«Эксперт РА» подтвердил рейтинг ESG АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне ESG-III (b)

Москва, 4 декабря 2024 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг ESG АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне ESG-III(b) и ESG-ВВВ в соответствии со шкалой Банка России, что означает высокий уровень соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений. Прогноз по рейтингу – стабильный.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (далее – Банк, АЭБ) – региональный банк, специализирующийся на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП, так и крупных региональных компаний), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц. Офисная сеть в Республике Саха (Якутия) состоит из 22 подразделений, также у кредитной организации есть представительство в г. Москве и по одному дополнительному офису в г. Хабаровск и г. Владивосток.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental оказывает умеренно негативное влияние

Умеренное воздействие на климат. Климатическую стратегию и Стратегию устойчивого развития в Алмазэргиэнбанке планируют утвердить в феврале 2025 года решением Наблюдательного совета. В 2023 году (далее – отчетный период) прямые выбросы парниковых газов (ПГ) (охват 1) составили 617,115 т СО2-экв. (+54,6% относительно 2022 года). Увеличение показателя связано с включением в расчет выбросов от трех котельных, эксплуатируемых в отчетном периоде, а также с ростом количества внутрирегиональных перевозок. Банк намерен в будущем усовершенствовать систему сбора показателей и учета их в расчете общего объема выбросов ПГ.

Приемлемая степень внедрения принципов «зеленого» офиса. При закупках АЭБ уделяет внимание экологической ответственности, выбирая оргтехнику с высоким уровнем энергоэффективности и экологичными характеристиками. В отчетном периоде Банк достиг экономии электроэнергии (-29,0% к 2022 году) за счет установки светодиодных светильников в системах освещения и соблюдения персоналом требований по энергосбережению. Потребление природного газа удалось сократить на 20,7%, а воды - на 24,0% относительно 2022 года. За 2023 год потребление тепловой энергии выросло на 28,4%, что связано с более низкой температурой наружного воздуха в республике в отчетном периоде. Поэтапно выполняются мероприятия по переходу на электронный документооборот (ЭДО): в отчетном периоде доля внутреннего ЭДО составила 15%, в части бизнес-процессов на ЭДО переведено 25% документооборота.

Основная доля образующихся отходов IV и V класса опасности. Во всех подразделениях Банка в г. Якутске организованы зоны для раздельного сбора отходов для сотрудников и населения по отдельным фракциям: батарейки, пластиковые карты, пластиковые крышки и др. В отчетном периоде было собрано и направлено на переработку 1 262 кг отходов. Для утилизации, обезвреживания и переработки отходов Банк привлекает сторонние организации, обладающие соответствующими лицензиями и разрешениями.

Слабая практика ответственного финансирования. В 2023 году Банк разработал свою таксономию на основе национальной таксономии «зеленых» и адаптационных проектов (постановление Правительства РФ от 21.09.2021 №1587). На 31.12.2023 доля адаптационных проектов в совокупных активах АЭБ составляет 1,3%. С октября 2023 года в Банке запущено анкетирование клиентов-ЮЛ при выдаче новых кредитов, которое включает вопросы по каждому из блоков ESG. В случае соответствия заемщика требуемым ESG-критериям, он имеет возможность снижения процентной ставки до 0,25 п. п. годовых.

Блок Social оказывает умеренно положительное влияние

Адекватные условия оплаты труда. В Банке утверждены такие документы, как положение о материальном стимулировании работников, об оплате труда и о совокупном вознаграждении работников. Агентство отмечает приемлемый уровень материального стимулирования сотрудников: средняя заработная плата по Банку находится немного ниже уровня средней зарплаты по финансовому и страховому сектору в Якутии. В 2023 году в Банке повышены размеры целевых коэффициентов премирования сотрудников, что повлияло на увеличение средней заработной платы. В Алмазэргиэнбанке разработана система премирования, в 2023 году премии получили 99% сотрудников.

