Москва, 19 июля 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банк Глобус (АО) на уровне ruB+, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу и умеренно высоким уровнем рентабельности, адекватными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
Банк Глобус (АО) - небольшой по размеру активов моноофисный банк, зарегистрированный в Москве. Специализируется на кредитовании и обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, размещении средств на рынке МБК.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса кредитной организации на российском банковском рынке (на 01.02.2022 банк занимал 244-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА») и узкой клиентской базой в сегменте кредитования ЮЛ и ФЛ. Бизнес банка характеризуется низкой диверсификацией по направлениям деятельности, что в том числе обусловлено поддержанием значительного объема депозитов в Банке России. Доля активов, приходящихся на связанные с банком структуры, оценивается агентством как невысокая.
Адекватная позиция по капиталу и умеренно высокий уровень рентабельности. Банк поддерживает высокий уровень достаточности капитала, что обуславливает его высокую устойчивость к реализации кредитных рисков. Умеренно высокий уровень рентабельности капитала за период с 01.04.2021 по 01.04.2022 в том числе обусловлен существенным увеличением в 1 квартале 2022 года доходов от валютообменных операций, которые в настоящее время находятся под давлением антикризисных мер, и реализации памятных монет. Операционная эффективность банка характеризуется приемлемым уровнем чистой процентной маржи и повышенным уровнем операционных расходов. Агентство отмечает, что после резкого роста ключевой ставки банк во 2 квартале 2022 года пересмотрел процентные ставки по кредитам ЮЛ, что уменьшило негативное влияние роста ставок по вкладам населения на чистую процентную маржу. Концентрация крупных кредитных рисков оценивается как удовлетворительная.
Адекватное качество активов. Основная доля в активах банка представлена клиентским кредитным портфелем, большая часть которого приходится на кредиты ЮЛ и ИП (преимущественно субъектов малого и среднего бизнеса). Качество кредитного портфеля оценивается как невысокое ввиду значительного объема реструктурированных ссуд, при этом доля кредитов IV-V категории качества и просроченной задолженности находится на невысоком уровне. Кредитный портфель ЮЛ и ИП имеет приемлемый уровень диверсификации по отраслям, а дополнительную поддержку рейтингу оказывает высокий уровень обеспеченности кредитов. Вторым по значимости компонентом являются средства в Банке России. Портфель ценных бумаг в основном представлен требованиями к эмитентам с рейтингами ruA- и выше по шкале «Эксперт РА». Также незначительная часть активов представлена денежными средствами и средствами в высоконадежных банках-контрагентах.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена приемлемым запасом балансовой ликвидности и наличием портфеля ценных бумаг, который может быть использован для операций РЕПО в качестве источника дополнительной ликвидности. Ключевым источником фондирования являются средства ФЛ и ИП. Стоимость данных средств за 1 квартал 2022 года с переводом в годовое выражение оценивается как адекватная. Диверсификация ресурсной базы по кредиторам рассматривается как низкая. Ресурсная база банка характеризуется повышенной волатильностью в отдельные месяцы 2022 года, что не оказывает негативного влияния на ликвидность банка с учетом ее существенного запаса.
Консервативная оценка корпоративного управления. Агентство отмечает повышенную концентрацию бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах банка, отсутствие независимых директоров в составе совета директоров, а также наличие отдельных недостатков в действующей системе управления рисками и системе внутреннего контроля. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития до 2023 года включительно, которая предполагает органический рост ключевых направлений бизнеса. В дальнейшем банк планирует развивать гарантийное направление, что позволит повысить диверсификацию бизнеса. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, связанную с постоянно меняющейся конъюнктурой рынка, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегических документов банка.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг присвоен Банк Глобус (АО) впервые.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/previous (вступила в силу 14.07.2021).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк Глобус (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк Глобус (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк Глобус (АО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.