Москва, 24 октября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Кузнецкбизнесбанк» на уровне ruBB, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности обусловлен консервативной оценкой рыночных позиций банка, адекватной позицией по капиталу при приемлемых показателях рентабельности, адекватной оценкой качества активов и ликвидной позиции, а также и удовлетворительной оценкой уровня корпоративного управления.
АО «Кузнецкбизнесбанк» - небольшой по размеру активов универсальный региональный банк, зарегистрированный в Новокузнецке. Сеть присутствия представлена головным офисом и 21 дополнительным офисом в Кемеровской области.
Консервативная оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами деятельности кредитной организации на российском банковском рынке. При этом банк является крупнейшим из региональных банков, зарегистрированных в Кемеровской области по величине собственных средств. За 8м2023 отмечается более чем полуторакратный рост корпоративного портфеля и расширение клиентской базы банка в кредитовании ЮЛ и ИП. Деятельность банка характеризуется адекватным уровнем диверсификации по сегментам кредитного риска и низкой концентрацией активных операций на связанных с банком или его менеджментом сторонах. Вместе с тем, мы отмечаем высокую концентрацию бизнеса на домашнем регионе, что может оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении локальной конъюнктуры рынка или усилении конкуренции со стороны крупных федеральных и региональных игроков.
Адекватная позиция по капиталу при приемлемых показателях рентабельности. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (на 01.09.2023 Н1.0=21,2%; Н1.2=17,7%), а также существенный буфер абсорбции потенциальных убытков, позволяющий выдержать обесценение более одной пятой активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения обязательных нормативов. Агентство отмечает увеличение концентрации на крупных кредитных рисках в результате выдачи нескольких крупных кредитов новым заемщикам, что оказало сдерживающее влияние на рейтинговую оценку. За1пг2023 банк улучшил показатели рентабельности деятельности до приемлемого уровня за счет позитивной динамики процентной маржи и дохода от операций с ценными бумагами. Поддержу марже оказала невысокая стоимость ресурсной базы.
Адекватное качество активов. Крупнейшим активом банка на 01.09.2023 являются кредиты бизнесу (41% валовых активов) в равных долях представленные ссудами крупному бизнесу и кредитами МСБ. Кредитный портфель ФЛ составляет четверть валовых активов, при этом банк планирует активно наращивать розничное кредитование на горизонте следующих нескольких лет. Корпоративный кредитный портфель характеризуется сохраняющимся околонулевым уровнем просроченной задолженности и невысокой долей проблемных ссуд. Розничный портфель представлен преимущественно необеспеченными потребительскими ссудами с сохраняющимся низким уровнем просроченной задолженности. Портфель ценных бумаг характеризуется высоким кредитным качеством (около 80% вложений представлены облигациями эмитентов с рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»).
Адекватная ликвидная позиция. Основным источником фондирования являются средства ФЛ (73% ресурсной базы), привлеченные в рамках одного региона присутствия, объем которых за период с 01.09.2022 по 01.09.2023 рос умеренными темпами. При этом средства корпоративных клиентов за указанный период демонстрировали двукратный рост, что сдерживает оценку стабильности ресурсной базы. Агентство отмечает, что текущая структура фондирования обеспечивает банку низкую концентрацию ресурсной базы на крупнейших кредиторах, что снижает вероятность крупных выплат. Запас ликвидных активов банка оценивается как адекватный и позволяет выдержать отток половины привлеченных средств, в том числе за счет возможности привлечь дополнительную ликвидность в рамках сделок РЕПО ввиду наличия значительного портфеля высококачественных ценных бумаг.
Удовлетворительный уровень корпоративного управления. Качество корпоративного управления, стратегического планирования и уровень развития внутренней инфраструктуры в целом соответствуют масштабам и направлениям деятельности банка. Банк функционирует в рамках новой стратегии развития на 2023-2025 гг., которая предполагает утроение розничного кредитного портфеля и удвоение кредитов бизнесу. Для достижения указанных целей в 2023 году банк планирует завершить основной объем модернизации ИТ-систем. При этом запуск автоматизированной обработки кредитных заявок намечен на 1кв2024. По мнению агентства, текущий уровень диджитализации банка ограничивает масштабирование бизнеса для усиления его конкурентных позиций и оказывает сдерживающее влияние на рейтинговую оценку. Агентство оценивает перспективы выполнения банком заложенных в стратегию целевых ориентиров на горизонте действия рейтинга как адекватные.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «Кузнецкбизнесбанк» был впервые опубликован 10.12.2019. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 31.10.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Кузнецкбизнесбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Кузнецкбизнесбанк» принимал участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Кузнецкбизнесбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.