Москва, 22 января 2019 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «МОСКВА-СИТИ» на уровне ruB+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной ликвидной позицией, высоким уровнем достаточности капитала, приемлемым уровнем рентабельности и качеством активов, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» - небольшой московский банк, специализируется на кредитовании и рассчетно-кассовом обслуживании ЮЛ. Региональная сеть представлена головным и дополнительным офисом в г. Москве, а также кредитно-кассовым офисом в г. Калининграде. Согласно раскрываемой информации, бенефициарами банка являются 6 ФЛ, при этом доля акций каждого из них не превышает 20%: Грачева О.Е. (19,98%), Казакова Е.М. (19,98%), Баландюк С.А. (19,11%), Корзинин А.А. (10,32%), Андреева М.В. (19,98%) и Мартиросян А.Г. (10,65%).
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (274-ое место по активам на 01.12.2018 в рэнкинге «Эксперт РА») и узкой клиентской базой (на 01.12.18 у банка 15 заемщиков ЮЛ и 45 ФЛ). Также для банка характерна слабая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составляет 0,55 на 01.12.18), что обусловлено высокой долей низкодоходных краткосрочных компонентов в структуре активов.
Сильная позиция по капиталу и приемлемая рентабельность бизнеса. Банк поддерживает высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=53,8%, Н1.1=Н1.2=45,9%), при этом уровень абсорбции убытков позволяет выдержать обесценение всех подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств. Бизнес банка характеризуется адекватным уровнем эффективности деятельности (ROE по РСБУ за период с 01.10.17 по 01.10.18 составляет 8,5%, покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности составляет 161,9% за III квартал 2018 года), при этом больше половины процентных доходов банк генерирует от размещения средств на депозите в Банке России.
Приемлемое качество активов. Основную часть активов банка формирует депозит в Банке России (61% валовых активов на 01.12.2018), на кредитный портфель без учета МБК приходится менее 30% активов на 01.12.2018. Ссудная задолженность, представленная преимущественно кредитами ЮЛ, имеет слабую отраслевую диверсификацию (на 01.07.18 по МСФО доля строительства – 69% портфеля ЮЛ). Кредитный портфель имеет невысокое качество (доля ссуд III-V категории качества 89,7%, доля безнадежных ссуд – 21,9%), тем не менее, просроченная задолженность практически отсутствует. Агентство отмечает хороший уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.12.18 покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг поручительств и гарантий составило 405%), при этом банк не использует залоговое обеспечение для уменьшения создаваемых резервов.
Удовлетворительная ликвидная позиция обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности, поскольку свободные средства размещаются преимущественного на депозите в Банке России сроком до 7 дней (ликвидные активы Lat полностью покрывают привлеченные средства на все отчетные даты с 01.12.17 по 01.12.18). Ресурсная база сформирована преимущественно за счет средств ЮЛ (65% привлеченных средств на 01.12.2018) и характеризуется высоким уровнем зависимости от средств крупнейшей группы кредиторов (доля средств крупнейшей группы кредиторов – 19% на 01.12.2018). Вместе с тем агентство отмечает повышенные темпы прироста средств ФЛ в основном за счет депозитов срочностью до 1 года (прирост средств ФЛ с 01.12.2017 по 01.12.2018 составил 48%).
Консервативная оценка корпоративного управления и организации бизнес-процессов. Эффективность управления и риск-менеджмента агентство оценивается как невысокую исходя из текущей структуры бизнеса. Кроме того, агентство отмечает недостаточную независимость менеджмента банка в принятии управленческих решений (в составе Совета директоров банка отсутствуют независимые директора) и отдельные недостатки в организации системы риск-менеджмента банка. Действующая стратегия развития банка, рассчитанная на 2019–2022 гг., отличается приемлемым уровнем регламентации и детализации. Тем не менее, плановые целевые показатели деятельности банка, по мнению агентства, не являются достаточными для укрепления его конкурентных позиций на банковском рынке в перспективе нескольких лет. Также агентством отмечается недостаточный уровень диджитализации отдельных бизнес-процессов банка, что может ограничивать его конкурентные позиции в случае возможного масштабирования бизнеса в долгосрочной перспективе.
На 01.10.2018 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 4,4 млрд руб., величина собственных средств – 1,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за 11 месяцев 2018 года – 9,3 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» был впервые опубликован 29.01.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.01.2018.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.