«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО КБ «СИНКО-БАНК» на уровне ruВ и изменил прогноз на развивающийся

Москва, 6 февраля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «СИНКО-БАНК» на уровне ruB и изменило прогноз на развивающийся. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB с негативным прогнозом.

Развивающийся прогноз обусловлен, с одной стороны, ростом клиентской базы в сегменте РКО во 2пг2022, и, как следствие, ожидаемым ростом комиссионных доходов банка, а, с другой стороны, неопределенностью относительно будущей транзакционной активности клиентов и стагнацией кредитного портфеля. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабыми рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу, приемлемым качеством активов, комфортным уровнем ликвидности при приемлемом профиле фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

ООО КБ «СИНКО-БАНК» - небольшой по размеру активов банк, специализируется на расчетно-кассовом обслуживании, размещении средств на рынке МБК, кредитовании предприятий МСБ и выдаче банковских гарантий. Банк представлен головным офисом в г. Москве, офисная сеть отсутствует.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Диверсификация деятельности по направлениям бизнеса оценивается как низкая, при этом в течение 2022 года наблюдалось снижение диверсификации бизнеса вследствие роста доли ликвидных низкодоходных компонентов в активах на фоне сокращения доли кредитов ЮЛ и ИП. Согласно стратегическим приоритетам банка, в 2023 году банк планирует нарастить объем кредитования ЮЛ и ИП, что может привести к росту диверсификации бизнеса.

Адекватная позиция по капиталу. Банк продолжает поддерживать высокий уровень достаточности капитала, что обеспечивает адекватный буфер абсорбции убытков. Показатели рентабельности бизнеса банка ранее находились на невысоком уровне, что во многом было обусловлено активным доначислением резервов, несмотря на адекватные показатели маржинальности бизнеса. Однако по итогам 2022 года банк получил существенный положительный финансовый результат, который обусловлен ростом чистых процентных доходов на фоне высокой ключевой ставки, а также доходов от сделок СВОП. В 2023 году способность банка поддерживать сопоставимый уровень прибыльности может оказаться под давлением вследствие стабилизации процентных ставок и валютных курсов, тем не менее поддержку финансовому результату может оказать рост комиссионных доходов за счет привлечения новых клиентов на РКО.

Приемлемое качество активов. Существенная часть активов банка приходится на средства, размещенные в МБК банков с рейтингом на уровне не ниже ruA- по шкале «Эксперт РА». Качество ссудной задолженности оценивается как приемлемое поскольку просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП, ФЛ практически отсутствует. Уровень обеспеченности кредитного портфеля ЮЛ недвижимостью оценивается как невысокий, однако по значительному объему ссуд имеются поручительства собственников и прочих ЮЛ. Отраслевая диверсификация портфеля сохраняется на приемлемом уровне. Вместе с тем наблюдается повышенная концентрация на крупных кредитных рисках. Также у банка имеется значительных гарантийный портфель, объем которого существенно вырос в течение 2022 года. Агентство отмечает повышенную отраслевую концентрацию портфеля на строительной отрасли. Портфель ценных бумаг банка представлен в основном вложениями в ОФЗ и облигациями кредитной организации с высоким рейтингом кредитоспособности.

Комфортный уровень ликвидности при приемлемом профиле фондирования. Кредитная организация поддерживает существенный запас балансовой ликвидности. В течение 2022 года в банке наблюдалась повышенная волатильность средств ЮЛ и ФЛ в отдельные месяцы, что в целом не оказало существенного негативного влияния на ликвидную позицию банка. Структура фондирования банка характеризуется высокой диверсификацией по источникам. При этом текущая диверсификация ресурсной базы по клиентам оценивается как слабая вследствие высокой зависимости от средств крупнейших кредиторов и узкой клиентской базы. Однако агентство ожидает постепенный рост диверсификации привлеченных средств по мере роста клиентской базы на РКО.

Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствуют сопоставимым по размеру бизнеса кредитным организациям. Управленческие решения в значительной мере сконцентрированы на собственниках банка. Уровень диджитализации и развития внутренней инфраструктуры оценивается как невысокий в силу ограниченности клиентской базы банка, кроме того, агентство отмечает отдельные недостатки в системе управления рисками. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на период 2022–2025 гг., ориентированной преимущественно на наращивание вложений в МБК, развитие гарантийного бизнеса и умеренный рост кредитования. Реализация стратегии, по мнению агентства, не будет способствовать значимому усилению конкурентных позиций банка на банковском рынке РФ.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.