«Эксперт РА» повысил рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК до уровня ESG-III(b) и изменил прогноз на стабильный

Москва, 29 декабря 2023 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг ESG ПАО «АК БАРС» БАНК до уровня ESG-III(b), что означает высокий уровень соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений. Прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ESG-III(c) с позитивным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено разработкой методологии оценки ESG-рисков заемщиков, присвоением ESG-скоринга заемщикам в соответствии с основным видом деятельности, внедрением процедуры оценки базовых репутационных и экологических аспектов клиентов и поставщиков. Агентство позитивно оценило работу банка по совершенствованию цепочки поставок (реализован механизм тестирования поставщиков по ESG-критериям, утверждена политика ответственных закупок), а также повышение информационной прозрачности в рамках рейтингового процесса. Кроме того, отмечается расширение участия банка в социальных и благотворительных проектах, что позитивно повлияло на улучшение оценки за взаимодействие с обществом.

ПАО «АК БАРС» БАНК – региональный банк, специализирующийся на кредитовании бизнеса, а также на розничном кредитовании с фокусом на ипотеку.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental оказывает умеренно негативное влияние

Ограниченная практика ответственного финансирования. На 01.12.2023 «зеленое» кредитование в банке отсутствует, менее 1% активов банка приходится на эмиссию «зеленых» облигаций. В настоящий момент банк придерживается классической кредитной политики. Отдельная политика по ответственному инвестированию в банке пока не была разработана и внедрена в кредитный процесс. Интегрированная оценка ESG-профиля заемщика не реализована, при принятии решении об одобрении заявок на кредиты менеджмент лишь принимает во внимание совокупность оценок ESG-аспектов (сведения об углеродном следе, экологические риски, наличие предписаний и штрафов за несоблюдение природоохранного законодательства потенциальным заемщиком). Банком совместно с консультантами разработана методология оценки ESG-рисков клиентов, в соответствии с которой он на регулярной основе классифицирует кредитный и гарантийный портфель, присваивая ESG-балл заемщику и принципалу в соответствии с отраслью его основного вида деятельности. Агентство продолжит следить за прогрессом реализации заявленных банком мероприятий, а именно оценкой ESG-рисков самого банка, проработкой и внедрением политики ответственного инвестирования в кредитный процесс, а также использованием калькулятора углеродного следа портфеля.

Частичные мероприятия в рамках реализации проекта «зеленый» офис. Головной офис банка не имеет «зеленой» сертификации. Для эффективного потребления ресурсов банк реализовал систему 5С — инструмент бережливого производства по созданию оптимальных условий для работы, поддержания порядка, чистоты, аккуратности, экономии времени и энергии. В целях снижения энергопотребления в 2022 году банк на 100% перешел на светодиодные светильники, отказавшись от ртутных ламп. Тем не менее, за 2022 год объем электропотребления вырос на 10% за счет расширения и модернизации ИТ-инфраструктуры, увеличения числа вычислительных мощностей, цифровизации банковских процессов и перехода на электронный документооборот. На конец 2022 года 91% сотрудников перешли на электронный кадровый документооборот, в банке введено безбумажное подписание документов на кредит, используется ЭЦП во внутренних и внешних процедурах. Основная доля образуемых отходов — это малоопасные отходы 4 класса опасности (мусор от бытовых помещений), которые выросли на 14% за 2022 год. Отходы 1 класса опасности передаются специализированным организациями для обезвреживания. На вторичную переработку отдается всего 0,7% отходов (бумага), а также металлолом. В 2023 году банк начал использовать энергию ветра для электроснабжения и на сегодняшний день является единственным потребителем в Республике Татарстан, использующим «зеленую» электрическую энергию, вырабатываемую на возобновляемых источниках.

Блок Social оказывает умеренно позитивное влияние

Приемлемый уровень материального стимулирования сотрудников. В конце 2021 была утверждена HR-стратегия на 2022-2026 гг., фокусом которой должны стать повышение вовлеченности персонала и совершенствование культуры ответственности за результат. Отношение средней заработной платы в банке к средней заработной плате в ключевом регионе присутствия составило 0,96 по итогам 2022 года. В 2022 году средняя заработная плата в банке выросла на 22%, что выше уровня инфляции в 11% за тот же период. Вместе с тем, только у 13% сотрудников зарплата была пересмотрена с учетом инфляции (в 2021 году пересмотр коснулся 90% сотрудников, в 2020 году – 20%). По информации банка, в 2022 году премии получили 100% сотрудников, как и в 2020-2021 гг. Соотношение заработной платы мужчин и женщин по итогам 2022 года составило 1,3, при этом доля женщин в структуре персонала - 81% по итогам 2022 года.

