Рейтинговые действия, 08.11.2021

«Эксперт РА» присвоил рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК на уровне ESG-III
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 8 ноября 2021 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг ESG Ак Барс Банку на уровне ESG-III, что означает высокий уровень соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений. Прогноз по рейтингу стабильный.

ПАО «АК БАРС» БАНК (далее Ак Барс Банк или банк) – крупный универсальный финансовый институт, уполномоченный банк правительства Республики Татарстан, специализирующийся на кредитовании бизнеса, а также на розничном кредитовании с фокусом на ипотеку. Контроль (более 75%) над деятельностью Ак Барс Банка осуществляет Правительство Республики Татарстан с участием менеджмента АО «Связьинвестнефтехим» (рейтинг кредитоспособности на уровне ruAA+ от «Эксперт РА»).

Обоснование рейтинга

Блок E (Environmental, Окружающая среда) оказывает умеренно негативное влияние на уровень ESG- рейтинга банка.

В процессе деятельности банка образуются преимущественно малоопасные отходы за исключением ламп освещения старого образца (ртутные). В 2020 году все образованные отходы за исключением ртутных ламп (1-й класс опасности) относились к 4-му классу опасности (мусор от офисных и бытовых помещений организаций несортированный). При этом на конец прошлого года была проведена замена около 85% ртутных ламп, а полную замену таких ламп и отказ от их использования планируется осуществить до конца 2022 года. Кроме того, для эффективного потребления ресурсов банк внедрил систему «зеленых» показателей, в том числе реализовал систему 5С — инструмент бережливого производства по созданию оптимальных условий для работы, поддержания порядка, чистоты, аккуратности, экономии времени и энергии.

В банке не внедрена практика ответственного инвестирования, что не позволяет банку формировать информацию по инвестициям и кредитам в разрезе «зеленых» и «коричневых» отраслей, что оказывает давление на уровень рейтинга. На текущий момент документация в части политики ответственного инвестирования проходит согласование внутри банка и планируется к утверждению в 4кв2021-1кв2022. Кроме того, кредитная политика банка не учитывает в полной мере риски ESG, а ее обновление во многом будет зависеть от сроков утверждения стратегии устойчивого развития. В этой связи банк не ведет в полной мере ESG-оценку своих заемщиков, в то же время кредитная организация использует оценку экологических факторов при анализе потенциальных проектов для предоставления кредитного финансирования. Так, при кредитовании банк обращает внимание на углеродный след и экологические риски, а также штрафы и замечания, которые потенциальный клиент получает от надзорных органов в области охраны природы. Вместе с этим принцип «соответствия экологическим и социальным стандартам» был интегрирован в Положении о закупочной деятельности банка, что позволит банку в дальнейшем проводить ESG-оценку своих контрагентов. Банк также планирует внедрить принципы ответственного инвестирования (PRI UNEP FI) в процесс принятия решений по финансируемым проектам, а также рассматривает возможность в дальнейшем стать официальным подписантом принципов ответственного инвестирования и банкинга UNEP FI.

В 2021 году банк выступил кредитором в рамках синдицированного «зелёного» кредита «Уралкалию» на 1,25 млрд долл. США, а также принял участие в выкупе эмиссии «зеленых» облигаций, выпущенных Правительством Москвы. После утверждения стратегии устойчивого развития банк планирует активнее принимать участие в финансировании зеленых, переходных, экологичных проектов, а также социально-ориентированных программ. В кредитном портфеле розничных ссуд присутствуют проекты социального назначения, доля которых на 01.07.2021 составила 4,9%. К данным кредитам относятся ссуды, выданные пенсионерам, студентам, многодетным семьям и семьям, получающим субсидии.

В рамках реализации проекта «бережливый офис» в банке применяются светодиодные светильники, датчики освещенности, движения, системы вентиляции с рекуперацией, а также запущен раздельный сбор отходов для бумаги и металла на территории Республики Татарстан с привлечением специализированной организации. По результатам 2020 года банк также достиг успехов, сократив потребление на почти 2 тыс. пачек бумаги в год, что эквивалентно 118 деревьям. На текущий момент не менее 85% документооборота осуществляется в безбумажном виде, а в среднесрочной перспективе Ак Барс Банк планирует полную трансформацию процессов в «цифровой» вид, что будет еще больше стимулировать движение в направлении «зеленого» будущего банка.

Блок S (Social, Общество) оказывает умеренно позитивное влияние на уровень ESG-рейтинга банка.