Удовлетворительные условия труда. Социальная политика Банка направлена на обеспечение благополучия и поддержки сотрудников и их семей. Работники имеют возможность воспользоваться социальными льготами и дополнительным медицинским страхованием (в отчетном периоде ДМС распространялся на 65% сотрудников). Страховая компания, в которой оформлены полисы ДМС имеет рейтинг на уровне ruAAА от «Эксперт РА». Ключевые составляющие социальной программы: оплата проезда к месту отпуска, материальная помощь, возмещение части расходов на санаторно-курортное лечение, льготное кредитование, корпоративная пенсионная программа (НПФ «Алмазная осень»), корпоративные скидки и специальные предложения партнеров, система лояльности (скидки в тренажерные залы, рестораны, сетевые магазины). В 2023 году социальные расходы для работников составили 13,2 млн руб., что на 27% выше уровня прошлого года. В Банке функционирует множество клубов по интересам спортивной и творческой направленности. В отчетном периоде обучение прошли 43% сотрудников, на каждого из которых в среднем пришлось 15,1 академических часов обучения.

Умеренно низкая текучесть кадров. В 2023 году текучесть кадров в Банке не изменилась по сравнению с 2022 годом и составила 25%, что характерно для текущей деятельности в розничном блоке. Текучесть кадров среди управленческого персонала снизилась на 1 п. п. и составила 2% относительно 2022 года.

Высокий уровень взаимодействия с обществом. АЭБ активно участвует в различных проектах и инициативах, направленных на повышение качества жизни в регионах присутствия. Оказывая спонсорскую и благотворительную помощь, Банк содействует достижению приоритетных целей, таких как поддержка детского спорта, развитие культуры, образования и здравоохранения, поддержка старшего поколения и малообеспеченных граждан. Объем оказанной спонсорской и благотворительной помощи в 2023 году - 35 млн руб. и 11 млн руб. соответственно. Также АЭБ традиционно поддерживает мероприятия, направленные на сохранение национальных культурных традиционных ценностей и межкультурного обмена. Банк поддерживает проведение республиканских традиционных праздников - Ысыах в г. Якутске и регионах присутствия Банка. Поддержку рейтинговой оценке оказывает активное участие Банка в мероприятиях по повышению финансовой грамотности населения с охватом в 2023 году 30 тыс. человек.

Блок Governance оказывает нейтральное влияние

Приемлемое качество стратегического планирования. В декабре 2023 года Наблюдательный совет (НС) согласовал концепцию Стратегии развития банковской группы на 2024-2028 годы и утвердил Стратегию развития банковской группы на 2024-2028 годы в июле 2024 года. В феврале 2025 года планируется утвердить Климатическую стратегию и Стратегию устойчивого развития.

В отчетном периоде утверждена Политика в области устойчивого развития, интегрирована система КПЭ и выстроена система взаимодействия с заинтересованными сторонами. В декабре 2022 года НС утвердил Программу устойчивого развития АЭБ с установленными показателями на 2023 год, которая предполагала интеграцию социальной, экологической, управленческой ответственности и охватывала пять основных направлений, ориентированных на достижение целей устойчивого развития. Большинство этих показателей выполнены в отчетном периоде. Кроме того, на 2024 год Первым заместителем Председателя Правления утвержден план работы по устойчивому развитию Банка.

Оптимальная эффективность системы органов управления. В Банке сформирован НС, его деятельность регламентируется Положением о НС. В отчетном периоде НС состоял из 7 членов, из которых 1 женщина. При НС действуют комитет по аудиту и рискам, комитет по кадрам и вознаграждениям и комитет по стратегическому развитию и устойчивому развитию. Уровень профессиональных компетенций членов НС и Правления рассматривается как соответствующий целям, поставленным перед Банком. Правление контролирует реализацию целей устойчивого развития. Первый заместитель Председателя Правления курирует, в том числе вопросы ESG. У всех членов Правления, за исключением одного члена Правления, в состав личных КПЭ входит 1-2 ESG-показателя с весом от 10% до 40% в общем размере премирования. При Правлении действует Комиссия по устойчивому развитию, которая осуществляет координацию реализации ESG-трансформации. Планированием и непосредственной реализацией повестки устойчивого развития занимаются Управление по устойчивому развитию и ответственные структурные подразделения. Наличие женщин среди членов НС и Правления оказывает поддержку оценке рейтинга.