Комфортные условия труда. В банке установлен обширный перечень материальных выплат, предоставляются скидки на услуги фитнеса, для сотрудников предлагается потребительское кредитование со сниженной процентной ставкой и прочее. Действующей в банке социальной программой обеспечены 100% сотрудников. ПАО «АК БАРС» БАНК обеспечивает сотрудникам доступ к программам дополнительного образования за свой счет как в очном, так и в дистанционном формате, бесплатный доступ к электронной библиотеке с финансовой, психологической и касающейся личностного роста литературой. В 2022 году экспертами банка был создан и запущен внутренний обучающий курс «Устойчивое развитие и зеленый банкинг». В 2022 году на цели повышения квалификации выделено 34 млн руб. (около 6,3 тыс. руб. на человека) (в 2021 году - 35,4 млн руб. или 5 тыс. руб. на человека). Но за 2022 год только 24% общей численности воспользовались этой возможностью (столько же за 2021 год).

Умеренно высокая текучесть кадров. Коэффициент текучести кадров за 2022 год, согласно отчету устойчивого развития, сократился на 4,6 п.п., до 35,5%. Повышенное значение показателя обусловлено закрытием ряда офисов на фоне перехода в удаленные каналы обслуживания.

Позитивное взаимодействие с обществом и ограниченная практика социального финансирования. ПАО «АК БАРС» БАНК поддерживает объекты социальной инфраструктуры (школы, университет, спортивные объекты и т.д.), имеет богатый опыт взаимодействия с коренными народами (единственный банк с приложениями, обучением и услугами на татарском языке, исламская ипотека, финансирование национальных татарских праздников и т.п.), а также активно принимает участие в благотворительных проектах, оказывая тем самым благоприятное влияние на социум. Так, в 2022 году банком было выделено 647 млн руб. на реализацию социальных проектов и 589 млн руб. на благотворительность. По информации банка, в 2022 году около 3,3% активов приходилось на программу сельской ипотеки (15,7% от портфеля ФЛ на 01.01.2023), прочие кредитные проекты социального назначения в банке отсутствуют. Уровень NPS по итогам 2022 года снизился: до 13,4% по ФЛ и до 20% по ЮЛ. Банк связывает такую динамику с трендом на снижение удовлетворенности услугами и продуктами банка в ответ на изменения рынка. При этом отток клиентов за 2022 год сопоставим с результатами 2021 года (17% и 18% соответственно).

Блок Governance оказывает нейтральное влияние

Достаточно проработанная стратегия развития. В сентябре 2022 года в банке была разработана и утверждена отдельная ESG-стратегия на период 2022-2026 гг., синхронизированная с общей стратегией развития банка. ESG-стратегия содержит основные задачи по каждому из трех блоков с перечнем конкретных мероприятий по повышению вовлеченности в ESG-повестку. Содействие повышению эффективности деятельности банка в долгосрочной перспективе и контроль за выполнением стратегии возложены на Комитет по стратегии при Совете директоров. Банк продолжил работу по совершенствованию цепочки поставок: разработана политика ответственных закупок, реализован механизм тестирования поставщиков по ESG-критериям.

Умеренно эффективная система органов управления. В банке функционируют Совет директоров и коллегиальный исполнительный орган в лице Правления. При Совете Директоров сформированы комитет по аудиту, комитет по кадрам и вознаграждениям, комитет по стратегическому развитию. Созданный в 2021 году отельный комитет по устойчивому развитию действует под руководством Правления. Положительное влияние на рейтинг оказывает наличие в Совете Директоров и в Правления как мужчин, так и женщин. Продолжает оказывать сдерживающее влияние на рейтинговую оценку небольшое количество независимых директоров, а также отсутствие зависимости размера вознаграждения ответственных топ-менеджеров от выполнения KPI в области устойчивого развития. По информации банка, в будущем этот вопрос будет доработан. Агентство отмечает, что на текущий момент в банке отсутствуют сотрудники, ответственные за направление ESG, в связи с чем реализация целей стратегии устойчивого развития может осуществляться с меньшей эффективностью.

Приемлемая система риск-менеджмента. В банке функционирует отдельный Блок по управлению рисками, подчиняющийся Председателю Правления. В организационной структуре есть также отдельные службы внутреннего контроля и внутреннего аудита. Степень проработанности регламентов по управлению финансовыми и операционным рисками оценивается как высокая с учетом регуляторных требований, однако регламентация системы управления собственными ESG-рисками и ESG-рисками заемщиков все еще находится на более низком уровне. В соответствии с установленными правилами, банк формирует регулярную отчетность по финансовым и операционному рискам и экстренную отчетность при выявлении соответствующих событий.

Умеренная информационная прозрачность. В 2023 году банк занял 75-е место в общем рэнкинге ESG-прозрачности от «Эксперт РА» и 7-е место в рэнкинге среди финансовых организаций. Агентство положительно оценивает публикацию банком на своем корпоративном сайте отчета об устойчивом развитии в соответствии со стандартами GRI, тем не менее, отмечая отсутствие аудита данного отчета сторонней организацией. В банке действует дивидендная политика, также размещенная публично на сайте. В ней закреплены условия выплаты дивидендов и их рекомендуемый размер, но не определена приоритетная отчетность, используемая базой для расчета размера дивидендов.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.