В банке утверждены такие документы, как Кодекс этики, Положение об оплате труда, методики расчета премиальной выплаты за результаты деятельности работников по разным подразделениям и периодам, а также функционирует Комитет по кадрам и вознаграждениям при Совете директоров. Вместе с этим агентство отмечает приемлемый уровень материального стимулирования сотрудников: средняя заработная плата близка к среднему уровню заработной платы в ключевом регионе осуществления деятельности. Действующей в банке социальной программой обеспечены 100% сотрудников, услугами ДМС обеспечены сотрудники со стажем работы в Ак Барс Банке более 1 года, а также те, кто ранее работал в банке. С 2022 года планируется обеспечить ДМС всех сотрудников, прошедших испытательный срок, а также утвердить комплексную Программу заботы о сотрудниках. Коэффициент повышения заработной платы за последний год составил 6% при инфляции 4,9%. Доля сотрудников, заработная плата которых пересмотрена на момент выпуска рейтинга, составила порядка 20% от общей численности сотрудников. Разница между средней заработной платой топ-менеджмента и медианной заработной платой в банке соответствует среднерыночному уровню, свойственному банкам со схожими масштабами и профилем деятельности.

Ввиду общей специфики банковской сферы во фронт-офисе Ак Барс Банка трудоустроены преимущественно женщины. По этой причине 79% сотрудников, которым были повышены зарплаты, составили женщины, доля которых среди сотрудников банка в целом составляет 82% от общей численности. В составе Правления банка 1 женщина и 7 мужчин, в Совете директоров банка 2 женщины из 12 членов. Агентство отмечает, что средняя заработная плата женщин ниже мужчин, что вызвано фактом превалирования сотрудников мужского пола в руководящем составе. Коэффициент текучести кадров с 01.10.20 по 01.10.21 составил около 22%, что оценивается агентством как приемлемый уровень с учетом свойственной для розничных банков текучести кадров на позициях, занимающихся обслуживанием клиентов.

В настоящее время в Ак Барс Банке приостановлено действие корпоративной пенсионной программы, которая существовала ранее, но требовала пересмотра подходов. Согласно положению по социальной поддержке, сотрудники получают материальные выплаты при рождении и усыновлении ребенка, на детей-инвалидов на иждивении, при увольнении в связи с выходом на пенсию, на юбилейную дату. Банк также выплачивает материальную помощь в сложных жизненных ситуациях, дарит детям сотрудников новогодние подарки, а также возмещает расходы на содержание детей в детских оздоровительных лагерях и санаторных учреждениях. Дополнительно банк предоставляет оплачиваемые выходные дни в связи со значимыми для работника жизненными событиями, а также скидки на услуги фитнеса, предлагает программу потребительского кредитования со сниженной фиксированной процентной ставкой. Доля сотрудников, обеспеченных медицинскими услугами за счет банка, составила 81% от общей численности сотрудников, а единой социальной программой охвачено 100% сотрудников. Бизнес кредитной организации не характеризуется повышенными рисками для жизни и здоровья сотрудников. При этом действует Политика в области охраны труда, обязательный инструктаж на рабочем месте с работниками рабочих профессий проводится 1 раз в 6 месяцев. Ак Барс Банк обеспечивает сотрудников доступом к программам дополнительного образования за счет банка как в очном, так и в дистанционном формате. С 01.10.20 по 01.10.21 проведено 266 внутренних обучающих мероприятий, порядка 24% от общей численности сотрудников прошли внешнее дополнительное обучение. 

Ак Барс Банк активно работает над проектом по переходу на удаленный режим как к общепринятой практике (business as usual). В контексте перехода на удаленную работу для банка остается актуальным вопрос, касающийся снижения потребления ресурсов: перевод сотрудников на работу из дома ведет к снижению объема использования водных и энергоресурсов в офисах. Банк исходит из того, что удаленный режим работы для сотрудников сохранится даже в случае снижения рисков коронавируса. В связи с этим всем сотрудникам, работающим дистанционно, банк компенсирует затраты на электроэнергию и использование интернет-ресурсов.

Ак Барс Банк поддерживает объекты социальной инфраструктуры (школы, спортивные объекты и т.д.), имеет богатый опыт взаимодействия с коренными народами (единственный банк с приложениями, обучением и услугами на татарском языке, исламская ипотека, финансирование национальных татарских праздников и т.п.), а также активно принимает участие в благотворительных проектах, оказывая тем самым благоприятное влияние на социум. Отношение Ак Барс Банка к социальным вопросам при взаимодействии с сотрудниками и клиентами закреплено в Положениях по социальной поддержке работников и о благотворительной деятельности. Утечки клиентских данных со стороны банка за последние 12 месяцев не выявлялись, для предотвращения подобных рисков банк активно использует социальную инженерию, антифрод системы, риск-правила на процессинговой системе. Кроме того, системы управления информационной безопасностью в банке соответствуют международным стандартам ISO, проверка соблюдения которых происходит на ежегодной основе. Банк располагает мобильным приложением для ФЛ и веб-версию для МСБ, качество которых позитивно сказалось на росте показателя NPS и соответствует лучшим российским практикам в части дистанционного обслуживания клиентов.

