«Эксперт РА» присвоил рейтинг АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне ESG-III(b)

Москва, 5 декабря 2023 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг ESG АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на уровне ESG-III(b), что означает высокий уровень соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений. Прогноз по рейтингу – стабильный.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО – региональный банк, специализирующийся на комплексном обслуживании юридических лиц (как субъектов МСП, так и крупных региональных компаний), а также на кредитовании и расчетном обслуживании физических лиц. Офисная сеть в Республике Саха (Якутия) состоит из 22 подразделений, также у кредитной организации есть представительство в г. Москве и по одному дополнительному офису в г. Хабаровске и г. Владивостоке.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental оказывает умеренно негативное влияние

Слабая практика ответственного финансирования. В настоящий момент банк придерживается классической кредитной политики. На 01.08.2023 «зеленое» кредитование в банке отсутствует, остаток задолженности по адаптационным кредитам составляет 356 млн руб. или менее 1% активов. Отдельная политика по ответственному инвестированию в банке пока не была утверждена, при этом банк планирует приступить к ее разработке в течение следующего года. Согласно имеющейся экологической политике банка, предпочтение при финансировании инвестиционных проектов отдается экологическим проектам и проектам по внедрению «зеленых» технологий. Также банк стремится к финансированию проектов, которые позволяют рационально использовать природные ресурсы, способны принести весомую экологическую отдачу (утилизация отходов, энергоэффективность, строительство транспортной инфраструктуры, позволяющей снизить выбросы парниковых газов и прочее). С октября 2023 года в банке запущено анкетирование клиентов-ЮЛ при выдаче новых кредитов, которое включает вопросы по каждому из блоков ESG. В случае соответствия заемщика требуемым критериям, он имеет возможность снижения процентной ставки до 0,25 п.п. годовых.

Частичные мероприятия в рамках реализации проекта «зеленый» офис. Головной офис банка не имеет «зеленой» сертификации, сертификат ISO 50001 также отсутствует. В целях снижения энергопотребления с 2019 году банк стал переходить на светодиодные светильники, отказавшись от ртутных ламп. Также был проведен инструктаж для сотрудников банка по экономии ресурсов. Тем не менее в 2022 году отмечался рост объема электропотребления на 15% относительно 2021 года за счет расширения и модернизации ИТ-инфраструктуры, увеличения числа вычислительных мощностей, а также открытия новых офисов. Потребление бумаги в 2022 году снизилось на 59% к 2019 году и на 37% к 2021 году за счет цифровизации бизнес-процессов и перехода на электронный документооборот. В 2023 году за счет усиления проникновения ЭДО в деятельность банка планируется снизить объем потребления еще на 5% относительно уровня 2022 года. Потребление пластика в 2022 году выросло на 40% ввиду выпуска пластиковых карт, однако в среднесрочной перспективе банк планирует запустить «цифровые карты», что должно привести к снижению образовываемых отходов.

Основная доля образующихся отходов банка – это отходы V класса опасности, представляющие собой твердые коммунальные отходы из офисных помещений. Объем образованных отходов в 2022 году снизился на 20% относительно уровня 2021 года. Для утилизации, обезвреживания и переработки отходов банк привлекает сторонние организации. С 2019 года в клиентских офисах банка реализуется практика раздельного сбора мусора. В 2022 году впервые были посчитаны выбросы по Охвату 1 и 2, в 2024 году банк планирует начать реализацию системных мер по достижению собственной углеродной нейтральности и приступить к разработке климатической стратегии, в том числе разработать методологию расчета выбросов по Охвату 3.

Блок Social оказывает умеренно позитивное влияние

Адекватные условия оплаты труда. В банке утверждены такие документы, как кодекс деловой этики, положение о материальном стимулировании работников, об оплате труда и о совокупном вознаграждении работников, а также функционирует комитет по кадрам и вознаграждениям при наблюдательном совете. Агентство оценивает уровень материального стимулирования работников как приемлемый: отношение средней заработной платы в банка к средней заработной плате в финансовом секторе в Якутии составило 0,9 по итогам 2022 года. В 2022 году средняя заработная плата в банке выросла на 8%. В банке разработана система премирования, она регламентирована положением о материальном стимулировании (премировании) работников. В 2022 году премии получили 82% сотрудников, в 2021 году - 77%. Соотношение заработной платы мужчин и женщин по итогам 2022 года - 1,3, при этом доля женщин в структуре персонала - 64% по итогам 2022 года, что во многом обусловлено спецификой работы банковской отрасли имеющий значительный розничный портфель, поскольку большинство сотрудников «фронт-офиса» составляют женщины.

Комфортные условия труда. В 2022 году банк пересмотрел условия включения сотрудников в программу ДМС, в результате чего доля сотрудников имеющие полисы выросла до 82% по итогам 2022 года против 1% в 2021 году. Страховая компания, в которой оформлены полисы имеет рейтинг на уровне ruAA от «Эксперт РА». В банке действует достаточно широкий перечень социальных программ, доступ к которым имеют 100% сотрудников. Ключевые составляющие социальные программы включают оплату проезда в отпуск, материальную помощь при вступлении в брак, рождении детей, юбилее, материальную помощь в сложной жизненной ситуации, возмещение части расходов на санаторно-курортное лечение, льготное кредитование, корпоративные скидки и специальные предложения партнеров и прочее. Сумма оказанной материальной помощи в 2022 году составила 8,9 млн руб. (в среднем 10 тыс. руб.  на человека), также одобрены 12 льготных ипотечных кредитов (на сумму 51,2 млн руб.). Вместе с этим, в банке действует программа дополнительного пенсионного обеспечения через НПФ «Алмазная осень», в которую на текущий момент входят 27 человек. 2022 году банк инвестировал 11 млн руб. в различные обучающие мероприятия по бизнес- и управленческим компетенциям, по повышению операционной эффективности и оптимизации бизнес-процессов. Как минимум 1 раз обучение в течение года прошли 400 сотрудников (45% штата), при этом среднее время обучения на 1 человека составило 17 часов.

