«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку «МОСКВА-СИТИ» на уровне ruB+
Поделиться
Facebook Twitter VK


PDF  

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «МОСКВА-СИТИ» на уровне ruB+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Москва, 22 января 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «МОСКВА-СИТИ» на уровне ruB+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной ликвидной позицией, высоким уровнем достаточности капитала, приемлемым уровнем рентабельности и качеством активов, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» - небольшой московский банк, специализируется на кредитовании и рассчетно-кассовом обслуживании ЮЛ. Региональная сеть представлена головным и дополнительным офисом в г. Москве, а также кредитно-кассовым офисом в г. Калининграде. Согласно раскрываемой информации, бенефициарами банка являются 6 ФЛ, при этом доля акций каждого из них не превышает 20%: Грачева О.Е. (19,98%), Казакова Е.М. (19,98%), Баландюк С.А. (19,11%), Корзинин А.А. (10,32%), Андреева М.В. (19,98%) и Мартиросян А.Г. (10,65%).

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (274-ое место по активам на 01.12.2018 в рэнкинге «Эксперт РА») и узкой клиентской базой (на 01.12.18 у банка 15 заемщиков ЮЛ и 45 ФЛ). Также для банка характерна слабая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составляет 0,55 на 01.12.18), что обусловлено высокой долей низкодоходных краткосрочных компонентов в структуре активов.

Сильная позиция по капиталу и приемлемая рентабельность бизнеса. Банк поддерживает высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=53,8%, Н1.1=Н1.2=45,9%), при этом уровень абсорбции убытков позволяет выдержать обесценение всех подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств. Бизнес банка характеризуется адекватным уровнем эффективности деятельности (ROE по РСБУ за период с 01.10.17 по 01.10.18 составляет 8,5%, покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности составляет 161,9% за III квартал 2018 года), при этом больше половины процентных доходов банк генерирует от размещения средств на депозите в Банке России.

Приемлемое качество активов. Основную часть активов банка формирует депозит в Банке России (61% валовых активов на 01.12.2018), на кредитный портфель без учета МБК приходится менее 30% активов на 01.12.2018. Ссудная задолженность, представленная преимущественно кредитами ЮЛ, имеет слабую отраслевую диверсификацию (на 01.07.18 по МСФО доля строительства – 69% портфеля ЮЛ).  Кредитный портфель имеет невысокое качество (доля ссуд III-V категории качества 89,7%, доля безнадежных ссуд – 21,9%), тем не менее, просроченная задолженность практически отсутствует. Агентство отмечает хороший уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.12.18 покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг поручительств и гарантий составило 405%), при этом банк не использует залоговое обеспечение для уменьшения создаваемых резервов.

Удовлетворительная ликвидная позиция обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности, поскольку свободные средства размещаются преимущественного на депозите в Банке России сроком до 7 дней (ликвидные активы Lat полностью покрывают привлеченные средства на все отчетные даты с 01.12.17 по 01.12.18). Ресурсная база сформирована преимущественно за счет средств ЮЛ (65% привлеченных средств на 01.12.2018) и характеризуется высоким уровнем зависимости от средств крупнейшей группы кредиторов (доля средств крупнейшей группы кредиторов – 19% на 01.12.2018). Вместе с тем агентство отмечает повышенные темпы прироста средств ФЛ в основном за счет депозитов срочностью до 1 года (прирост средств ФЛ с 01.12.2017 по 01.12.2018 составил 48%).

Консервативная оценка корпоративного управления и организации бизнес-процессов. Эффективность управления и риск-менеджмента агентство оценивается как невысокую исходя из текущей структуры бизнеса. Кроме того, агентство отмечает недостаточную независимость менеджмента банка в принятии управленческих решений (в составе Совета директоров банка отсутствуют независимые директора) и отдельные недостатки в организации системы риск-менеджмента банка. Действующая стратегия развития банка, рассчитанная на 2019–2022 гг., отличается приемлемым уровнем регламентации и детализации. Тем не менее, плановые целевые показатели деятельности банка, по мнению агентства, не являются достаточными для укрепления его конкурентных позиций на банковском рынке в перспективе нескольких лет. Также агентством отмечается недостаточный уровень диджитализации отдельных бизнес-процессов банка, что может ограничивать его конкурентные позиции в случае возможного масштабирования бизнеса в долгосрочной перспективе.

На 01.10.2018 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 4,4 млрд руб., величина собственных средств – 1,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за 11 месяцев 2018 года – 9,3 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» был впервые опубликован 29.01.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.01.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Платежеспособная история

Коммерсантъ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка. Речь идет, в частности, о новом применении информации бюро кредитных историй (БКИ) — обсуждается идея использовать хорошую кредитную историю как подтверждение платежеспособности заемщика, для чего сейчас необходимы справки о зарплате.
09.09.2019

ЦБ ставку снизил, банки — пока нет

Business FM

Ведущие российские банки пока не собираются снижать ставки по кредитам и депозитам вслед за решением регулятора опустить ключевую ставку до 7%
08.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Известия

Эксперты указывают, что это свидетельствует о кризисных явлениях на рынке потребительских займов
06.09.2019

Главными клиентами рухнувших банков оказались пенсионеры

Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать). Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет – 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет – 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой – 455 000 руб.
06.09.2019

«Эксперт РА»: объем нового лизингового бизнеса составил 730 млрд рублей

Banki.ru

Объем нового лизингового бизнеса по итогам первого полугодия 2019 года составил 730 млрд рублей, показав минимальный за последние три года рост на 13%, говорится в исследовании «Эксперт РА». Это обусловлено уменьшением объема ж/д-сегмента по сравнению с аналогичным периодом 2018-го более чем на 30% против взрывного роста годом ранее.
03.09.2019