Блок G (Governance, Корпоративное управление) оказывает умеренно позитивное влияние на уровень ESG-рейтинга.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с утверждённой стратегией на период 2017-2021 гг. Стратегические планы банка предполагают консервативное развитие основных сегментов бизнеса с фокусом на розничное кредитование и развитие трансакционного и гарантийного бизнесов, а также на цифровизацию банка. В конце текущего года и начале 2022 года ожидается плановое обновление стратегии развития с учетом принципов устойчивого развития, а затем разработка и утверждение других документов в области устойчивого развития банка. Ак Барс Банк находится в начале пути по трансформации своей деятельности в соответствии с ESG-принципами, что потребует от банка значительных трудозатрат для решения поставленных задач. Содействию повышения эффективности деятельности банка в долгосрочной перспективе и контроль за выполнением стратегии возложены на Комитет по стратегии Совета директоров, при котором также сформированы комитеты по аудиту, по рискам, а также по кадрам и вознаграждениям. Уровень профессиональных компетенций членов Совета Директоров и Правления рассматривается как соответствующий целям, поставленным перед банком. Сдерживающее влияние оказывает небольшое количество независимых директоров: 2 из 12 членов Совета директоров. Дополнительную поддержку обеспечивает наличие страхования ответственности членов совета директоров в страховой компании с высоким рейтингом надежности.

За проект ESG в банке отвечает Департамент стратегии, инноваций и маркетинга (далее – ДСИМ), который подотчетен Председателю Правления. В настоящий момент KPI по проекту ESG действуют исключительно в ДСИМ. Банк планирует введение соответствующих показателей на уровне сквозных KPI после утверждения стратегических документов. Аудиторской организацией, уполномоченной на проведение аудита банка по МСФО, является АО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит», выбранное в 2020 году по итогам открытого тендера. Услугами данного аудитора банк непрерывно пользуется на протяжении более 20 лет, что, по мнению агентства, не соответствует лучшим практикам в части периодической ротации аудиторов отчетности.

Утверждена дивидендная политика, в которой закреплены условия выплаты дивидендов, а также их рекомендуемый размер. Деятельность корпоративного секретаря и ревизионной комиссии закреплена в отдельных положениях. В банке утверждена Политика по устойчивому развитию, а также зеленый комитет, на котором рассматриваются вопросы данного направления. Агентство положительно оценивает высокую степень информационной открытости: банк публикует на своем корпоративном сайте аудированную финансовую отчетность, годовой отчет, отчет о деятельности в области устойчивого развития с учетом стандартов GRI, а также значительный объем информации, не подлежащий обязательному раскрытию.

Качество организации риск-менеджмента оценивается агентством положительно ввиду наличия отдельной службы по управлению рисками, службы внутреннего контроля и службы внутреннего аудита, деятельность которых контролируется советом директоров. Степень проработанности регламентов по управлению рисками оценивается как высокая с учетом регуляторных требований. Уровень системы управления рисками соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ней стратегическим задачам. Отмечается наличие отдельных недостатков в системе управления кредитными рисками в прошлом, которое, в частности, привело к значительному объему просроченной задолженности и ссуд IV-V категорий качества на балансе банка. Вместе с этим агентство отмечает эффективную работу с проблемными активами со стороны действующего менеджмента банка.

Отчет доступен по ссылке.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

При присвоении рейтинга ESG ПАО «АК БАРС» БАНК применялась методология присвоения рейтингов ESG https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 11.10.2021).

Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные ПАО «АК БАРС» БАНК, Банка России, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Некредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно некредитных рисков, принимаемых на себя контрагентами при взаимодействии с рейтингуемым лицом.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Вебинар «Конструктор сделок секьюритизации»

Конструктор сделок секьюритизации – новый аналитический инструмент для оценки экономической эффективности сделки секьюритизации. На вебинаре описаны подходы, лежащие в основе инструментария, а также рассмотрены практические примеры моделирования денежных потоков и оценки эффективности сделок. 21.11.2022

Вячеслав Путиловский о рисках ипотеки от застройщика

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский в эфире РБК ТВ рассказал о подводных камнях ипотеки по сверхнизким ставкам 08.11.2022

Больше рейтингов, хороших и разных

Коммерсант

В Минфине обсуждается изменение правил отбора банков, которые работают со средствами федерального казначейства. Если сейчас для этого необходимы рейтинги от АКРА и «Эксперт РА», то в дальнейшем банки могут обязать иметь рейтинги от трех агентств из четырех работающих на российском рынке. При этом минимальный рейтинговый барьер останется на прежнем уровне. Такое новшество расширит клиентскую базу более молодых и небольших по доле рынка организаций — НКР и НРА.
27.10.2022

Надежда Караваева на 1-м канале в программе «Доброе утро»

Надежда Караваева на 1-м канале в программе «Доброе утро» 26.10.2022

Консенсус-прогноз «Ведомостей»: ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 7,5%

Ведомости

По итогам предпоследнего в 2022 г. заседания совета директоров Банка России, которое запланировано на пятницу, 28 октября, ключевая ставка останется на уровне 7,5% годовых, считают опрошенные «Ведомостями» аналитики. Только два из 16 экспертов допускают, что регулятор может принять решение снизить ставку – до 7,25 или 7%.
23.10.2022