Москва, 19 октября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БМ-Банк» на уровне ruA-, прогноз по рейтингу – стабильный.
Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватным уровнем достаточности капитала и операционной эффективности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также приемлемой оценкой корпоративного управления. При этом позитивное влияние на рейтинг банка оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки при необходимости со стороны материнской структуры, а также умеренная со стороны органов власти.
АО «БМ-Банк» – кредитная организация, которая образовалась в мае 2016 года в результате реорганизации ОАО «Банк Москвы». С 2011 года банк находится на санации с привлечением средств ГК АСВ. В настоящее время основным направлением деятельности банка является работа с проблемными и непрофильными активами в рамках реализации Плана финансового оздоровления (далее – ПФО). Банк представлен головным офисом в г. Москве, также сеть подразделений включает 1 филиал и 1 дополнительный офис.
Ограниченные рыночные позиции обусловлены текущей спецификой деятельности банка. Несмотря на то, что по величине активов банк входит в топ-30, его размерные характеристики не отражают реальные конкурентные позиции на российском банковском рынке, поскольку значительный объем активов представлен проблемной задолженностью, межбанковскими кредитами, а также портфелем ценных бумаг, что предусмотрено Планом финансового оздоровления банка. При этом банк не привлекает на обслуживание новых клиентов, а доля работающих активов в клиентском кредитном портфеле несущественна.
Адекватный уровень достаточности капитала и операционной эффективности. Несмотря на то, что банк находится на санации, в соответствии с действующим ПФО нарушение нормативов достаточности капитала не предусмотрено. С учетом высокого покрытия проблемной задолженности резервами, текущий запас капитала банка рассматривается как высокий. При этом агентство по-прежнему отмечает значительную концентрацию кредитного риска на крупнейшем контрагенте. В 2022 году – первом полугодии 2023 года банк демонстрирует положительный финансовый результат, который связан прежде всего с существенным ростом чистых процентных доходов на фоне повышения ключевой ставки Банка России, а также проведенными мероприятиями по взысканию проблемной задолженности и реализации непрофильных активов. Операционная эффективность деятельности оценивается как адекватная.
Удовлетворительное качество активов и внебалансовых обязательств. Наибольшую долю в активах банка занимают средства в других банках, представленные преимущественно межбанковскими кредитами для целей внутригруппового управления ликвидностью. Портфель ценных бумаг сформирован преимущественно ОФЗ и облигациями эмитента с высоким рейтингом кредитоспособности, также в портфеле имеются вложения в ЗПИФ, которые на 100% покрыты резервами. Кредитный портфель по-прежнему представлен преимущественно проблемными ссудами, по которым сформированы резервы в полном объеме. При этом агентство отмечает существенное снижение объема проблемного кредитного портфеля в результате его списания, а также погашения части ссуд. На балансе банка сохраняются существенные вложения в компанию из сферы управления объектами недвижимости, а также непрофильное имущество для продажи. Агентство консервативно оценивает наличие на балансе банка данных вложений, но принимает во внимание тот факт, что это также предусмотрено ПФО.
Адекватная ликвидная позиция. Существенную долю в структуре фондирования банка по-прежнему составляет займ ГК АСВ со сроком погашения в 2026 году, полученный в рамках процедуры финансового оздоровления банка. Помимо этого, значительную часть ресурсной базы формируют субординированные обязательства, учитываемые при расчете капитала. Имеющиеся остатки на счетах ФЛ и ИП сформированы обязательствами, полученными от присоединенных кредитных организаций. Запас балансовой ликвидности банка с учетом специфики ресурсной базы оценивается как адекватный.
Приемлемая оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом рассматривается как соответствующий поставленным перед банком задачам. Агентство отмечает высокую интеграцию бизнес-процессов с материнской структурой и прочими связанными компаниями. Банк работает в рамках ПФО, с учетом специфики деятельности иная стратегическая документация не утверждается. В среднесрочной перспективе банк продолжит работу с проблемными и непрофильными активами, существенного изменения в стратегических приоритетах не ожидается.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «БМ-Банк» был впервые опубликован 18.11.2020. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данным объекту рейтинга был опубликован 28.10.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «БМ-Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «БМ-Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «БМ-Банк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.