Умеренно эффективная система риск-менеджмента. Деятельность по управлению рисками регламентируется Стратегией управления рисками и капиталом (далее – СУР) и широким перечнем прочих внутренних документов. Уровень системы управления рисками соответствует масштабам деятельности Банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. В АЭБ функционирует департамент риск-менеджмента, подчиняющийся Председателю Правления. Численность сотрудников риск-менеджмента соответствует масштабам и специфике деятельности Банка. Согласно СУР Банк учитывает факторы рисков, связанных с устойчивым развитием, которые генерирует сам Банк в процессе осуществления своей финансово-хозяйственной деятельности, а также которые генерируют его основные контрагенты (заемщики). Значимость рисков, классифицированных как нефинансовые, оценивается качественным методом на основе профессионального суждения руководством и иными ключевыми сотрудниками Банка.

Удовлетворительная степень транспарентности информации. Агентство положительно оценивает публикацию Банком на своем сайте Отчета о устойчивого развития за 2023 год с указанием на стандарты GRI, однако отмечает отсутствие его внешнего заверения. Банк также публикует Политику в области устойчивого развития, Экологическую политику, Кодекс деловой этики поставщиков и другие документы в области устойчивого развития. В АЭБ действует дивидендная политика, в которой закреплены условия выплаты дивидендов, их рекомендуемый размер, а также определена приоритетная отчетность, используемая базой для расчета размера дивидендов. В общем рэнкинге ESG-прозрачности от «Эксперт РА» в 2024 году Банк занимает 64-е место, в отраслевом – 7-е.

Умеренно высокий уровень организации ответственной цепочки поставок. В настоящее время активная интеграция ESG-критериев в систему закупок Банка не ведется в связи с обязательствами требований 223-ФЗ от 18.07.2011, а также с недостаточной готовностью региональных рынков и поставщиков к выполнению ESG-требований. Вместе с тем агентство отмечает, что в 2023 году в АЭБ утвержден Кодекс деловой этики поставщиков, рекомендуемый для соблюдения поставщиками и деловыми партнерами, которые работают в интересах Банка. Также для продвижения принципов устойчивого развития и повышения ESG-зрелости деловых партнеров АЭБ внедрил Методику оценки деловых партнеров в области экологической и социальной ответственности, корпоративного управления. Наличие программы по поддержке и развитию местных и локальных поставщиков и высокая доля закупки у них на уровне 84% в 2023 году оказывает поддержку оценке фактора.

Развивающаяся политика ответственного финансирования. Отдельного документа, регламентирующего ответственное финансирование у АЭБ нет, однако в январе-феврале 2025 года Банк планирует внести изменения в Кредитную политику для учета положений политики ответственного финансирования и «зеленых» кредитных продуктов для клиентов. В Экологической политике Банка указано, что предпочтение при финансировании инвестиционных проектов отдается экологическим проектам и проектам по внедрению «зеленых» технологий. При этом «зеленые» кредиты у АЭБ отсутствуют, выдаются лишь адаптационные кредиты согласно таксономии Банка. Закреплено стремление АЭБ к финансированию проектов, которые позволяют рационально использовать природные ресурсы, способны принести весомую экологическую отдачу (утилизация отходов, энергоэффективность, строительство транспортной инфраструктуры, позволяющей снизить выбросы парниковых газов и пр.). В соответствии с Экологической политикой Банк не осуществляет или существенно ограничивает финансирование проектов, которые существенным образом противоречат принципам устойчивого развития, что позитивно оценивается агентством.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Отчет доступен по ссылке.

Регуляторное раскрытие