положительно оцениваются агентством.

Высокое качество управления и организации бизнес-процессов. При оценке качества бизнес-процессов агентство приняло во внимание достаточно высокий уровень организации системы управления рисками. Система риск-менеджмента была синхронизирована с материнской компанией на уровне группы. В компании функционируют коллегиальные органы по управлению рисками и обособленное структурное подразделение. Уровень регламентации процессов управления рисками оценивается как высокий. Надежность перестраховочной защиты компании находится на высоком уровне: за 1 полугодие 2025 года коэффициент надежности перестраховочной защиты составил 1,0. Уровень стратегического обеспечения оценен консервативно ввиду отсутствия в распоряжении агентства документально зафиксированной среднесрочной стратегии развития.

Оценка внешнего влияния

Агентство установило фактор поддержки в связи с высокой рыночной долей компании (2,5% совокупного объема страховых премий за 2024 год, 2,4% за 2023 год).

Компоненты рейтинга

Оценка собственной финансовой надежности (ОСФН): ruAА-

Оценка внешнего влияния: + 1 ступень к ОСФН

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие

Полное наименование объекта рейтинга Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»
Сокращенное наименование объекта рейтинга (при наличии) ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
Вид объекта рейтинга Субъект страхового дела
Страна регистрации объекта рейтинга в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира Россия
Идентификационный номер налогоплательщика рейтингуемого лица 7725520440
Дата первого опубликования кредитного рейтинга 17.01.2008
Дата последнего опубликования кредитного рейтинга/рейтингового действия 10.10.2024
Рейтинговая шкала Российская национальная рейтинговая шкала
Запрошенность рейтинга Да
Ключевые источники информации Данные объекта рейтинга/рейтингуемого лица, а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников.
Имеющиеся ограничения кредитного рейтинга или прогноза по кредитному рейтингу, в том числе в отношении качества имеющейся в распоряжении кредитного рейтингового агентства информации об объекте рейтинга Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
Сведения о стандартах составления бухгалтерской (финансовой) отчетности, использованной АО «Эксперт РА» в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия, а также о дате составления последней такой бухгалтерской (финансовой) отчетности (в случае использования кредитным рейтинговым агентством бухгалтерской (финансовой) отчетности в качестве источника информации при осуществлении рейтингового действия) РСБУ 30.06.2025
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему Не позднее года с даты последнего рейтингового действия
Сведения обо всех методологиях, применявшихся при определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица и оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) кредитоспособности рейтингуемого лица (далее - факторы внешнего влияния), с описанием целей применения каждой методологии Для оценки собственной (самостоятельной) финансовой надежности рейтингуемого лица применялась методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям, специализирующимся на страховании жизни (вступила в силу 05.02.2025).
При определении кредитного рейтинга и (или) прогноза по кредитному рейтингу, в том числе для оценки влияния на кредитный рейтинг рейтингуемого лица факторов, не учитываемых при оценке собственной (самостоятельной) финансовой надежности рейтингуемого лица, применялись методология оценки внешнего влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 25.07.2025) и методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям, специализирующимся на страховании жизни (вступила в силу 05.02.2025).
Ссылка на раздел с методологической базой: https://raexpert.ru/ratings/methodologies/
Описание содержания оказанных рейтингуемому лицу в течение года, предшествующего рейтинговому действию, дополнительных услуг с указанием периода их оказания (если такие услуги оказывались) АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Краткая информация о компании

НазваниеООО "СК "Ренессанс Жизнь"
Регистрационный номер3972
Наличие лицензии:
Добровольное страхование жизниДа
Добровольное личное страхованиеДа
Добровольное имущественное страхованиеНет
ОГЛСНет
ОСАГОНет
ОСОПОНет
ОСГОПНет
ПерестрахованиеНет

Ключевые финансовые показатели

Показатели31.12.202430.06.2025
Активы, млн руб.179 657209 948
Собственный капитал, млн руб.31 31923 979
Уставный капитал, млн руб.450450
Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств1,421,12

Показатели страхового портфеля

Показатели20241 пг 2025
Страховые взносы, млн руб.95 99757 438
Страховые выплаты, млн руб.52 21932 551
Количество заключенных договоров, тыс штук1 745,0755,1

Оценка блоков анализа

Размер и положение на рынке
Страховой бизнес
Структура финансового результата
Cтруктура баланса
Управление и бизнес-процессы
Источник: ООО "СК "Ренессанс Жизнь"
Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным ООО "СК "Ренессанс Жизнь"

Контакты

По вопросам получения рейтинга

+7 (499) 418-00-39
sale@raexpert.ru

Служба внутреннего контроля

+7 (495) 225-34-44 (доб. 1645, 1734)
+7 (499) 418-00-41 (доб. 1645, 1734)
compliance@raexpert.ru

Контакты для СМИ

+7 (495) 225-34-44 (доб. 1856, 1650)
+7 (499) 418-00-41 (доб. 1856, 1650)
pr@raexpert.ru

Публикации по тематике


Страховые продукты становятся более индивидуальными

Российская газета

Низкая цена в этом году стала определяющим фактором при выборе страхового продукта, отмечается в обзоре "Эксперт РА", представленном на форуме "Будущее страхового рынка". На маркетплейсах финансовых услуг и в экосистемах банков растет спрос на продукты страховщиков, предлагающих минимально возможную цену.
17.09.2025

V ежегодный форум «Будущее страхового рынка», 10 сентября 2025 года

10 сентября 2025 года в Москве состоялся V ежегодный форум «Будущее страхового рынка», организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА» и аналитической компанией «Эксперт Бизнес-Решения» при поддержке ВСС. 16.09.2025

Поход за продуктами

Коммерсантъ

Продвижение новых услуг страховых компаний потребует десятков миллиардов рублей
10.09.2025

"Эксперт РА": 87% страховщиков положительно оценивают рынок страхования non-life

ТАСС

МОСКВА, 10 сентября. /ТАСС/. Большинство страховых компаний видят положительные перспективы non-life сегмента (сегмент страхования, не связанный с жизнью, включающий автострахование, ДМС, имущество и др.). В то же время отмена налоговых льгот сдерживает рост страхования жизни, свидетельствуют данные аналитического обзора кредитного рейтингового агентства "Эксперт РА".
10.09.2025

"Эксперт РА": Растет спрос на недорогие страховые продукты

Российская газета

Низкая цена в этом году стала определяющим фактором при выборе страхового продукта, отмечается в обзоре "Страховой рынок в 2025 году: измениться, чтобы расти", подготовленном аналитиками "Эксперт РА". На маркетплейсах финансовых услуг и в экосистемах банков растет спрос на продукты страховщиков, предлагающих минимально возможную цену.
10.09.2025