Умеренно низкая текучесть кадров. Коэффициент текучести кадров за 2022 год составил около 30%, при этом без учета выделения ИТ-блока в отдельную структуру, которое повлекло формальное увольнение части персонала, коэффициент текучести кадров составляет 25%. Повышенное значение показателя отчасти обусловлено непродолжительном сроком работы сотрудников в подразделениях, отвечающих за взаимодействие с розничными клиентами. 

Позитивное взаимодействие с обществом и сильная практика социального финансирования. Банк является крупнейшей кредитной организацией в Якутии, в результате чего в кредитном портфеле банка значительная доля приходится на социальные проекты. Ввиду того, что у банк работает преимущественно в Якутии, значительный объем выдаваемых ипотечных кредитов приходится на программу Дальневосточной ипотеки (33,3% от портфеля ФЛ на 01.08.2023), также около 3,7% кредитов ФЛ приходится на кредитование малозащищенных групп населения и 0,1% на образовательные проекты. В кредитном портфеле ЮЛ 1,3% на 01.08.2023 составляют кредиты на здравоохранение, 0,5% на культуру и 23,78% на образование. Банк активно участвует в мероприятиях по повышению финансовой грамотности: в 2022 году для школьников проведены лекции и дни открытых дверей. За 2022 год 2856 человек приняли участие в проектах по повышению финансовой грамотности.

Объем оказанной банком спонсорской и благотворительной помощи в 2022 году составил 82,7 млн руб. Значительные объемы были направлены на поддержку и развитие спорта в Якутии. Кроме того, банк поддерживает семьи детей с онкологическими заболеваниями и оказывает помощь пострадавшим от природных катаклизмов. Банк традиционно поддерживает мероприятия, направленные на сохранение национальных культурных традиционных ценностей и межкультурного обмена.

Блок Governance оказывает нейтральное влияние

Достаточно проработанная стратегия развития. Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с планом развития и бизнес-планом на 2023 год с поквартальной детализацией, что является продлением действия уже имевшейся стратегии развития. Стратегия содержит подробный макроэкономический обзор базового региона, подробный анализ клиентской базы по сегментам, проработанный конкурентный и продуктовый анализ и SWOT-анализ. Стратегия содержит план работы банка по направлениям деятельности с указанием целевых значений по каждому направлению на горизонте планирования. Также есть блок с результатами финансового моделирования, включающий сценарный анализ развития банка по 4 сценариям с наличием целевых финансовых показателей по каждому из них. Новая стратегия развития находится в стадии разработки с привлечением стороннего консультанта и будет утверждена в первой половине 2024 года. Данная стратегия будет также включать цели банка с точки зрения ESG по каждому из трех блоков. На текущий момент стратегическим документом по ESG является программа устойчивого развития на 2023 год, согласно которой основными целями банка на текущий год является преимущественная подготовительная работа по разработке внутренних документов, количественных ориентиров в документе немного ввиду стартового этапа по внедрению принципов устойчивого развития в банке.

Умеренно эффективная система органов управления. В банке функционируют Наблюдательный Совет и коллегиальный исполнительный орган в лице Правления. При Наблюдательном Совете сформированы комитет по аудиту и рискам, комитет по кадрам и вознаграждениям и комитет по стратегическому развитию и корпоративному управлению, который также занимается вопросами устойчивого развития. Уровень профессиональных компетенций членов Наблюдательного Совета и Правления рассматривается как соответствующий целям, поставленным перед банком. Среди членов Наблюдательного Совета и Правления присутствуют как мужчина, так и женщины, что оказывает положительное влияние на рейтинг. Кроме того, 2 из 7 членов Наблюдательного Совета являются независимыми директорами. Размер вознаграждения топ-менеджеров, ответственных за реализацию ESG-стратегии, зависит от выполнения KPI в области устойчивого развития.

Умеренно проработанная система риск-менеджмента. Уровень системы управления рисками соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. В банке функционирует департамент риск-менеджмента, подчиняющийся Председателю Правления, внутри которого выделены два управления: по управлению финансовыми рисками и по управлению операционными и нефинансовыми рисками. Численность сотрудников риск-менеджмента соответствует масштабам и специфике деятельности банка. Степень проработанности регламентов по управлению финансовыми и операционным рисками оценивается как высокая с учетом регуляторных требований, однако регламентация системы управления собственными ESG-рисками и ESG-рисками заемщиков находится на более низком уровне, что оказывает давление на оценку фактора.

Умеренная информационная прозрачность. В рэнкингах по ESG-прозрачности от «Эксперт РА» в 2023 году банк занимает 56-е место в общем рэнкинге, и 3-е место среди финансовых организаций. Агентство положительно оценивает публикацию банком на своем корпоративном сайте отчета о деятельности в области устойчивого развития за 2022 год с указанием на стандарты GRI, тем не менее, отмечает отсутствие заверения данного отчета сторонней организацией. В банке действует дивидендная политика, в которой закреплены условия выплаты дивидендов, их рекомендуемый размер, а также определена приоритетная отчетность, используемая базой для расчета размера дивидендов.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.