Москва, 27 июня 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) на уровне ruBB-, прогноз по рейтингу - стабильный.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, адекватным качеством активов, комфортной позицией по ликвидности при приемлемом профиле фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
«СОЦИУМ-БАНК» (ООО) - небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на казначейских операциях, расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и кредитовании ЮЛ, ИП и ФЛ. Банк представлен головным офисом в г. Москве, офисная сеть отсутствует.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на российском банковском рынке и узкой клиентской базой. Текущая диверсификация бизнеса как по активам, так и по структуре доходов оценивается как низкая вследствие существенной доли доходов от размещения средств в Банке России на фоне слабо развитого кредитного и комиссионного бизнеса. При этом агентство отмечает, что новая стратегия банка, направленная на рост бизнеса и его диверсификацию за счет развития кредитования МСБ, выдачи гарантий и РКО, способна улучшить оценку за диверсификацию в случае ее успешной реализации. Агентство отмечает низкую концентрацию активных операций на заемщиках, имеющих признаки аффилированности с банком.
Комфортная позиция по капиталу при невысокой способности к его генерации. Для банка характерно поддержание высокого уровня достаточности капитала, в результате буфер абсорбции убытков позволяет выдержать полное обесценение всей базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения обязательных нормативов. Поддержку капитальной позиции дополнительно оказывает низкий уровень концентарции на объектах крупного кредитного риска. Невысокий уровень рентабельности бизнеса в результате размещения средств в относительно низкодоходные активы ограничивает возможности по генерации капитала и оказывает давление на рейтинговую оценку. Кроме того, реализация новой стратегии потребует от банка инвестиций в повышение автоматизации процессов и в увеличение штата сотрудников, что повысит операционные расходы банка и негативно отразится на показателях эффективности в краткосрочной перспективе.
Адекватное качество активов. Существенная часть активов банка приходится на средства, размещенные в Банке России и в операции обратного РЕПО. Портфель ценных бумаг на 01.05.2023 в основном представлен ОФЗ и акциями компаний с высоким рейтингом кредитоспособности. Ссудный портфель, формирующий несущественную долю активов, характеризуется высоким уровнем просроченной задолженности и долей ссуд IV-V категорий качества при крайне узкой базе заемщиков. Показатели обеспеченности ссуд, в том числе, ликвидными залогами, поддерживаются на адекватном уровне. Прочие активы в основном представлены низколиквидными инструментами – недвижимостью, неиспользуемой в основной деятельности, переданной в аренду и активами для продажи.
Комфортная позиция по ликвидности при приемлемом профиле фондирования. Банк поддерживает адекватный запас балансовой ликвидности (в течение последних 12 месяцев ликвидные активы (LAT) полностью покрывали привлеченные средства). За период с 01.05.2022 по 01.05.2023 в банке наблюдалось значительное сокращение объема привлеченных средств ЮЛ после краткосрочного притока средств аффилированных компаний в 2022 году. Однако отток средств крупнейших кредиторов по состоянию на 01.05.2023 не ухудшил ликвидную позицию банка. Для ресурсной базы банка характерны высокий уровень концентрации на одном источнике фондирования и на крупнейших кредиторах, в том числе в результате размещения в банке средств группы аффилированных с кредитной организацией компаний.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. В целом система корпоративного управления, риск-менеджмента и стратегического обеспечения соответствует поставленным перед банком задачам. Агентством отмечается отсутствие независимых директоров в составе Совета Директоров и, как следствие, невысокая автономность корпоративных решений от влияния конечного собственника. В качестве сдерживающего фактора агентство выделяет отсутствие ротации аудитора в течение длительного времени, что не соответствует лучшим практикам. Стратегией банка до 2026 года включительно предполагается существенный рост бизнеса с упором на кредитование МСБ, гарантийный бизнес и развитие дистанционных каналов продаж. Однако, по мнению агентства, реализация стратегии не будет способствовать значимому усилению конкурентных позиций банка на банковском рынке РФ, в том числе из-за и характерной для всего банковского сектора неопределенности, обусловленной нестабильным макроэкономическим фоном.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг присвоен «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) впервые.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «СОЦИУМ-БАНК» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.